Бум потребительского кредитования в России, который продолжается, несмотря на пандемию и стремительное падение доходов населения, не несет опасностей для финансовой системы. Об этом заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в ходе выступления в ГосДуме в среду.
По данным центробанка, за январь-сентябрь россияне нарастили долг перед банками на 1,774 трлн рублей, до 19,425 триллиона. Общая долговая нагрузка населения, включая займы перед МФО, достигла исторического рекорда в 20,957 трлн рублей, прибавив 2,419 триллиона за последние 12 месяцев.
Люди брали кредиты, чтобы «поддержать уровень потребления, когда во втором квартале столкнулись со снижением доходов», констатировала Набиуллина.
«В цифрах кредитования сидит эта составляющая временного роста спроса на кредит для сглаживания последствия экономического спада», — сказала она.
Тем не менее, по словам главы ЦБ, рост кредитования происходит без опасного увеличения долговой нагрузки заемщиков.
«Снижение ставок, которое произошло за последние годы в результате снижения инфляции и мягкой денежно-кредитной политики, делает [кредитование] для граждан и бизнеса менее обременительным», — цитирует Набиуллину ТАСС.
По данным ЦБ, с начала года объем просроченной задолженности физлиц перед банками подскочил на 147 млрд рублей, или 19%, и находится на исторически рекордной отметке в 912 млрд рублей.
Доля пророчки в банковских портфелях, впрочем, держится заметно ниже показателей предыдущих кризисов — 4,6% против, например, 6,9% в начале 2018 года.
Тем не менее красивую картинку на балансах кредитных организаций обеспечивает почти исключительно ипотека, которую клиенты стремятся гасить во что бы то ни стало.
В сегменте потребительских кредитов тем временем ситуация быстро ухудшается. По данным БКИ «Эквифакс», на конец третьего квартала в просрочке более 90 дней находилось 17,03% выданных займов.
В целом по рынку (с учетом ипотеки) количественно просроченных кредитов достигло исторического рекордного уровня — 12,6 млн штук. При этом «на протяжении последних 9 месяцев показатель показывает поступательный прирост на 80-500 тысяч ежемесячно», констатирует «Эквифакс».
Лидерами по количеству просроченных долгов перед банками и МФО являются Москва (803 тыс.), Московская область (597 тыс.) и Краснодарский край (490 тыс.). Наименьшее количество долгов имеют жители Республики Ингушетии (8,1 тыс.), Чукотского Автономного округа (9,9 тыс.) и Магаданской области (14,4 тыс.).
Максимальные темпы прироста просроченных долгов за год зафиксированы в Республике Крым (100,4%), Севастополе (85,4%) и Чеченской Республике (32,2%).
«По итогам года в просрочке будет находиться порядка 13,5 млн кредитов и займов, то есть каждая 6 ссуда, вероятно, окажется проблемной», — прогнозируют в «Эквифаксе».