Вторая волна рецессии из-за пандемии коронавируса ударила по карманам российских граждан, активно скупавших автомобили в кредит.
Объем просроченных платежей по автокредитам растет четвертый месяц подряд и по итогам октября вышел на уровни, которые наблюдались на «дне» экономического спада в апреле и мае.
За месяц клиенты банков не совершили обязательные платежи на сумма 638 млн рублей, подсчитали эксперты НАПКА и БКИ «Эквифакс. Относительно сентября темпы прироста просрочки увеличились на 10%, а если сравнивать с условно «нормальными» докризисными значениями — почти в 2 раза.
Основная причина роста неплатежей — это ухудшение общего материального положения заемщиков, которые не смогли правильно рассчитать бюджет и поспешно оформили займ на существенную для себя сумму с минимальным первоначальным взносом и достаточно высоким средним платежом (10-25 тысяч рублей), говорится в исследовании.
В период кризиса банки сделали ставки на развитие залогового кредитования как наименее высокорискованного. Одновременно с этим рынок наблюдал повышенный спрос самих физических лиц как на автомобили, который был вызван подорожанием транспортных средств от недели к неделе и отчасти отложенным спросом, так и недвижимость за счет госпрогаммы.
Речь идет о ранней просрочке со сроком от 1 до 30 дней, которая для банка является «технической». «Однако на текущий момент есть риск, что молодая просрочка перерастет в проблемную», — предупреждают эксперты.
В общей сложности в октябре клиенты банков просрочили платежи на сумму 5,8 млрд рублей. Помимо автокредитов, 553 млн рублей не было внесено по ипотечным займам, 244 млн рублей — по POS-кредитам, 3,245 млрд рублей — по займам наличными и 1,186 млрд рублей по кредитным картам.
По данным центробанка, за январь-сентябрь россияне нарастили долг перед банками на 1,774 трлн рублей, до 19,425 триллиона. Общая долговая нагрузка населения, включая займы перед МФО, достигла исторического рекорда в 20,957 трлн рублей, прибавив 2,419 триллиона за последние 12 месяцев.
Люди брали кредиты, чтобы «поддержать уровень потребления, когда во втором квартале столкнулись со снижением доходов», заявила, выступая в ГосДуме, глава ЦБ РФ Набиуллина.
Она добавила, что рост кредитования происходит без опасного увеличения долговой нагрузки заемщиков.
«Снижение ставок, которое произошло за последние годы в результате снижения инфляции и мягкой денежно-кредитной политики, делает [кредитование] для граждан и бизнеса менее обременительным», — заверила глава ЦБ.