Риски для рубля вырастут, если Россию отключат от SWIFT
В SWIFT представлены более половины российских банков, являющихся крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляющих более 80% расчетов: география пользователей охватывает 68 городов в 9 временных зонах страны. На сегодняшний день Россия занимает 2-е место после США среди 15 крупнейших стран-пользователей SWIFT в мировом рейтинге по темпам его роста.
Гипотетическое отключение России от SWIFT негативным образом отразится на платежных функциях практически всего крупного российского бизнеса и нанесет ущерб экономической активности организаций как внутри страны, так и за рубежом, что напрямую приведет к стагнации деловой активности, по крайней мере, в первый год.
Тем не менее, не стоит забывать о глобализации: экономика России занимает 6 место в мире и 2 — среди стран Европы по объёму ВВП по паритету покупательской способности, а вклад России в мировую экономику, по предварительным данным, достигает 4% на 2020 год. Данные факторы свидетельствуют о неприемлемости недооценки значения торгового и экономического партнерства России с мировым сообществом.
Россию отключают от системы SWIFT. Что это значит?
Эксперты предполагают, что отключение России от SWIFT может привести к падению ВВП России на 5%. Но очевидно, что из-за тесной интеграции с мировой экономикой ограничение платежных функций страны с высоким уровнем импортно-экспортных операций негативным образом скажется не только на международном бизнесе России. Это отразится и на темпах экономического роста ее ключевых торговых партнеров, курсах валют G10, стоимости сырья (нефти и газа, в первую очередь), криптовалюты, что, в свою очередь, нанесет неоценимый ущерб мировой экономике. Если одно из звеньев разрывается, производство и торговля снижается по всей цепи.
С другой стороны, обсуждение возможности отключения России от SWIFT периодически продолжается и слухи о подобных мерах способствуют генерированию новых решений в области платежей.
В России после 2014 года была создана Система передачи финансовых сообщений (СПФС), которая является межбанковской системой передачи финансовой информации и совершения платежей, функционирующей на базе информационно-телекоммуникационной системы мегарегулятора, через которую проводятся более 10% финансовых сообщений страны. По состоянию на февраль 2021 года пользователями СПФС являются 402 организации — в основном, российские банки и, в меньшей степени, банки стран СНГ. Таким образом, количество российских пользователей СПФС превысило число российских участников SWIFT.
Цифры впечатляющие, но можно ли предполагать, что СПФС является полноценной альтернативой SWIFT? Пока нет. В настоящее время канал нельзя расценивать как аналог SWIFT из-за ограниченного функционала и возможностей использования: СПФС запрещает перевод средств за рубеж, имеет достаточно жёсткие требования по безопасности.
Своя система SWIFT и российские газопроводы: как Европа победит доллар
Помимо SWIFT, СПФС приходится конкурировать с несколькими аналогичными российскими системами, находящимися в разной степени готовности (Finline от Сбербанка, CyberFT от Киберплат, Транзит 2.0 от Национального расчётного депозитария), и, самое главное, к СПФС не подключены банки стран дальнего зарубежья: основных торговых и экономических партнеров России.
Возможности расширения СПФС могут быть связаны с интеграцией как с локальными платежными решениями, так и с внешними платежными системами, которые также находятся в поиске новых партнеров: китайская система CIPS, европейское решение INSTEX (специальной канал для банковских расчетов между ЕС и Ираном), региональные решения в периметре стран БРИКС, ШОС.
Ведь система SWIFT существует за счет очень мощного сетевого эффекта и значительных инвестиций в развитие сервисов, которые позволяют осуществлять большую часть трансграничных платежей end-to-end в течение 30 минут.
Подобные технологии тем полезнее, чем больше институтов используют их и инвестируют в них. Развитие и интеграция СПФС с иностранными банками и перманентное злоупотребление США давлением на SWIFT, в конечном счете, могут подтолкнуть игроков мировой финансовой системы к более решительным действиям в вопросах региональных интеграций с платежными системами стран в обход SWIFT.
Несмотря на санкционную полемику США и отдельных европейских стран, Россия остается ключевым игроком на мировой экономической арене, в которую бизнес-сообщества обозначенных стран продолжат инвестировать.
При этом лобби американских и европейских компаний, широко представленных в России, вряд ли ослабят усилия, необходимые для функционирования партнерства с Россией в формате business as usual и с применением SWIFT. Очевидно, что экономические интересы США и ЕС перевешивают политический негатив.