Как защититься от падения рынка: 5 шагов, которые спасут ваши деньги

Фондовый рынок цикличен — за периодом роста всегда следует падение и наоборот.
Разбираемся, что делать, когда рынок падает, и как не уйти в «минус» во время паники на биржах

Инвестиции  — это всегда риск, ведь рынок это не статичная, а постоянно меняющаяся система, на которую влияют множество внутренних и внешних факторов.

И если растущий рынок радует большинство инвесторов, то его коррекция  или падение могут напугать и расстроить не только новичков на бирже. Задача преумножить или просто сберечь активы во время обвала рынка полностью лежит на плечах самого инвестора. И она не такая сложная, как кажется на первый взгляд — главное знать основные правила защиты своих инвестиций.

Лучшая стратегия на рынке: надейся на лучшее, готовься к худшему. Большая часть защитных правил — это предварительная работа, которую нужно сделать уже на старте инвестиций. Тогда в любой форс-мажор можно быть спокойным за свои активы. Что нужно сделать в первую очередь:

1. Создать «подушку безопасности»

Это значит — сформировать специальный фонд, инвестируя часть средств консервативно. К примеру — в депозиты или облигации . Он будет менее подвержен изменениям на рынке. А если вам срочно понадобятся средства — вы сможете легко их из такой «подушки» достать.

Фото: Silas Stein / ТАСС

Фото: Silas Stein / ТАСС

«Хорошо, если величина такого защитного фонда — не менее 12 месячных доходов. Помимо депозита в банке или ликвидных  облигаций можно также использовать паи ETF  или ПИФ  денежного рынка. Дополнительно фонд можно диверсифицировать по валютам. Например, 4 месяца жизни в рублях, 4 месяца в долларах США и 4 месяца в евро. Какую-то часть средств можно хранить наличными, в сейфе», — советует финансовый консультант Владимир Верещак.

2. Определиться с целями

Нужно для себя определить, какова ваша основная стратегия на рынке. Если вы — долгосрочный инвестор, что волатильность  на рынке не должна вас беспокоить. После любых спадов рынок восстанавливается, на это требуется только время. Если у вас четко определены долгосрочные цели, то в период резкого падения на рынке не нужно в панике пересматривать свой портфель — это время нужно просто переждать.

Если ваша цель — инвестиции на срок менее 3 лет, то в нестабильное время лучше «выйти» из рискованных активов. Вместо них купить облигации с погашением ровно до финансовой цели. А новые свободные деньги инвестировать уже в эти вновь купленные облигации, советует финансовый консультант Наталья Смирнова.

3. Диверсифицировать портфель

Сбалансированный инвестиционный портфель должен состоять из активов разной природы: акции, облигации, недвижимость, золото, инструменты, относящиеся к классу «альтернативных инвестиций», говорит финансовый консультант Владимир Верещак.

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

Цены на такие активы в один и тот же период времени двигаются в разные стороны — что-то может вырасти, а что-то — упасть. За счет правильной диверсификации ваш портфель становится не столь чувствительным к снижениям, а эффективность инвестиций повышается, замечает он.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также не рекомендует выбирать акции только какой-то одной отрасли или страны.

4. Проанализировать активы в своем портфеле

В ситуации, когда все аналитики предвещают наступление «медвежьего » рынка, нужно пересмотреть акции в своем портфеле — сократить долю рискованных и увеличить бумаги стабильных компаний. Финансовый консультант Наталья Смирнова в ситуациях неопределенности советует ориентироваться исключительно на эмитентов  высокого качества — это должны быть крупнейшие компании в своих отраслях, которые точно переживут кризис, говорит эксперт.

5. Присмотреться к дивидендным акциям

Реальный инструмент, который может нивелировать снижение стоимости портфеля при падении рынка — это дивидендные акции, считает эксперт по инвестициям и личным финансам Игорь Файнман.

«Например, вы купили привилегированные акции «Сургутнефтегаза», а они подешевели на 10%. Зато выплаченный дивиденд составил 13% годовых, и даже несмотря на снижение вы «в плюсе». Дивиденды создают свободный денежный поток, который можно распределять по своему усмотрению: реинвестировать в капитал или тратить на текущие нужды», — говорит Игорь Файнман.

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

Успешные американские инвесторы покупают не акции роста, а именно «дивидендных аристократов» (компании, которые увеличивают дивидендные выплаты год от года на протяжении более 25 лет). В случае снижения на рынке дивиденды  позволяют портфелю инвестора не падать вслед за индексами, отмечает эксперт.

Проделав все эти перечисленные шаги заранее, вы сможете защитить свои активы от возможного падения и максимально снизите потери из-за волатильности на рынке.

Что делать, если рынок упал, а вы не успели к этому подготовиться?

В этом случае главное придерживаться двух главных принципов:

1. Не продавайте

Видя свой портфель в «красной» зоне, под влиянием эмоций хочется продать дешевеющие активы, чтобы спасти хоть часть своих денег. Но делать этого не нужно, советует эксперт Игорь Файнман, потому что рынок восстановится после любой коррекции.

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

«Самое правильное в момент падения на рынке: медитировать на график индекса S&P 500 за последние 50 лет — все это время он рос, растет сейчас и будет расти дальше. А коррекции — это временное, но необходимое «зло», которое нужно пережить как смерч и продолжить радоваться своим инвестициям», — резюмирует Файнман.

2. Докупайте

При просадке вы сможете выгоднее купить акции, которые раньше были дорогими. Сделав инвестиции в период спада по более низким ценам, вы сможете усредниться по цене входа и нивелировать падение в долгосрочном периоде, отмечает Наталья Смирнова.

А это значит, что вы почувствуете на себе не всё падение, а только его часть. И через какое-то время доходность портфеля вырастет, говорит Владимир Верещак.

Добавить комментарий

%d такие блоггеры, как: