Ужесточение денежной политики ЦБ РФ, повышение нормативов для банков и окончание программы льготной ипотеки — приведут к заметному удорожанию кредитов на покупку жилья, прогнозируют аналитики Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).
В регионах с наиболее емким рынком жилого строительства с текущих 7,3% годовых ипотечные ставки поднимутся до 9-9,5% к концу года, говорится в исследовании АКРА.
Программа льготной ипотеки под 6,5%, введенная в период пандемии, послужила импульсом для роста ипотечных выдач. Однако выгода от нее продолжалась только первые полгода.
В конечном итоге программа привела к резкому росту цен на жилье и обернулась повышением долговой нагрузки населения: средний размер ипотечного кредита подскочил на 14% вслед за стоимостью квартир.
Например в Москве, по данным IRN.RU, годовой рост цен в мае достиг 20,7% и стал рекордным за 9 лет. В рублях квадратный метр подорожал до 221,3 тысячи рублей, а долларах до 2,985 тысячи.
Агентство ожидает роста доли просроченных более чем на 90 дней ипотечных ссуд до 2,5% в течение следующих 12 месяцев.
После окончания программы и введения повышенных надбавок к коэффициентам риска по ипотечным ссудам спрос на ипотеку снизится, что запустит процесс падения цен на жилье. В наиболее пессимистичном сценарии оно может составить 5-7%, считают в АКРА.
По данным ЦБ РФ, за январь-апрель банки выдали физлицам 1,715 трлн рублей ипотечных кредитов — на 77,6% больше, чем за тот же период годом ранее.
Количество предоставленных за четыре месяца жилищных кредитов выросло на 52,7% — 609,6 тысячи против 399,2 тысячи.
Совокупный портфель ипотечных кредитов в январе-апреле 2021 года вырос на 981,7 млрд рублей, или на 10,8%, до 10 трлн 68 млрд рублей. Средний размер одного ипотечного кредита в апреле составил 2,878 млн рублей. Это на 2,3% больше, чем в марте, и на 28,7% больше, чем в апреле-2020.
Средний срок ипотеки достиг 237,9 месяца — то есть почти 20 лет.
«Дальнейшее масштабное стимулирование ипотечного кредитования, не подкрепленное соответствующим ростом жилищного строительства и доходов населения, создает риски формирования ценовых «пузырей» и роста долговой нагрузки населения», — предупредил ЦБ РФ.