Год назад мы запустили Инвесткопилку — первый в России банковский сервис микроинвестирования. По сути, это такой специальный брокерский счет: с его помощью можно откладывать небольшие суммы на дебетовой карте и автоматически инвестировать их в один из трех биржевых фондов со стратегией «Вечный портфель». Пополнять Инвесткопилку можно по-разному: ежемесячно переводить в копилку определённую сумму, кэшбэк, процент на остаток с карточки или настроить округление ежедневных трат.
Средства «копятся» в рублях, долларах и евро, а затем в равных долях инвестируются в золото, акции, облигации и деньги.
Сейчас у Инвестикопилки уже 1,3 миллиона пользователей, а доходность рублевой копилки в прошлом году была до 13,2% в год. Мы уже рассказывали, как один из сотрудников Тинькофф накопил за 10 месяцев 100 тысяч рублей — и, судя по всему, в этом достижении он не одинок.
Остаёмся в плюсе
«Открыть и забыть» — самая частая стратегия микроинвестирования. И беспроигрышная: так объем накоплений пользователей Инвесткопилки, которые открыли счет год назад и ни разу не выводили деньги, превысил 7 млрд рублей. А 97 млн из них — доход именно за счет инвестирования.
Микроинвестиции выгоднее вкладов: общая доходность Инвесткопилки в рублях составила до 13,2%, в то время как средняя доходность по рублевым вкладам в 2020 году была на уровне 4,7% по вкладам на период свыше одного года.
Доходность по валютным вкладам составляла и вовсе меньше 1% против доходности до 9,3% Инвесткопилки в долларх и до 5,9% — в евро. Кстати, цена пая самого популярного БПИФ «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля в рублях» (его выбрали 67% всех пайщиков «Тинькофф Капитал») тоже выросла — с 5,3 рубля до 6,1 рубля.
Доходность Инвесткопилки обеспечил рост активов рулевого фонда «Вечный портфель». Так, акции принесли 42% доходности, золото подорожало на 20%, долгосрочные облигации упали на 11%, краткосрочные облигации остались на том же уровне.
Как это работает?
Принцип «разделяй и властвуй» для пользователей Инвесткопилки становится ещё проще. Тут можно ещё и делегировать ответственность: далеко не всем хочется тратить время на изучение графиков и чтение новостей.
Фонды, основанные на стратегии «Вечного портфеля», позволяют снизить зависимость вложений от волатильности на рынках. «Вечный портфель» основан на стратегии экономиста Гарри Брауна: в 1981 году он предложил портфель с равными долями активов, которые, по его стратегии, должны приносить доход независимо от состояния рынка. Схема такая — акции приносят доход в периоды роста экономики, облигации — во время экономического застоя, наличные стабилизируют портфель во время волнений, а золото защищает от инфляции и растет в период волнений.
Вот как вели себя различные классы активов на примере «Вечного портфеля» в рублях:
А это популярно?
Весьма. Так распределились способы накопления между 1,3 млн пользователей Инвесткопилки:
- 573 тысячи подключили автоокругление,
- 579 тысяч — кэшбек,
- 540 тысяч переводят на счет проценты,
- 239 тысяч оформили регулярный платеж,
- а 22 тысячи пользуются «умным округлением» — алгоритм сам определяет сумму, которую отправит на счет, в зависимости от стоимости покупки.
За 12 месяцев Инвесткопилку автоматически пополнили 162 млн раз на сумму 8,1 млрд рублей. Сумма пополнений с помощью кэшбэка и процента на остаток составила 1,8 млрд рублей, округления — 4 млрд рублей, регулярного перевода — 2,3 млрд рублей, ручного пополнения — 18 млрд рублей.
Кроме того, микроинвестирование — первый шаг на пути к торговле «по-крупному». 200 тысяч пользователей начали активно пользоваться брокерским счетом именно после открытия Инвестикопилки. Отметим, что выводить деньги через неделю или месяц — плохая идея.
Залог успешного инвестирования заключается в регулярности и долгосрочности подхода. Поэтому важно отметить, что ощутимый доход такой вид инвестирования начнет приносить как минимум через полгода. Чем дольше вы не опустошаете копилку, тем больше вам удастся накопить.Не стоит поддаваться эмоциям: если вы видите, что объем накоплений уменьшается (красные цифры), не надо стремительно выводить из Инвесткопилки деньги. Снижение — это лишь часть процесса, за которой следует рост, что наглядно отображает график.
А вы пользуетесь Инвесткопилкой? Если ещё нет, открыть её можно по ссылке — https://tinkoffbank.onelink.me/1923863684/237c879a