С 2016 года я занимаюсь инвестированием и с 2018 работаю финансовым консультантом. За это время сложно сказать сколько раз я слышал от людей выражения связанные с тем, что лучшие инвестиции это банковский вклад и недвижимость.
Надёжно, прозрачно и всегда в цене! Переубедить людей сложно, я уже и не пытаюсь. Недвижимость в России уже более 10 лет дешевеет, но за счет всплесков вызванных очередной катастрофой российской экономики и санкций в следствии различных действий властей, народу кажется, что жильё дорожает. Доллар летит верх, цены на недвижку вслед за ним, затем всё устаканивается и счастливые покупатели купившие квартиру за 2 000 000 вынуждены продавать её за 1 700 000.
Но с недвижимостью не всё так однозначно. В разных регионах ситуация разная и многое зависит от спроса на конкретный объект. Я работаю маркетологом в агентстве, часто езжу на сделки и реально бывает так, что квартира сильно подорожала просто потому что рядом с домом гипермаркет построили.
С банковским вкладом всё намного понятнее и проще. Но людям так совсем не кажется. Они убеждены, что депозит это отличный способ немножко преумножить свои сбережения. Хотя бы чуть чуть, лучше чем ничего.
Когда я им сообщаю, что они не то что не преумножат, но и потеряют довольно приличную сумму, возмущению нет предела. Отвали, Кочерыжкин, я положил миллион, через год стало 1 060 000. Где обман? Ты чо?! Да, не много заработал, хочется больше, но заработал же!
Что значит сохранить сбережения?
Общаясь с клиентами я, как финансовый консультант, обязан выяснить их цели, возможности, ожидания и готовность к риску. Среди всего прочего важно знать что хочет этот человек — сохранить или преумножить.
Безусловно все хотят заработать, но такой подход всё чаще приводит в лапы мошенников и финансовые пирамиды. Поэтому приходится пыл новоиспеченных инвесторов немного успокаивать.
Сохранить это значит обеспечить покупательскую способность на сегодняшнем уровне спустя некоторое время, например год. Чтобы стало совсем понятно объясню на примере:
Сегодня сахар стоит допустим 30 рублей за килограмм. У вас есть 1 000 000 рублей, который вы положили на банковский вклад и за год получили прибыль 60 000. Сахар спустя 12 месяцев подорожал до 38 рублей. На свой миллион вы могли купить 33 333 килограмма. Теперь у вас 1 060 000 и на него можно купить 27 894 килограмма.
Упс, кажется что-то пошло не так. Но что, дружище, ведь ты заработал! Почему жить стал хуже? Не учёл инфляцию, покупательскую способность денег и тот факт что они могут обесцениваться.
В чём секрет банковской аферы?
Казалось бы и тут вас не обмануть. Все знают официальные данные по инфляции, следовательно достаточно найти вклад с процентом выше этого значения. Сегодня банки предлагают 6% годовых, а инфляция 4,5. Но вчера Путин уже признал, что она разогналась до 5,8.
Но и тут есть подвох, друзья. Нам нет никакого дела до средних значений, это ерунда полная. Мы должны рассчитать индивидуальную инфляцию. Нам какое дело до то, что подорожали сигареты, если мы не курим? А может подешевела гречка, которую мы не едим. Нам важно только подорожание того, что потребляем мы лично.
В этом первых подвох. В стране то инфляция может и 3%, но лично у вас она 10. А вы свои деньги под 6% положили, таким образом обесценили 4% от своего капитала, а значит потеряли их.
Целый год банк зарабатывал бабки на вашем вкладе, а вам отдал меньше, чем было. Сумма то немножко выросла, но покупательская способность снизилась. Обманули, получается.
Даже если представить, что вы потребляете всё на свете и инфляция точь в точь совпадает с официальной, то и тут не всё гладко. Согласно различным источникам реальная инфляция за 2 квартал 2020 года составила от 15 до 19 процентов. Ведь все дело в методике подсчета. У росстата она одна, в действительности другая, у одних 4% получилось, а по факту может быть все 20%.
Вы можете сами выяснить реальные показатели, просто вспомните сколько стоил проезд год назад, различные продукты и товары. Сравните с ценами сегодня. Можете завести блокнот и записывать. Дату, товар и цену. Потом посмотрите что случилось через год.
Хорошая привычка, позволяющая снять розовые очки и понять где мы находимся. Ставка по вкладу 6% это самый настоящий прикол. Не понимаю почему люди не смеются, ведь вкладчиков в России пруд пруди. На начало 2021 года объём средств на банковских депозитах превысил 32 триллиона рублей.
Когда меня спрашивают сколько в России людей с низкой финансовой грамотностью, я отвечаю так, как здесь написать нельзя. Да я и не знаю сколько таких людей, но я знаю сколько денег они имеют в совокупности. Свыше 32 триллиона рублей принадлежат пенсионерам, инженерам, таксистам, бизнесменам, программистам..
Это абсолютно разные люди, многие большие профессионалы в своей области. Но с финансовой грамотностью огромная беда.. Они по-прежнему знают исключительно о вкладах, недвижимости и мошенниках. Про брокерский счет даже не слышали никогда или не поняли как этим пользоваться. Ничего другого в их реальности нет.