Недавно произошел скам (прекращение выплат) финансовой пирамиды Finiko. Ее основатель Кирилл Доронин заявил, что все деньги (а это порядка 26 млрд ₽) у него украли. Партнеры Кирилла говорят, что он сам перевел их на неизвестные счета из-за угрозы его жизни.
На самом деле неважно, что именно произошло (хотя это очевидно) — важно, что десятки тысяч людей доверились тому, кому не стоило доверять. Разбираемся, как понять, что очередной «инвестиционный проект» окажется мыльным пузырем: приводим примеры и сравниваем с деятельностью нашего «Фонда Бридж». Рассказываем о 7 признаках финансовой пирамиды: если видите их в каком-то проекте — скорее бегите оттуда.
Признак № 1: высокая доходность
Финансовые пирамиды обещают баснословную доходность в районе +50% в месяц или даже +20% в неделю. При этом не объясняют, откуда возьмется прибыль, но говорят, что она точно будет.
Не бывает легальных инструментов и бизнеса, которые давали бы такую доходность. Запомните это как аксиому.
Фонды, которые действительно занимаются инвестициями и зарабатывают деньги клиентам, предлагают доходность меньше, и могут подтвердить ее отзывами инвесторов или статистикой. Например, наши инвесторы получают до 22% годовых, а во втором квартале 2021 года средняя доходность составила 18%.
Часть общедоступного ответа для инвесторов: мы не скрываем доходность и то, что привлекли меньше капитала и повторных инвестиций, чем за прошлый период
Признак № 2: непонятно, откуда берется доходность
Вам говорят, что разработали «уникальную систему», приносящую деньги. Но не объясняют, как именно она работает — оставляют только общие фразы, из которых непонятен механизм заработка.
Вы что-нибудь поняли, что это за система, как и с чем она работает и откуда появляется прибыль?
Иногда финансовые пирамиды, называющие себя инвестиционными фондами, оставляют подробное описание деятельности. Оно наполнено общими фразами и непонятными терминами, но из него все равно нельзя понять, чем именно занимается компания и с какими инвестиционными инструментами она работает.
Фонды, которые не исчезнут с вашими деньгами, открыто заявляют о своей деятельности и объясняют, за счет чего они получают прибыль. Например, в ПИФах можно посмотреть структуру портфеля: активы, в которые вкладывают средства инвесторов.
Мы тоже объясняем, как работают инвестиции в займы под залог. Инвесторы занимают деньги под проценты предпринимателям, которым они нужны. Проценты — это и есть чистая прибыль по сделкам. Каждый займ обеспечен залогом, то есть заемщик не сможет просто так исчезнуть и не вернуть деньги: тогда вы получите его имущество по суду.
Мы даже показываем отчеты о состоянии всего портфеля фонда — получить их можно в нашем боте в Telegram
Признак № 3: гарантированная доходность
Обещание гарантированного дохода — важнейший признак, выдающий финансовую пирамиду. Даже если «проект» не публикует прямых заверений о гарантиях, он всеми силами будет убеждать вас, что все надежно и бояться нечего.
Пирамида B2b Jewelry говорит, что все надежно, кэшбэк реален, а выплаты стабильны
Ни один инструмент инвестиций не гарантирует получение чистой прибыли. ETF, ПИФы и другие фонды прямо указывают на сайтах, что хорошие показатели в прошлом не означают, что такие же будут в будущем. Мы тоже не утверждаем, что заемщик точно вернет деньги, но предлагаем свои инструменты минимизации рисков:
- заверяем документы нотариально, чтобы в случае невозврата долга инвестор мог обратиться сразу к приставам без судебных разбирательств;
- предлагаем инвесторам сделки, в которых сумма займа составляет 50% от стоимости залога — даже если продавать его быстро со скидкой, все равно можно получить обратно и капитал, и проценты;
- страхуем предмет залога, чтобы даже если автомобиль попадет в ДТП или что-то случится с загородным домом, заемщик получил выплату от страховой.
Все это минимизирует риски, но не устраняет их полностью: есть вероятность, что с самим заемщиком что-то случится, и придется подождать возврата средств дольше.
Признак № 4: регистрация компании не в России
Основатели финансовых пирамид понимают, что рано или поздно люди могут начать писать заявления в полицию. Поэтому заранее ограничивают возможность судебных разбирательств тем, что регистрируют компанию в странах со слабым законодательством в области финансов — например, на Кипре. А даже если оформляют что-то в России, создают подставные фирмы с минимальным уставным капиталом в 10 000 ₽. Коды деятельности таких часто не связаны с инвестициями, а проверить это можно в ЕГРЮЛ.
Самая распространенная ситуация — когда на сайте вообще невозможно найти информацию о юридическом лице
Фонды, которые берут на себя ответственность за деньги инвесторов, регистрируют юридическое лицо в России и подчиняются действующему законодательству. Это значит, что в случае проблем вы можете подать на них в суд — заявление не оставят без внимания из-за сложностей международного права, а разбирательство не затянется на десятилетия.
Те, кому нечего скрывать, выкладывают информацию о юридическом лице на сайте. Вы можете узнать о компании более подробно в открытых базах данных или в ЕГРЮЛ.
Мы указали ИНН и название в футере сайта. Информация о нас есть в открытых базах данных, там же указаны коды деятельности
Признак № 5: чтобы получать доход, нужно строить сеть
Финансовая пирамида живет за счет постоянного притока новых участников: новички приносят деньги, и основатели часть забирают себе, а часть пускают на выплаты «старичкам». Именно поэтому на сайтах подобных проектов всегда рассказывают о «реферальных программах», «построении партнерской сети» или еще о чем-то подобном.
Пример: много слов и воды, но понятно только одно — в проекте есть привлечение новых участников
Нормальные инвестиционные фонды предлагают зарабатывать не на привлечении людей, а на конкретных инвестиционных инструментах. То есть вы можете получать прибыль и без рекомендаций друзьям, коллегам и знакомым. При этом тоже могут создавать реферальную программу, но платят вам не с денег, потраченных приглашенными людьми, а с их прибыли.
Например, у нас тоже есть реферальная программа. Мы платим 4% с привлеченного капитала — небольшой, но честный процент, основанный на доходности от сделок. Фонд выдает деньги заемщикам не под 22% (которые получают инвесторы), а под больший процент, и выплачивает вознаграждения как раз с этой разницы.
Признак № 6: непонятное пользовательское соглашение
Чтобы создать видимость надежной компании, финансовые пирамиды выкладывают на сайте пользовательские соглашения. Но если внимательно их изучить, окажется, что:
- либо все написано настолько непонятно, что невозможно определить ответственность компании;
- либо она напрямую говорит о том, что проект — это игра, а не инвестиции, и она не несет ответственности за убытки пользователей.
Чаще используют второй вариант, потому что пользователи редко читают большие соглашения с обилием терминов.
Фрагмент пользовательского соглашения Finiko: черным по белому указано, что компания не отвечает ни за что
Фонды, которые не воруют деньги пользователей, выкладывают документы в открытом доступе или подписывают договоры лично с каждым клиентом. При этом могут выслать их заранее, чтобы человек внимательно изучил документы. Например, на нашем сайте есть пользовательское соглашение, а все договоры мы высылаем именно по запросу.
Признак № 7: агрессивная реклама
Главная цель создателей финансовых пирамид — собрать как можно больше пользователей, которые поверят им. Поэтому они могут запускать активные рекламные кампании с участием блогеров и медийных личностей — покупать у них упоминания или даже организовывать концерты. Так было с «Кэшбери», которую продвигали Анфиса Чехова, Николай Басков, Валерий Меладзе, Ольга Бузова.
Басков даже спел гимн «Кэшбери», которая привлекла суммарно больше 3 млрд ₽ и потом «схлопнулась»
Далеко не всегда финансовые пирамиды привлекают блогеров и знаменитостей — так делают те, у кого есть деньги на подобный старт и кто планирует собрать как можно больше денег. Если речь идет о небольших проектах, они могут покупать тизерную рекламу или продвигаться на тематических сайтах.
Нормальные фонды тоже рекламируют свою деятельность, но не агрессивно. А еще они используют стандартные инструменты маркетинга. Например, в нашем арсенале — email-рассылки, боты во «ВКонтакте» и Telegram, страницы в соцсетях, канал на YouTube.
Повторим: 7 признаков того, что вас точно обманут
- Доходность выше доходности привычных инструментов инвестиций, но по-прежнему непонятно, почему можно получить столько много денег.
- Непонятно, откуда берется доходность — нет четкого понимания, чем именно занимается компания и какие инструменты использует.
- Доходность гарантирована, рисков нет — так не бывает, поэтому подобным заявлениям лучше не верить.
- Компания зарегистрирована не в России, чтобы в случае чего не отвечать по местному законодательству.
- Непонятное пользовательское соглашение или соглашение, в котором четко прописан отказ от ответственности.
- Агрессивная рекламная кампания с привлечением знаменитостей и блогеров.
Даже если вы нашли логичное предложение хорошо заработать, постарайтесь отключить эмоции и проверить «фонд» по нашему чек-листу. Создатели финансовых пирамид давят именно на эмоции и желание разбогатеть, поэтому умело отключают здравый смысл. Ваша задача — трезво оценить ситуацию и бежать куда подальше, если найдете хотя бы 3 признака, перечисленных нами.
А если хотите инвестировать в займы под залог имущества — без баснословной прибыли и привлечения рефералов — обращайтесь в наш «Фонд Бридж». Подробно расскажем, как все устроено, предоставим отчет и контакты инвесторов, которые уже работают с нами.