«Если правильно посчитать доходность инвестиций, то можно обнаружить, например, что доход от депозита в банке — это не доход вовсе, а расход, и ваш капитал от такого вложения ежегодно уменьшается. Или, например, можно увидеть, что инвестиции в недвижимость помогли вам сохранить капитал, но не приводят к быстрой окупаемости — на реальный возврат инвестиций (если не продавать саму недвижимость) потребуется 15-20 лет, а не 5-10, как вы рассчитывали изначально», — указывает эксперт.
Эксперт рассказала, как тридцатилетним инвестировать в будущую пенсию
Безусловно, главный принцип подсчета доходности — максимальная открытость и учет деталей. Но есть и еще несколько принципов, которые могут вам помочь.
Очень часто мы слышим, что кто-то получил очень быстрый и большой доход, например, за месяц какая-то высокорискованная инвестиция принесла вашему знакомому 20%.
«В подсчете доходности инвестиций необходимо придерживаться долгосрочного периода. Информативно считать доходность из расчета трех лет. Период в 1 год — минимальный, с точки зрения информативности таких расчетов. Посмотрите, какая средняя доходность будет за год у вашего друга. Возможно, это будут вовсе не такие впечатляющие цифры», — объясняет финансист.
Также стоит считать доходность ваших инвестиций за вычетом налогов и всех возможных издержек, будь то комиссии брокеров или посредников или любые другие расходы. Так, например, если вы инвестируйте в арендную недвижимость, учитывайте коммунальные расходы, амортизацию и ремонт.
«Очищенная от всех возможных расходов доходность будет ниже, но она будет гораздо ближе к тому, что вы реально заработаете. Иногда кажущиеся незначительными расходы, например, комиссии брокеров при торговле ценными бумагами, могут практически свести на нет вашу доходность», — отмечает Клопенко.
Аналитик объяснил, куда вложить деньги для пассивного дохода
По его словам, главный враг инвестора — инфляция. Инфляция на развивающихся рынках может перечеркнуть любую доходность, нередко скачки курсов валют за год могут достигать десятков процентов. Всегда учитывайте годовую инфляцию — фактическую или прогнозируемую. Чтобы понять, реально ли вы что-то заработали в текущем году, или все «съела» инфляция, эксперт рекомендует использовать данные Росстата.
Для большей точности стоит считать доходность в валюте. На текущий момент доллар США — самая востребованная валюта в мире и практически все мировые цены пересчитываются по отношению к ней. Используйте текущий курс на день расчета. Для еще большей точности можно также учитывать инфляцию по доллару США, после пандемии она несколько выросла и может достигнуть 4-5% в год, что «очень даже существенно».
И наконец, когда вы считаете вашу доходность на годы или даже десятилетия вперед — помните о сложных процентах. В них — залог успеха инвестора, который «оборачивается гораздо большим ежегодным доходом, чем это предполагалось изначально». Процент доходности ежегодно начисляется не на изначальный капитал, а на увеличенный за счет доходности за прошлый год. «Так что старайтесь инвестировать долгосрочно и как можно меньше изымайте капитал во время инвестирования — вы будет вознаграждены за это», — заключает Клопенко.