Статистика знает все. Она знает, например, что 40% россиян имеют сбережения. Если взять данные недавнего опроса, проведенного страховой компанией «Росгосстрах Жизнь», то окажется, что в среднем в распоряжении каждого четвертого бережливого россиянина имеется от 50 до 100 тыс. временно свободных рублей. И вопрос, как эту сотню тысяч с умом пристроить, мучает многих. Разбираемся, как можно заставить работать даже небольшие деньги.
Директор по маркетингу краудлендинговой платформы Co-Fi Яна Пономаренко
Консервативно
Наиболее осторожные, или наименее продвинутые, люди положат свои сто тысяч в конверт (стеклянную банку, коробку из-под обуви) и сунут под подушку (в шкаф, тумбочку, под кровать). Надежность высокая, но деньги не работают. Более того, инфляция потихоньку съедает их покупательскую способность.
Чуть лучше с точки зрения управления личными финансами положить средства в банк. Сейчас средний процент по вкладу – 6–7% годовых, но, по сути, он всего лишь нивелирует инфляцию.
Начинающий инвестор
В Сбербанке на сто тысяч можно купить примерно четыре золотых слитка по 10 грамм или несколько инвестиционных монет. Доходность вложений в золото – материя тонкая. Тут многое зависит от того, покупаете вы реальный металл или открываете обезличенный металлический счет. Прошлый год был для ОМС удачным – плюс 32% (в Сбере), но это, скорее, исключение. Чаще золотые счета показывают доходность, сопоставимую с денежными вкладами. А чтобы выйти в более или менее солидный плюс, порой приходится ждать несколько лет. Короче, надежно, но прибыльно, только если вкладываться вдолгую.
Фондовый рынок. Многие миллениалы и зумеры уже освоили инвестиционные счета, которые им предлагают всё те же коммерческие банки, и сформировали свои собственные портфели ценных бумаг. Ну или портфельчики (на сто-то тысяч). Более консервативные бумеры купят паи открытых ПИФов. «Райффайзенбанк» утверждает, что вложения в его ПИФ «Информационные технологии» принесли за год более 41%. Хотите верьте, хотите проверьте. Риски повышаются, доходность тоже.
Продвинутый инвестор
Поднимаемся еще на этаж выше – венчурные фонды. Тут риски зашкаливают: по некоторым оценкам, до 70% стартапов умирают. Зато проекты, которые «выстреливают», могут принести тысячи процентов прибыли. Канонической стала история рождения российского сервиса OneTwoTrip (путешествия/продажа билетов). Он был создан в 2011 году. Стартовые затраты составили около 1 млн долларов. Но уже в следующем году у проекта появились финансовые инвесторы – фонд Phenomen Ventures и международная инвесткомпания Atomico. По некоторым оценкам, они влили в молодое предприятие примерно 25 млн долларов… Через пять лет, в 2016 году, OneTwoTrip вошел в число 20 самых дорогих компаний Рунета по версии Forbes, его оценивали в 200 млн долларов. Проценты считайте сами. В общем, рискованно, прибыльно (в отдельных случаях) и очень интересно, хотя иногда нервно. Одна проблема: в венчурные фонды надо заходить, имея не 100 тысяч рублей, а 100 тысяч долларов, а лучше – 500 тысяч.
Небольшую сумму можно проинвестировать в малый бизнес в надежде, что проект «выстрелит», но его еще нужно найти и реально оценить его перспективы. Самостоятельно сделать это сложно.
Попробовать свои силы
Прежде чем инвестировать даже относительно небольшие сбережения, имеет смысл потратить совсем маленькую сумму на эксперименты – осторожно попробовать себя в роли инвестора. Для этого подойдут краудлендинговые площадки.
Все слышали про краудфандинг, а вот краудлендинг – инструмент относительно новый, но есть между этими понятиями сходство. Принцип один: с миру по нитке. Но если при краудфандинге вы отдаете деньги безвозвратно и безвозмездно, то при краудлендинге даете взаймы на условиях возвратности, платности и срочности.
Если совсем просто, то краудлендинг – это коллективный заем. Несколько человек скидываются и предоставляют деньги автору какого-то проекта. Для того чтобы упорядочить процесс и сделать его прозрачным и безопасным, создается специальная площадка – краудлендинговая платформа. В США краудлендинг уже «прижился», платформы MyConstant, Prosper, Sharestates привлекают разных инвесторов, даже со скромными 25 долларами в кармане.
В России есть, например, проект JetLend – эта платформа дает возможность и физическим, и юридическим лицам проинвестировать от 30 000 рублей в малый бизнес. Еще одна платформа, Co-Fi, предлагает инвестировать в креативную индустрию.
Заемщик на краудлендинговых платформах предоставляет площадке гарантии возврата займа – на разных площадках это может быть справка о доходах или о наличии собственности. На Co-Fi залогом становится интеллектуальная собственность заемщика. То есть если у блогера или артиста есть некий контент, который он успешно монетизирует, он отдает в залог авторские права на него. Это гарантирует заимодателю возврат средств, если новый проект заемщика «не выстрелит». Прежде чем заявка на привлечение инвестиций попадает на витрину проектов, она проходит модерацию и проверку:
— ликвидности залога;
— коммерческой перспективности и художественной значимости проекта, под который привлекаются инвестиции;
— репутации и платежеспособности заемщика.
Для каждого типа проверки привлекаются соответствующие эксперты.
Пассивный доход становится нормой жизни. И если раньше практически единственным вариантом была сдача квартиры, то сейчас, с ростом финансовой грамотности населения, люди с интересом осваивают новые инструменты. Что дает возможность ожидать увеличения числа в том числе и краудлендинговых площадок. И, как всегда, кто первый освоит новинки, тот на них больше и заработает.