Мошенники уводят сотни миллионов рублей через банковские карты и электронные кошельки подставных лиц («дропов»). Компания НЭС расскажет, как можно вернуть средства через суд.
Пандемия вывела «дропов» из сумрака
Центральная пресса в годы пандемии уже не раз выступала в роли Капитана Очевидность, публично давая отмашку на разработку общеизвестных, но неудобных тем. Так и вышедшая 30 марта в «Коммерсанте» статья «Деньги пошли обходными дропами» открыла новую кампанию, в рамках которой уже появились десятки новых публикаций о мошеннических схемах увода денег через подставных лиц (дропов, торпед, money mules).
К примеру, 24 апреля уголовный розыск Санкт-Петербурга через «Фонтанку» отчитался о задержании 17 дропов, которые обналичивали деньги жертв мошеннических колл-центров. По оценкам следствия, за день через одного посредника проходило до 10 миллионов рублей. Затем средства переводились украинским организаторам в виде криптовалюты. Петербургское издание с разрешения следствия опубликовало фотографии задержанных, конфискованной наличности и пачек банковских карт.
Откуда берутся дропы?
В марте владелец Chronopay Павел Врублевский предупреждал о возможности «дроповизации», то-есть массового вовлечения граждан в высокотехнологичные схемы обналичивания преступных доходов. Спустя месяц представитель Следственного комитета Санкт-Петербурга добавил, что единичные задержания не решат проблемы, поскольку обнальщиков легко заменить.
Решив проверить эти утверждения, мы за 10 минут работы с OSINT (открытые источники) нашли пять кардинговых площадок и один отзовик, на которых публикуются объявления о найме. Как оказалось, немало граждан готовы заниматься обналичкой краденого в качестве подработки.
На одной из площадок мы обнаружили подробную вербовочную инструкцию для «дроповодов». Анонимный автор утверждает, что:
- «Торпедами» чаще всего становятся наркозависимые, лудоманы, студенты. А также работники физического труда, из классовой ненависти к заокеанским буржуям;
- На одно подставное лицо оформляются до 10 карт;
- Вербовщики перепродают услуги вывода средств преступным заказчикам через так называемые «дроп-агентства».
Этот же источник подтвердил, что организаторы часто выманивают фотографии паспортов и банковских карт обманом, с помощью фальшивых объявлений о вакансиях на Avito и порталах трудоустройства.
Масштаб хищений
Схема вывода средств через торпед (дропов) появилась не вчера. Алексей Плешков, эксперт по информационной безопасности, еще в 2016 году упоминал о тысячах выявленных обнальщиках. Интересующихся подробностями отсылаем к его статье «Баллада о дропах», часть 1 и 2.
Какова картина сегодня? Согласно отчету Банка России «Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций за 2020 год», мошенники за год обокрали через системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) 136000 человек, общая сумма похищенного 3787 миллионов рублей.
При этом за год количество краж через ДБО выросло на 41%, а общая сумма на 101% (Банк России, Обзор отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств за 2021 год).
Статистика обращений в нашу компанию показывает, что 2,8% жертв переводили деньги мошенникам на карты физических лиц, и 6,5% — на электронные кошельки.
Отсюда простым подсчетом получаем, что всего по России через карты дропов похищены деньги 3800 граждан, всего на 106 миллионов рублей.
Операции по электронным кошелькам в отчете Центробанка не отражены. Но число жертв и ущерб можно экстраполировать, цифры должны быть приблизительно в 2,5 раза больше, чем мошенничеств с использованием банковских карт.
ГК РФ, глава 60: дроп обязан вернуть платежи как неосновательное обогащение
Мошенники сообщают своим жертвам реквизиты карт или кошельков дропов через чаты, мессенджеры, либо в автоматическом режиме, в личных кабинетах площадок. Очевидно, что при этом отправитель и получатель денег знать друг друга не знают, и никаких отношений между ними нет.
А поскольку между плательщиком и получателем нет никаких договоренностей, то и прав на полученные деньги у подставного лица не может быть.
Поэтому согласно главе 60, статье 1102 Гражданского Кодекса РФ, дроп обязан возвратить имущество, полученной им в результате неосновательного обогащения. Тот факт, что посредник не сообщал реквизиты лично, на результат не влияет. Закон предписывает вернуть средства, даже если их передача произошла в результате действий третьих лиц.
Закон также требует, чтобы получатель возместил пострадавшему доходы, которые тот мог получить от украденных средств. Как минимум, дроп должен уплатить проценты за все время пользования чужими деньгами по ставке Центробанка (ГК РФ, глава 60, статья 1107, и глава 25, статья 395).
Как подать иск о неосновательном обогащении?
Пострадавший, подавая в суд иск против дропа, должен приложить к исковому заявлению документы:
- Доказательство прав собственности (договор с банком);
- Доказательства стоимости имущества и неосновательного приобретения его ответчиком (банковская выписка, справки по операциям);
- Калькуляцию процентов за пользование средствами;
- Справку об уплате государственной пошлины.
Формально статья 1102 требует от истца предъявить доказательства отсутствия оснований для передачи имущества. Однако в январе 2013 года Президиум Высшего Арбитражного Суда установил, что у истца отсутствует объективная возможность доказать, что договора с получателем не было. Поэтому постановление № 11524/12 предписывает противоположное: факт наличия договора или других оснований платежей должен доказывать ответчик.
Обязан ли пострадавший отправлять претензию дропу и предъявлять ее суду? Руководитель юридической компании НЭС Назиля Нурмамедова говорит, что нет.
«Для направления претензии с требованием вернуть денежные средства необходимы полные ФИО и адрес регистрации получателя средств. Эти данные являются банковской тайной, и кредитные организации отвечают отказом на запросы об их предоставлении. При обращении в суд можно приложить письменный отказ банка как подтверждение невозможности досудебного урегулирования».
Что поможет получить деньги?
Назиля Нурмамедова также указывает на важный нюанс. Если речь идет о дропах, то денежные средства на их счетах могут быть быстро обналичены или переведены на иных лиц. Важно постараться в кратчайшие сроки заблокировать деньги на счету. Для этого одновременно с иском в суд направляется заявление об обеспечении иска. В соответствии со ст. 141 ГПК РФ данное заявление рассматривается судом в день его поступления без извещения ответчика и других лиц, участвующих в деле.
Судом выносится определение о принятии мер по обеспечению иска, которое нужно отнести в банк.
Это позволит не просто выиграть суд, но и увеличить шансы реального взыскания средств с ответчика — дропа.
Судебная практика
Начнем с двух решений Вологодского районного суда от 2020 года, поскольку ответчиком по обоим искам был заведомый дроп. В обоих случаях неустановленные аферисты предлагали гражданам торговать на бирже Nasdaq, а деньги для сделок переводить с виртуальной банковской карты. Обманщики настоятельно рекомендовали получать эти карты с помощью сервиса 365-cards.com, оплачивая его услуги на кошелек QIWI.
Войдя после оплаты в личный кабинет, пострадавшие не обнаруживали ни карт, ни денег, а администрация 365-cards.com не отвечала на их сообщения. В ходе разбирательства по обоим делам было установлено, что получатель один и тот же, Тильченко В.В. Этот гражданин в суд не явился, и по итогам обоих заседаний был обязан судом возместить суммы неосновательного обогащения.
Решение № 2-876/2020 от 10 сентября 2020 года по делу № 2-876/2020, принял Вологодский районный суд, судья Скороходова А.А., истец Богаченко Д.А., сумма взыскания 146660 рублей плюс проценты 4134 рубля;
А также решение № 2-1037/2020 от 11 ноября 2020 года по делу № 2-1037/2020, принял Вологодский районный суд, судья Лукьянова И.Б., истец Левин А.А., сумма взыскания 137705 рублей плюс проценты 11986 рублей.
Другое дело рассматривалось в Челябинске. Смирнов К.Ю согласился вложить деньги в проект Tikibusiness (tiki.business.ru), обещавший пассивный доход от автоматических ставок на спорт. После регистрации пострадавший перевел деньги на кошелек QIWI, номер которого ему прислал куратор от проекта в переписке.
Через некоторое время Смирнов узнал, что Tikibusiness действует в России нелегально, и решил вернуть средства. Не добившись возврата от куратора, Смирнов подал иск в суд. Было установлено, что платеж получила Темникова Г.М., которую суд и обязал вернуть деньги, полученные в результате неосновательного обогащения.
Решение № 2-1513/2020 от 7 июля 2020 г. по делу № 2-1513/2020 принял Ленинский районный суд города Челябинска, судья Федькаева М.А., истец Смирнов К.Ю., сумма взыскания 136215 рублей плюс проценты 12607 рублей.
Чаще всего суды принимают сторону пострадавших, которые подают иски о возврате средств, переведенных незнакомому человеку одним платежом в результате ошибки.
Например, 7 сентября 2020 года Шербакульский районный суд Омской области под председательством судьи Головань Е.П. удовлетворил иск Бикмаевой Дарьи Денисовны и обязал Комарова Дмитрия Алексеевича вернуть ей 490000 рублей, переведенные ему на карту Сбербанка, а также 54084 рублей процентов.
Суд выигран, что дальше?
Дропы переводят до 90% процентов полученных средств своим преступным заказчикам. Каким же образом пострадавшие могут вернуть свои деньги после решения суда?
Прежде всего надо получить исполнительный лист. После вступления решения суда в силу истцу следует оформить заявление на выдачу исполнительного листа, затем направить его в суд по почте, или зарегистрировать в канцелярии. Срок выдачи документа составляет до 1 месяца.
Далее возможны два варианта действий. В первом случае потерпевший может передать исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов. ФССП имеет право взыскать средства с зарплаты и банковских счетов должника, принудительно реализовать недвижимость, автомобиль, имущество в квартире. Если дроп заявляет, что у него ничего нет, пострадавшему следует подать заявление на исполнительный розыск, и спрятанное имущество найдут. Исполнительный лист лучше всего передавать через канцелярию районного отделения, лично в руки и под подпись. И затем ход исполнительного производства надо обязательно контролировать, проще — через портал Госуслуги, но надежнее всего — лично.
Вариант второй — действовать через банк получателя средств. Взыскатель может обойтись без долгого исполнительного производства, и подать исполнительный лист в кредитное учреждение, которое обслуживает счета должника. Вместе с заявлением о предъявлении исполнительного листа. Согласно Закону 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», банк обязан перевести взыскателю деньги со счетов должника сразу же после получения исполнительного листа. И в течение 3-х дней отчитаться о результатах.
Какие меры принимает российское государство?
И ведь не скажешь, что с обналичкой совсем не боролись. Однако до 2020 года усилия регуляторов и правоохранителей были сосредоточены на пресечении незаконной банковской деятельности как инструмента уклонения от налогов. И объектом разработки становились прежде всего подставные юридические лица. Так в 2012 году была раскрыта группа злоумышленников, обналичившая 15 миллиардов рублей через «Почту России»
Противодействие вовлечению физических лиц в схемы мошеннического обмана граждан была делом третьестепенной важности. Это видно, например, из анонса Центробанка, опубликованного в июле 2014 года. В нем регулятор обращается к держателям карт как потенциальным соучастникам преступлений, которые организуют «неизвестные».
После этой публикации банкиры дружно поддержали позицию регулятора, переложив вину за неуловимых посредников на правоохранительные органы.
Два года спустя Центробанк задумался таки о системном решении проблемы. И шумно анонсировал пакет рекомендаций по антифроду для банков. По замыслу регулятора, кредитным учреждениям предстояло создать отдельные базы дропов по общим критериям, с последующей интеграцией их единый общероссийский реестр. Увы, эти рекомендации так и не увидели света.
Похоже, что российские госструктуры начали серьезно бороться с дропами только в период пандемии. Иначе совершенно необъяснимо, почему отчет ФАТФ «Посредники, предоставляющие профессиональные услуги отмывания денег» от 2018 года, был переведен и опубликован на сайте Банка России только в марте 2020 года.
Дорогие друзья! Пожалуйста, не ввязывайтесь в авантюры. Не переводите деньги незнакомым людям, не оплачивайте услуги компаний на электронные кошельки, не встревайте в инвестиционные проекты с раздутой доходностью. Избегайте рискованных вложений, особенно в компании без российских лицензий. И пожалуйста, постарайтесь уберечь родных и близких от сомнительных подработок, ценой которых могут быть серьезные убытки, а то и реальный срок.
Берегите себя!