Российская банковская система продолжает фиксировать отток средств со срочных вкладов физических лиц.
В июне клиенты забрали с рублевых депозитов еще 151 млрд рублей, сократив их общий размер до 15,766 трлн рублей — минимума с июля 2017 года, следует из опубликованной в понедельник статистики ЦБ.
Россияне закрывают вклады в банках полтора года практически без остановок, что является самым длительным периодом за всю историю доступных данных.
Из последних 17 месяцев исключением стал только декабрь-2020, когда депозиты пополнились на 99 млрд рублей.
В прошлом году отток со вкладов (на 1,63 трлн рублей) компенсировался притоком на текущие и сберегательные счета (на 3,327 трлн рублей), доля которых подскочила с 25% до 33%.
Так, за январь-июнь вклады сократились на 867 млрд рублей, текущие счета выросли на 502 млрд рублей. В результате общий объем рублевых сбережений в банках уменьшился на 365 млрд рублей, до 25,667 трлн.
Вкладчики «голосуют ногами» из-за низких процентных ставок, которые перестали покрывать инфляцию, отмечает руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев.
Росстат оценивает рост потребительских цен в 6,5%, сами россияне — в 16,5%, при этом каждый пятый — 21,7% — считает, что инфляция в стране превышает 30%.
Банки же предлагают по депозитам не более 5,3% — такова средняя максимальная ставка в топ-10 кредитных организаций по итогам первой декады июля.
С начала года банки увеличили доходность вкладов на 1,1 процентного пункта, хотя ЦБ «вздернул» ключевую ставку на 2,25 п.п. — рекордно с 2014 года.
Экономя на вкладчиках, банки отчитываются о рекордной прибыли, составившей 1,2 триллиона рублей за первое полугодие. Чистый процентный доход банков — то есть прибыль от разницы ставок по кредитам и депозитам — вырос на 227 млрд рублей, до 1,927 трлн.
Деньги населения утекают из банков в наличные, недвижимость и на фондовый рынок, где число розничных брокерских счетов приближается к 13 миллионам. Тенденция может измениться, если ставки по вкладам сравняются с дивидендной доходностью на рынке акций, а она сейчас — около 8%, отмечает Разуваев.
Помимо этого, физлица вновь покупают подешевевшую валюту, объем которой на счетах вырос в июне на 1,1 млрд долларов. Всего же у россиян — 92,7 млрд долларов в безналичной форме, и это новый рекорд с марта 2020 года.
«В дальнейшем в случае роста депозитных ставок можно ожидать притока средств населения на срочные (рублевые — ред.) вклады», — прогнозирует ЦБ.
Но для этого доходность должна быть не ниже инфляции, уверен Разуваев. Пока же экономика живет в условиях, когда вкладчики дотируют заемщиков.