Как банки делают клиентами ваших друзей и почему это в тренде

Программы по привлечению друзей помогают завоевать доверие к бренду, поскольку люди уверены, что их знакомый или член семьи уже протестировал продукт, прежде чем его посоветовать. Этим пользуются практически все крупные компании, раздавая бонусы, баллы или деньги.

Банков, которые готовы заплатить вам за приведенного клиента довольно-таки много. Однако механизм вознаграждения от банка к банку различается

Самое простое, что может сделать банк — заплатить вам фиксированную сумму за приведенного клиента. Например, Альфа-Банк дает 500 рублей вам и 500 рублей другу, которого вы пригласили, Тинькофф за нового клиента начислит 500 рублей вам и предоставит 3 месяца бесплатного обслуживания другу, Открытие предлагает до 3000 рублей за каждый оформленный продукт и по 1 тысяче рублей за каждого клиента после 10 приглашенных.

В этом году свои партнерские программы запустили «Почта-банк» и «Газпромбанк». «Почта» пошел по самому стандартному пути: предполагается, что программой будут пользоваться как «физики», так и «юрики», а вознаграждение будет фиксированным. Как сообщает сам банк, партнёр-физлицо получит около 8,8 тысяч рублей за выданный кредит, а за оформление кредитки — 4,8 тысячи рублей.

Одно из самых щедрых предложений у «Газпромбанка». Банк заключил партнерское соглашение с онлайн-платформой SalesChain, и по условиям этого соглашения платформа заплатит до 0,7% от суммы автокредита, оформленного по реферальной ссылке. Авторы программы подчеркивают, что полученный автокредит на самом деле можно использовать для любых целей, так как предоставление залога и покупка автомобиля не являются обязательными условиями для его получения.

Есть партнерские программы в банках ВТБ и «Райффайзен». Обе ориентированы на ИП и бизнес, однако размер вознаграждения на сайтах не указывается — вместо этого предлагается оформить заявку. По всей видимости, условия для каждого клиента будут индивидуальными.

Информацию о расходах на привлечение одного клиента (CAC — customer acquisition cost — прим.) в банках из топ-10 вряд ли можно назвать публичной. В отчетности по МСФО чаще всего можно найти общие расходы на маркетинг: например, «Сбербанк» в 2020 году потратил на продвижение около 12,2 млрд рублей, «Тинькофф» — 10,6 млрд рублей, а «Альфа-банк» — всего 4,1 млрд рублей. Эти данные не позволяют сделать вывод о том, сколько стоит привлечение одного пользователя, но можно предположить, что реферальные программы в банках введены для того, чтобы попытаться снизить этот кост. Как отмечает менеджер продукта в TransferWise Роман Россов, для финтех-компаний в целом показатель CAC может достигать 3500 рублей — это очень дорого. Для банков, соревнующихся на перегретом рынке розницы, эта цена может быть еще выше.

У банков есть еще одна причина использовать реферальные программы: повышение лояльности. Не секрет, что банкам трудно удерживать привлекательный имидж — то и дело случаются скандалы, утечки, а сами продукты часто изобилуют «мелким шрифтом». В такой атмосфере клиенты перестают доверять банкам, их рекламные «месседжи» становятся менее эффективными, чем сарафанное радио. Рекомендация друга становится связующим звеном в цепи от интереса к продукту до оформления заявки — банки платят вам не только за привлеченного клиента, но и за доверие, которое есть между вами, но нет между банком и вашим другом.

Каждая программа из перечисленных выше хороша по-своему. Предложение «Модульбанка», например, представляет интерес, если вы хотите иметь постоянный пассивный доход с клиентских комиссий — ничего подобного другие банки не предлагают. Однако по размеру вознаграждения за одного клиента другим банкам есть, что предложить.

Пожалуй, наиболее выгодные варианты для заработка предлагают «Почта-банк» и «Газпромбанк». У «Почта-банка» высокий «фикс» за оформленный кредит, а у «Газпромбанка» в полную силу работает магия процента: при оформленном кредите в 1 млн рублей вознаграждение будет чуть ниже, чем у «Почты», а если размер кредита составляет 2 млн рублей, то и вознаграждение будет почти в два раза выше. Если вы юридическое лицо или ИП и готовы регулярно приводить новых клиентов, которые будут оформлять кредиты в Газпромбанке, вознаграждение могут увеличить.

Предложение «Открытия» будет интересно экстравертам с длинной телефонной книгой: за каждого друга после привлеченных 10 за месяц банк заплатит 1 тысячу рублей. Остается только гадать, где постоянно брать новых друзей каждый месяц, чтобы постоянно богатеть.

«Альфа-банк» понравится тем, кто любит играть в лотереи: несмотря на скромный размер вознаграждения, раз в месяц банк разыгрывает 100 тысяч рублей среди всех участников реферальной программы и платит столько же другу, которого вы пригласили.

По всей видимости реферальные программы банков — мощный маркетинговый инструмент, устроенный как win-win и для банка, и для клиента. Остается только один жирный минус, который мы не учли. Ничто не ново под луной: то, что банки освежили формат сетевого маркетинга, не значит, что аудитория не устанет от этого формата через пару лет. Вполне возможно, что от дружеской рекомендации оформить кредит в банке через некоторое время клиенты будут отмахиваться, как от «холодных» звонков.

Пока что реферальные программы дают возможность неплохо подзаработать, но об успешности этих программ мы знаем немногое. Банкам нужно время, чтобы посчитать цифры и сделать выводы, ну а мы пока запасемся попкорном.

А вы приглашали друзей оформить продукт в банке? Сколько вы на этом заработали? Делитесь своими историями в комментариях: )