Абдулло Курбанов, соучредитель Алифа, поделился тем, как создавалась и росла компания, рассказал об ошибках, победах, миссии и главной цели — стать первым в мире “единорогом” исламского финтеха.
У вас интересная история возвращения домой из Лондона вопреки всему и создания компании в Центральной Азии. Зачем начинать финтех в Таджикистане?
В начале 2010-х годов мир все еще приходил в себя после мирового финансового кризиса. В то время я окончил учебу в Лондонской школе экономики (LSE) и занимал должности в UBS и Oliver Wyman в Лондоне. Затем, проведя некоторое время в Монголии, я вернулся на родину. Это было моим намерением с тех пор, как я впервые покинул Таджикистан.
Абдулло Курбанов
В то же время мой будущий бизнес-партнер, Зухуршо Рахматуллоев, одновременно учился в Лондонском университете LSBU и Уорикском университете. Впервые мы встретились во время нашего пребывания в Лондоне в 2008 году, хотя сдружились лишь когда вернулись в Таджикистан.
Наконец, Фирдавс Мирзоев, третий соучредитель Алифа, получивший степень магистра права в Университете Сент-Луиса в США, также стремился внести свой вклад в развитие Таджикистана.
Вернувшись, мы обнаружили, что Таджикистан отстает от других международных рынков в плане технологий, обслуживания клиентов и управления рисками.
Зухуршо Рахматуллоев, Абдулло Курбанов, Фирдавс Мирзоев
В дополнение к высоким процентным ставкам и высоким коэффициентам неработающих кредитов, для совершения простых платежей (например коммунальных услуг) требовалось пойти в банк и отстоять очередь.
Вместе мы создали Алиф, чтобы помочь модернизировать банковское дело в Таджикистане и обеспечить ведущее на рынке обслуживание клиентов. Когда мы начали свою работу в 2014 году, у Алифа было два штатных сотрудника и двое работали на полставки.
В 2015 году Таджикистан оказался в условиях регионального кризиса (из-за падения цен на нефть и обвала российского рубля) с волновым эффектом, повлиявшим на экономику Таджикистана и его банковский сектор.
Теперь, 7.5 лет спустя, я рад сообщить, что у Алифа команда из более чем 700 людей и более 600 000 пользователей. При поддержке инвесторов, разделяющих наше видение, мы установили прочное присутствие в Таджикистане и Узбекистане, стремимся к расширению в России и Великобритании в ближайшие месяцы. В частности, благодаря Хофизу Шахиди, который стал председателем Совета директоров Алифа.
Отмечу, что мы являемся региональным лидером в области Buy Now Pay Later и мобильных платежей, с полностью самописной технологией банкинга.
Расскажите о самой большой ошибке и самом ценном стратегическом решении.
Мы начали с очень ограниченного IT-опыта. Написали первоначальный код в файле Excel, так как мы не могли позволить себе купить автоматизированную банковскую систему. Этот файл привел нас к первым 2000 клиентам. В течение этого периода мы активно искали на рынке доступные нам банковские решения.
Однако, ни первый, ни второй поставщик, к которым мы обращались, не смогли в достаточной мере реализовать наш запрос о создании АБС для нестандартной бизнес-модели Алифа.
Оба решения были моими ошибками, и явно одними из самых больших — мы потеряли почти 2 года, прежде чем поняли, насколько важными будут ИТ для будущего Алиф.
Программисты, отдел разработки
К счастью, к этому моменту мы уже собрали небольшую команду удивительных и смелых программистов, бухгалтеров, проектных менеджеров. Из-за проблем с покупным ПО и по предложению команды мы приняли нетрадиционное решение написать нашу собственную автоматизированную банковскую систему. Это заняло некоторое время, запуск произошёл в мае 2016 года.
Это оказалось одним из наиболее стратегически важных решений, которые мы приняли в начале жизни Алифа. Со временем мы усилили эту стратегию, написав собственную CRM, обработку платежей, мобильный кошелек и построив сильную и лояльную IT-команду. Так Алиф стал финтех-компанией, а не традиционным банком.
Считаете ли вы, что успех «Алифа» побудит уроженцев Таджикистана и Узбекистана оставаться в своих странах вместо того, чтобы переезжать за границу?
Одной из наших целей является поощрение таджикистанцев и узбекистанцев к долгосрочной карьере вместо переезда за границу на постоянное место жительства.
Откровенно говоря, «утечка мозгов» является одной из самых больших проблем, с которой сейчас сталкиваются развивающиеся страны Центральной Азии. Чтобы преодолеть это, мы хотим обеспечить рабочую среду, которая предлагает гражданам Таджикистана и Узбекистана возможности для продолжения захватывающей карьеры, предлагая при этом поддержку и обучение.
Меритократия, культура, способность принимать большие вызовы, чтобы помочь улучшить жизнь окружающих нас людей, чувство принадлежности, служение народу — это то, что лежит в основе Алифа.
Мы хотим, чтобы сотрудники сами определяли будущее компании. Сегодня из 121 акционера Алифа больше 110 являются его сотрудниками. Поскольку цена акций ежегодно увеличивается в 2-3 раза, финансовая выгода от этого также была существенной для нашей команды.
Таким образом, сегодня тем, кто может работать в Алиф, нет необходимости покидать страну для самореализации. Они могут быть рядом со своими близкими, а также вносить свой вклад в улучшение не только своей собственной и семейной жизни, но и более широкого сообщества.
Расскажите об «Алиф Академии»
Поскольку мы сразу столкнулись с проблемой поиска программистов, в 2017 году мы создали «Алиф Академию» для проведения бесплатных курсов по разработке. Со временем она выросла до полноценного проекта EdTech, обучающей кодингу и тестированию тысячи людей.
Лучшие выпускники присоединяются к Алиф, многие другие получают доступ к рабочим местам и возможностям, которых у них раньше не было. Сегодня мы преподаем в начальных школах, ведем классы для девочек, расширяемся в другие регионы. Академия готовит специалистов для удовлетворения потребностей в будущем.
Проще говоря, Таджикистан, как страна, не имеющая выхода к морю, не можем быть глобально конкурентоспособной в определенных секторах. Тем не менее, я считаю, что у Таджикистана есть потенциал преуспеть в разработке ПО и предоставлении IT-услуг.
Чтобы превратить этот потенциал в реальность, нам нужно инвестировать в будущее. Необходимы университетские курсы, нормативная инфраструктура, рациональные форматы налогообложения и государственные программы, творческие реформы и инициативы.
Что самое интересное в будущем Алифа?
Благодаря нашим усилиям в области финансов, технологий и образования мы строим первого в мире лидера исламского финтеха. Мы написали наши технологии легко масштабируемым способом, а значит мы готовы к росту в ближайшей и долгосрочной перспективах. В настоящее время мы стремимся к расширению в регионе и за его пределами, предоставляя наши услуги BNPL, электронных платежей и мобильных денежных переводов.
Самое главное, мы стремимся служить тем членам общества, которые обычно остаются не охваченными финансовыми услугами, гарантируя, что люди, ищущие исламские альтернативы, имеют варианты, выходящие за рамки обычных банковских продуктов.