На vc я меньше месяца, но за это время как меня только не поносили в комментариях) побывал уже в роли инфоцыгана, нищеброда и мамкина эксперта. Многие твердят про обвал рынков, при этом сами никогда не инвестировали.
Я думаю, что основная причина негатива — это отсутствие базовых знаний и низкий уровень финансовой грамотности. Ну не готов у нас народ планомерно учиться. Прошли курс от «желтого брокера» и все сразу стали экспертами. Такого не бывает.
Немного теории, для понимания
Дивиденды – часть прибыли компании, которую вы получаете, если держите акции этой компании. По умолчанию, выплаты дивидендов бывают раз в квартал, раз в полгода или раз в год. Компания сама решает как, когда и сколько выплачивать.
Дивиденды чаще всего выплачиваются из прибыли (хорошая ситуация), иногда из кредитов (у компании проблемы или неудачный год). Бывает год хороший, прибыли много, но все деньги компания решила направить на развитие и в новые проекты, тогда дивидендов тоже может не быть.
Размер дивидендов сложно спрогнозировать. Если в прошлом году компания выплатила 15% годовых, то в следующем году выплаты может вообще не быть. Короче тупо накупить дивидендные акции это безграмотная стратегия. Надо понимать будет ли компания генерировать прибыль через 5-10-15 лет, какие решения принимает топ-менеджмент, в какие проекты вкладываются деньги и еще много нюансов.
Мои дивиденды (и купоны)
Летом приходят основные выплаты по дивидендам. Мой портфель ещё не большой, поэтому для подсчета возьму все поступления за 7 месяцев 2021 года. Также здесь будут купоны от облигаций, хотя там было всего 2 выплаты.
Акцентирую внимание, что я не собираю портфель из дивидендных акций. Если компания мне нравится — я её куплю, при этом не будет иметь особого значения платит она дивиденды или нет. В любом случае, все приходящие выплаты обратно реинвестируются.
14 января. ММК
Как только в прошлом году запустили льготную ипотеку, я сразу понял, что надо покупать не квартиры, а то из чего их будут строит! В России 3 крупных металлурга (ММК, НЛМК и Северсталь) — все они есть в моём портфеле. Бум строительства только набирает обороты, див. доходность, в этих акциях, по итогам года будет более 15% и это только начало. Ещё платят каждый квартал, приятно)
02 марта. О’КЕЙ (облигации)
В моём городе нет магазина О’КЕЙ, но это не мешает мне получать от них денешки в виде купонов. Выплаты по облигациям раз в квартал, доходность около 9%, безопасный и стабильный актив. Если вы думаете, что мне повезло найти такой хороший вариант облигаций, то вы сильно ошибаетесь. Подобных облигаций куча на рынке, просто чуть-чуть надо поискать. Главное не берите откровенное гомно.
07 мая. Polymetal и Apple
Polymetal крупный добытчик и производитель золота/серебра. Тут логика примерно такая же, как с металлургами. Можно купить просто золото как защитный актив (ETF FXGD), а можно компанию золото-добытчика и спать спокойно)
Сейчас у меня сильный перекос портфеля в рос. акции, поэтому в первой половине 2021 года дивиденды из-за рубежа были получены только от Apple. Сумма чисто символическая, в итоговый расчёт не брал.
11 и 12 мая. НЛМК и Сбербанк
НЛМК — металлург, тут всё понятно, причины описал выше.
Сбер занимает ~19% моего портфеля, это очень много. Это огромный перекос и большой риск, но я сознательно иду на него. Для меня Сбер почти безальтернативно лучшая безопасная дивидендная акция на рос. рынке.
Небольшая история про Сбер: Дивы платят стабильно 1 раз в год летом, но в 2020 году во время ковида выплату решили перенести на осень. Изучив балансовый отчет, я точно знал что у Сбера была высокая прибыль за 2019 год и отличные показатели за 6 месяцев 2020 года. Поэтому перенос дивов на осень был легчайшей возможностью получить 2 раза дивы не за 2 года, а всего лишь за 7 месяцев (октябрь 2020 и мая 2021). Купил летом 2020 акций на всю котлету и просто начал ждать. Так и получилось, в октябре 2020 и мае 2021 дивами вернулось суммарно ~14.3% от размера покупки. Сама акция выросла на +35%. В 2022 году Сбер прогнозирует выплатить дивами ~23 рубля и я их тоже планирую получить) итого верну дивами уже ~22.9% за 2 года.
14 мая. Мосбиржа
Как говорится, если казано (фондовый рынок) нельзя обыграть, то купите само казино! В России 2 крупные конкурирующие между собой биржи: Мосбиржа и СПБ-биржа, акции второй не купить, поэтому выбор очевиден. За последний год Мосбиржа рапортует о космическом росте кол-ва инвесторов, а значит и кратном росте комиссионного дохода, грех упускать такой кусок пирога.
28 мая. FIVE
X5 Retail Group, в народе «Пятёрочка» и «Перекрёсток. Из всего ритейла в России мне как потребителю больше всего нравится именно «пятерочка», собственно всё) конечно тут ещё стабильный бизнес, зарубежный менеджмент, сильные приложения, приятный формат новых магазинов и бла-бла-бла)
01 июня. Северсталь и О’КЕЙ (облигации)
Из всех металлургов Северсталь самый сильный и крупный, поэтому его доля в портфеле тоже самая большая. Кстати, это единственная акция, которая показала +100% в моем портфеле. Пока все оголтело скупают квартиры, я зарабатываю на этом хайпе благодаря росту цены на сталь для стройки.
Также была вторая выплата купона по облигации.
07 июня. ИнтерРао
Недальновидные инвесторы обходят стороной акции ИнтерРао, потому что им видите ли не нравится низкая див. доходность (~3%). Компания бОльшую часть прибыли копит на долгосрочные инвестиционные проекты и не длиться с акционерами. Поэтому акции сейчас продаются с хорошим дисконтом. Наверное, ещё года 2-3 будем так болтаться, мне только на руку, прикуплю ещё.
15 июня. МРСК ЦП
Сумма пришла очень приятная, впечатляющая див. доходность ~10,5%. Это одна из множества «дочек» Россетей, распределяет электроэнергию в наиболее богатых и платежеспособных регионах страны, отсюда высокая прибыль. Судя по отчетам, в след году придет примерно столько же, а может даже больше, сидим в акции дальше.
17 и 23 июня. ММК и НЛМК
Снова металлурги и снова приятно) покупайте ваши квартиры дальше, я хочу больше денег! 🙂
05 июля. Лукойл
Лукойл брал год назад, на большой распродаже, когда цены на нефть были на дне и все кричали, что время углеводородов закончилось. В таких ситуация я просто выхожу на улицу и смотрю по сторонам: все машины на ДВС, самолеты и корабли еще лет 20 точно будут на солярке/керосине, весь пластик как делали из нефти, так и продолжают делать) да, есть много электро-самокатчиков, но что из-за них будет смерть для нефти? ? не смешите меня. Короче сейчас в шоколаде, а всем паникерам большой привет.
12 июля. Ростелеком
Мне крайне не нравится менеджмент компании и большинство решений. Но что поделать, если все гос. проекты по цифровизации на млрд рублей априори уходят Ростелекому?! В перспективе 5+ лет на рынке провайдеров останется не более 5 крупных игроков и РТК будет безоговорочно на первом месте, тупо из-за бездонного мешка субсидирования, которое приходит от гос-ва. Ну а проблемы эффективности менеджмента рано или поздно должны решиться (я надеюсь).
15 июля. Газпром и АФК Система
Газпром в прошлом году стоил необоснованно дешево, всё из-за высоких политических рисков и подвешенной ситуации с проектом «Северный Поток 2». Хоть я и не разбираюсь в политике от слова «совсем», но считать умею хорошо. Год назад акция стоила ~180 руб, т.е. очень грубо капитализация всего газпрома была ~4 трлн руб, при этом тупо балансовая стоимость компании составляла ~15 трлн руб. Значит хороший бизнес в моменте продают со скидкой в 75%! Не знаю какие риски должны быть, чтобы проигнорировать такое предложение.
АФК Система это инвестиционная компания, владелец крупных бизнесов (МТС, Сегежа груп, Детский Мир и тд). Основная задача менеджмента — покупать дешево бизнес, раскручивать его и продавать в тридорого + получать дивиденды от своих дочек. Идеальная схема, которая работает уже 25+ лет. Сама АФК Система это акция роста, которая аккумулирует в себе стоимость всех своих бизнесов, поэтому дивами платит совсем символическую сумму.
ИТОГО
Дивиденды (18 выплат) — 113.212р
Купоны (2 выплаты) — 15.322р
Общая сумма — 128.534р
Получается за 7 месяцев уже пришло 107% от суммы прошлого года, что очень неплохо. В перспективе ожидаю за весь 2021 год получить ~160к выплат.
Повторюсь, у меня нет цели собрать именно дивидендный портфель. НО (!) есть некий ближайший ориентир по выплатам. Хочу получать 400к в год, чтобы портфель мог сам себя пополнять с учетом моей стратегии + получать максимальный налоговый вычет с ИИС. Если выйду на эту сумму через 3-4 года, будет отлично.
Моему пенсионному портфелю уже 4 год и суммарная див. доходность очень низкая. Около трети компаний вовсе не платят дивиденды, это так называемые компании роста, на перспективу (яндекс, алибаба, АМД, Take-Two…). Мне нравится когда деньги работают, а для жизни хватает ~50% моего дохода, всё остальное уходит в инвестиции. Пусть серьёзные компании сами мои деньги преумножают, а я лучше буду просто писать об этом на vc)
Надеюсь, что смог немного поднять уровень финансовой грамотности. Буду рад ответить на ваши вопросы в комментариях. Вообще нужно такое писать, интересно?
P.s. Для простоты расчета, указаны даты закрытия реестров, фактически же деньги я получал через 2-3 недели.
—————
Пару лет назад поставил себе цель — выйти на пенсию в 2035 году с пассивным доходом 1.000.000 рублей в год. Веду небольшой авторский тлг канал, где пишу о том, как я к этому иду, какие решения принимаю, во что инвестирую и показываю мои расчеты максимально открыто.
Конкретно про мою стратегию инвестирования есть пост — Как я собираюсь выйти на пенсию с 1 000 000 рублей дохода? Моя стратегия инвестирования