Мечты бывают разные: покупка нового автомобиля или квартиры, обучение детей, хорошая пенсия или кругосветное путешествие. С личным финансовым планом доходы станут постоянными, траты разумными, а желания исполнятся.
Простые шаги помогут осуществить план.
Ставим цели
Цели должны быть реалистичными. Подумайте о том, что навязано рекламой, а что действительно нужно. Нужна ли машина, если придется постоянно платить за страховку, запчасти, бензин и техосмотр или проще ездить на метро? Если вы любите горы, так ли необходим отдых на Мальдивах?
Сфокусируйтесь на том, что считаете главным. В этом помогут разобраться эти группы:
- Жилье: выплатить ипотеку, обновить мебель, купить квартиру побольше, сделать ремонт;
- Семья: летний отдых за границей, застраховать здоровье, оплатить обучение детям, спланировать пополнение в семье;
- Финансовая безопасность: отложить деньги на черный день, накопить сумму, чтобы раньше перестать работать;
- Новая жизнь: переехать в другую страну или город, открыть бизнес.
Доходы, расходы и инвестиции
Выделите время и разберитесь со своими финансами. Посчитайте и запишите все источники доходов: зарплата, пенсия или арендная плата от сдачи недвижимости.
В графу расходов попадут регулярные траты: покупка продуктов, выплаты по кредиту, коммунальные платежи, плата за детский сад или школу.
В сухом остатке останутся траты, которые не являются жизненно важными: кредит на смартфон, хотя старый еще отлично работает или надувной матрас, купленный в телемагазине, при том, что на море последний раз вы были три года назад. Если не делать эмоциональных покупок, то собранные за год деньги можно приумножить.
В начале 2019-го года стоимость IPhone составляла 60 тыс. рублей, а цена одной акции компании Apple — $152. Через год ценные бумаги выросли в два раза и стоили $310. Тот, кто вложил деньги в ценные бумаги компании-производителя, через год смог бы купить уже два IPhone. На финансовых рынках подобные скачки цены за короткий период происходят редко, а вот в долгосрочной перспективе американский рынок растет.
Рост акций Apple за год в два раза. Источник: Google Finance
Американский индекс S&P 500 включает 505 крупнейших американских компаний. На графике видно, что в долгосрочной перспективе их суммарная стоимость растет
Сложные проценты позволят увеличить капитал при ежемесячном пополнении депозита. Например, вы инвестировали в ценные бумаги под 15% в год. Если положить на инвестиционный счет 10 тыс. рублей и добавлять каждый месяц 5 тыс. рублей, через пять сумма полученных процентов в деньгах составит 175 338 рублей.
Чтобы понять среднюю доходность фондового рынка используют биржевые индексы. В США это S&P 500 или Nasdaq, в России — индекс РТС. Например, с начала года S&P 500 вырос на 15,29%.
Расчет сложных процентов на пять лет под 15% с начальным взносом 10 тыс. рублей и ежемесячными взносами 5 тыс. рублей
С начала 2021-го года S&P 500 вырос на 15,29% и почти в три раза превысил ставки по вкладам в российских банках
Увеличиваем капитал
Деньги можно копить, но инфляция «съест» большую часть накоплений.
Если положить деньги на рублевый депозит при ставке 5-6% в год, риск потерять средства минимальный — депозит в пределах 1,4 млн рублей застрахован государством. Однако дохода может не хватить для достижения поставленных целей.
На фондовых рынках риски выше. Стоимость акции может расти, а может падать, но средняя доходность по ним обычно выше, чем по другим инструментам. Например, облигации дают гарантированную, но меньшую прибыль своим владельцам.
Примеры популярных финансовых инструментов, доступных для инвестирования
Приобрести ценные бумаги можно на биржах, предварительно открыв у компании-брокера, посредника между рынком и частными инвесторами, торговый счет.
Что с этим делать
Прежде всего, не относится к финансовым целям, как к «подушке безопасности». Запас свободных средств должен быть не менее 3-6 месячных доходов. Инвестиции — не для тех, кто вместо лечения у стоматолога, вкладывает деньги в надежде на скорую прибыль.
Дальше действовать можно по шагам:
- Превратить мечты в цели и правильно их сформулировать. Например. вместо «накопить денег на квартиру» — «взять и выплатить ипотеку за однокомнатную квартиру за 5 лет».
- Составить план. Узнайте стоимость планируемой покупки, определите сумму, которую готовы потратить для достижения цели и рассчитайте время, за которое ее получится выполнить.
- Выберите бумаги, которые подходят вам по уровню риска. Чем выше риски, тем больше доходность.
- Действуйте сегодня. Не ждите понедельника — начать можно с малого.