Учёт доходов и расходов. Планирование наше всё

В этой статье поделюсь десятилетним опытом ведения личных финансов.
Время на чтение около 30 минут, не учитывая таблиц. Покажу как менялись шаблоны, программы и подход. Отдам на растерзание лайфхаки и покажу как зарабатывать на кредитке, поделюсь категориями расходов. Что-то придётся замазать, уж простите.

Итак

На страничке в инстаграм рассказываю о себе, пишу про софтовые скилы и иногда угараю. Пару раз в месяц затрагиваю тему финансов. Попросили рассказать подробнее, дать шаблоны и примеры. Если честно было лень. Предстоит объяснение, какую логику закладывал, делание копий. Эту статью пишу в муках борьбы с субботней ленью и желанием нести свет в вашу жизнь. Так что лайки будут как нельзя кстати. Поставить могут не только лишь все, мало кто может это сделать.

Пытался найти скрины и файла как можно раннего периода, однако множество кануло в Лету. Самые древние скриншоты нашёл за 2017 год. Приложений было поставлено штук 20, если не соврать, но первое приложение на котором я остановился надолго — «журнал расходов» от Vitaliy Vovchok. Проверил, оно живое и есть в плей маркете. Это не реклама, а отзыв истинного фаната. Понравилось гибкостью и простотой. Сидел на нём 5 лет.

Цифры не замазал, так как они давно неактуальны. Тема финансов, особенно личных, табу и всем интересно заглянуть в чужие кошельки. Сегодня есть такая возможность. Источников дохода несколько:
— Основной Додо Пицца.
— Снято с карты — кредитка, о ней чуть позже.
— Консалтинг патнёрам.
— Компьютеры и мебель. Занимался установкой программ, прокладкой «витухи», сборкой и установкой мебели.

В 2017 году мебель и компьютеры приносили самую малую часть. Это было постоянные клиенты, с которыми я дружу уже 10 лет.

Пытался вести расходы план-факт. Пытался вести с детализацией. Не хватало одного — дисциплины. Куча файлов, на разных гугл-дисках. Файлы excel на компьютере. Ухищрения нельзя было назвать системой. Больше похоже на трепыхание рыбы, вытащенной на берег, которой не хватало воздуха.

Стало понятно, что ничего не понятно. Системы нет. Нет прозрачности и понимания.

«Отлично» — подумал я — «какой же я молодец». Всё записал, структурировал, анализ провёл. Теперь заживу, теперь будет по-другому. Мозг удовлетворён, задача решена. Правда планы не равно текущее состояние дел.

Расходы превышали доходы. В таблице выше есть минимальный план расходов, а максималки нет. Конечно, зачем она нужна? Живём один раз.
Так появилась ещё одна таблица не только с планом и фактом. Ниже несколько скриншотов.

Но, как писал выше, это всё разбросано. Дисциплины и постоянства нет. Мне просто надоело переносить из одной программы в другую, искать файлы оффлайн и онлайн. К тому же добавились карты для бизнеса, несколько кредиток и денежные потоки стали смешиваться.

Понимая необходимость менять программу, так как старый, добрый «журнал расходов» не справлялся. Выписал все параметры, которые были важны мне и принялся за сравнение популярных программ. К сожалению таблица с сравнением не сохранилась — я искал, честно. Кажется она была бы полезна многим.
Пройдёмся по критериям:
— Онлайн синхронизация с банками
— Возможность бюджетирования категорий
— Отчётность за любой период
— Планирование платежей (привет кассовый разрыв)
— Заносить расходы по QR-коду на чеке. (детализация для бизнеса)
— Виджет на главный экран
— Быстрый ввод трат
— Создание любого количесткатегорий
— Подключение семьи

А дальше были долгие поиски, смены программ, тестовые дни. Кажется это был кромешный ад. Постоянный перенос трат из одной системы в другую, потеря платёжек, фиксация в категорию «потеряно» и «неизвестный доход». Вакханалия и анархия. Но оно того стоило.

Выбор пал на дзен мани.

Ссылки давать не буду, найти легко. У ребят есть тестовый бесплатный месяц и реферальная программа. Однако я сразу купил навсегда и ни одного дня не пожалел.

Раз уж прошлая какая-никакая система сломана. Прописал на бумаге будущие категории, разбил их на группы, создал подкатегории.

А дальше дело за малым. Перенёс их в программу, сделал родительские категории. В программе можно назначить тип расхода — «обязательный» и «необязательный»

Так как есть онлайн синхронизация с банками, то заносить расходы нужно только по наличным. Но у программы есть функция чтения QR-кодов, за это её и искал и вводить ручками стало не нужно. Там где чеков не давали всё же приходилось вносить расходы.

Исходя из фразы выше, максимально старался уйти от наличности. Так не терялись записи и поле «корректировка» практически исчезла. Маленькие промахи всё же были — парни поймут. Доходы конечно все зафиксированы, особенно когда они приходят в определённые даты.

Кассовые разрывы научили копить деньги. Но подход позже поменял и стал просто их предугадывать. Для этих целей завёл кредитку (когда же про неё будет).

То подарки, то дни рождения, то плохое настроение и 5 новых толстовок, то телефон-водолаз (кто его просил нырять?). Это друзья кассовых разрывов личного бюджета, их также стоит планировать заранее.

Сейчас я уже планирую на 2022 год, исходя из того, что есть в 2021 году.
Цифры пришлось закрасить, но в начале предупреждал, что такое будет.
Самое сладкое то, что теперь учёт занимает 5 минут в конце недели. Планирование заняло 3-4 часа.

Наличие плохого плана, лучше чем его отсутствие. Есть истина в цитате выше. Но, опыт — сын ошибок трудных. Эта система работает, помогает мне планировать рост доходов. Понять какое обучение мне в этом поможет. Когда можно побыть «на чиле, на расслабоне, пивко…», а когда стоит напрячь булки, а не жить в вечных дедлайнах.

Как и обещал, не оставлю без лайфхаков и полезностей.

Ловите шаблон плана расхода на 2022 год.
В нём три листа.
Первый на примерный доход в 100 тыс рублей. Вроде как средняя по Москве.
Второй на примерный расчёт, если доход около 500 тыс рублей. (для прикидки)
Третий план тех самых вылазок по выходным, собирал полгода.
Вам остаётся только побаловаться с вашими цифрами.

Кредитка, мать твою, расскажи про кредитку. Эх, нельзя тут шрифт меньше делать и писать со звёздочкой.
Для самых терпеливых и внимательных, кто дочитал статью, поставил лайк и подписался на меня. Ведь статья писалась 3,5 часа.
Выше рассказал про кассовые разрывы в личном бюджете и лучше бы их не было, но на кредитной игле сидит как минимум 30% знакомых. Возможно больше — партизаны молчат.

Так вот я слез, а кредитка осталась. Это кредитная карта «можно больше» от МКБ. Не буду хвалить или хейтить этот банк — люблю Тинька, но у него такой программы лояльности не нашлось.
Все траты по кредитке контролируются и абсолютно все возможные траты производятся с неё. 123 дня позволяют закрыть её без процентов.

Обслуживание карты выходит около 1500 в год, кэшбека набегает на 11-12 тысяч. Чистыми около 10 000 точно остаётся. Конечно это не большие деньги, но это 10% годовых от 100К без всяких рисков.

Запись трат не даёт ничего, но это первый шаг и его нужно сделать.

Импульсивные покупки можно планировать, как бы парадоксально это не звучало.

Составить план расходов только половина успеха.

Сравнение факта с планом — ещё не победа.

Планирование — не серебряная пуля.

Осознанный подход и дисциплина, вот ключик к успеху.