В долгах перед МФО оказалось 16% экономически активного населения России

Запрещенный в большинстве цивилизованных стран мира рынок микрофинансовых компаний переживает бум в России на фоне падающих реальных доходов населения.

Клиентами МФО, кредитующих потребителей под сотни процентов годовых, на конец первого полугодия были 11,9 миллиона россиян, или 15,8% экономически активного населения, сообщает РБК со ссылкой на статистику крупнейшей крупнейшей на рынке саморегулируемой организации «МиР».


Подписывайтесь на Finanz.ru в Telegram

За полгода заемщиками МФО стали еще 2,26 миллиона россиян — почти втрое больше, чем за весь 2020 год (835 тысяч).

Только за второй квартал МФО выдали населению 7,9 миллиона новых займов на 104,6 млрд рублей. С учетом результатов января-марта за полугодие выдачи приблизились к 200 млрд рублей, что почти на треть больше результата второй половины прошлого года.

Приток заемщиков связан с тем, что население по-прежнему нуждается в таких средствах из-за отсутствия роста доходов, говорит гендиректор IDF Eurasia (бренд MoneyMan) Ирина Хорошко. По ее словам, в МФО идут как новые, так и повторные клиенты.

По данным ЦБ, в среднем деньги МФО обходятся клиентам в 349,2% годовых. Такую ставку приходится платить по наиболее пополярной категории займов — до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней.

Причем снижение ключевой ставки центробанка, в отличие от традиционной банковской системы, практически не сделало займы в МФО дешевле: годом ранее они стоили 352,4% годовых.

Средняя ставка по кредитам на срок от 30 до 60 дней при сумме до 30 тысяч рублей даже выросла за последний год — с 304,4% до 317,6% годовых.

Обвал реальных располагаемых доходов до минимума за 10 лет породил вал новых клиентов, которые выстраиваются в очереди за деньгами до зарплаты.

Темпы роста заявок от новых заемщиков примерно на 50% обгоняют темпы обращений от повторных, оценивает управляющий партнер группы «Финбридж (бренды «Деньги сразу», lemon.online) Леонид Корнилов. Он связывает это в том числе с ускорением инфляции. «У людей растут как потребность в деньгах, так и позитивные ожидания их будущих доходов», — говорит Корнилов.

Рост заявок от граждан, которые раньше не обращались за микрозаймами, фиксируют также в группе Eqvanta (бренд «Быстроденьги»).

«Отчасти это могут быть и потенциальные банковские клиенты, потерявшие доступ к кредитным средствам из-за ужесточенных правил скоринга и отсутствия положительной кредитной истории», — отмечает гендиректор компании Андрей Клейменов.

Практически каждый второй выданный МФО кредит выходит на просрочку, после чего клиенту начисляются пенни и штрафы, загоняющие его в бесконечную долговую кабалу. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», на конец первого квартала 40,6% микрокредитов были просрочены больше чем на 90 дней.

В зоне бедствия оказались 5,4 миллиона клиентов с долгами на 59,6 млрд рублей.

Оставьте комментарий