Личный опыт: заработали 52 млн ₽ чистыми без рисков. Рассказываем, как нам это удалось

Привет! На связи «Фонд Бридж». Мы занимаемся инвестициями в необычный для российского рынка инструмент уже 3 года. Сегодня хотим рассказать о нем и о том, как нам удалось заработать 52 млн ₽ чистой прибыли для инвесторов. А еще дать советы: на что обращать внимание, если хотите так же.

Случайно узнали о займах под залог

Идея инвестировать в займы под залог пришла летом 2018 года. Как это часто бывает, она возникла случайно. Основатель фонда Максим Федотов встретился с партнером по предыдущему бизнесу — Алексеем Комаровым. Алексей рассказал о том, что есть необычный инструмент — займы под залог.

Займы под залог — это когда инвестор дает деньги в долг под процент. А заемщик гарантирует, что вернет их, и оставляет залог: чаще — недвижимость, реже — автомобиль. Договоренности между инвестором и заемщиком и факт залога зафиксированы договором.

Выбрали именно займы под залог из-за надежности

Идея инвестиций в займы показалась достаточно логичной. Посудите сами:

  • занимаем деньги людям, которые по каким-то причинам не могут или не хотят брать займ в банке: обычно это предприниматели, которым срочно нужны средства для оборота или развития нового проекта;
  • договариваемся о ставке выше, чем в банке — заемщики уверены в своих силах и знают, что вложения в бизнес многократно окупятся, поэтому берут в долг под 20-40% годовых;
  • берем залог в качестве гарантии того, что заемщики вернут всю сумму долга и проценты по нему.

Рисков почти нет — инвестор точно не потеряет капитал, как может быть в случае с инвестициями в акции, корпоративные облигации или ПИФы. Даже если заемщик по каким-то причинам не сможет платить по займу, мы продадим залог и получим ровно столько, сколько и планировали.

Конечно, так бывает не всегда — мы поняли это в процессе работы. В конце расскажем, на что обращать внимание, чтобы рисков точно не было.

Начали с малого и заработали более 52 млн ₽ чистой прибыли

Сначала протестировали идею сами — совершили пару сделок, разобрались в юридических тонкостях. Поняли, что она будет интересна и другим инвесторам, и начали помогать им в оформлении сделок. Так в 2019 году появился «Фонд Бридж».

В первые несколько месяцев мы сами искали заемщиков, активно привлекали инвесторов и объясняли им все тонкости работы с инструментом. Помогали договориться о процентах с заемщиками, оформляли документы и следили, чтобы выплаты поступали вовремя. Потом наняли сотрудников, чтобы успевать вести больше сделок. Создали и оптимизировали бизнес-процессы, сделали свою базу инвесторов и заемщиков, с которой работаем до сих пор.

За три года работы постепенно начали заниматься срочными выкупами и торгами недвижимостью. Совершили всего более 400 сделок, 312 из которых — сделки по займам под залог. Заработали на них для инвесторов 52 980 815 ₽. Эти данные есть в открытом доступе — мы постоянно показываем квартальные отчеты всем желающим. Получить их можно в нашем боте в Telegram.


Ничего не скрываем от инвесторов — все прозрачно и доступно

Сейчас продолжаем работу. Предлагаем инвесторам подходящие сделки и полностью занимаемся их ведением: готовим документы, общаемся с заемщиками, контролируем выплаты. Взамен берем себе часть чистой прибыли. В среднем инвесторы получают с нами 11-22% годовых.

Могли заработать и больше 52 млн ₽, но…

В процессе работы поняли, что у инструмента все-таки есть определенные риски. Их три:

  • если заемщик не вернет деньги, на оформление документов и продажу залога потребуется время: капитал инвестора не будет работать, хотя мог бы приносить чистую прибыль в этот период;
  • если принимать в качестве залога любые недвижимость и автомобили, есть риск, что в случае неуплаты денег с продажи не хватит, чтобы вернуть инвестору и сумму долга, и проценты по нему;
  • с залогом может что-то случиться: автомобиль попадет в ДТП или квартира пострадает из-за взрыва бытового газа в доме: тогда инвестор лишится гарантии возврата средств.

Чтобы снизить эти риски для наших инвесторов, мы берем в работу далеко не все сделки. Нам поступает множество заявок, но одобряем займ только в 20% случаев.

Перед тем, как предложить займ инвестору, мы сами общаемся с потенциальным заемщиком. Проверяем действительность его паспорта, запрашиваем сведения о банкротстве и долгах в ФССП. Это — первый этап проверки. Если у человека много долгов и он не может подтвердить платежеспособность — показать работающий бизнес — отказываем ему.

На втором этапе смотрим параметры сделки. Берем в работу сами и советуем вам инвестировать в займ, только если:

  • сумма займа как минимум на 50% больше рыночной стоимости залога — тогда денег, полученных от продажи, точно хватит на покрытие расходов по переоформлению, возврат долга и процентов по нему;
  • заемщик согласен застраховать предмет залога — тогда даже если что-то случится, страховая вернет деньги, а инвестор заберет с них долг и проценты;
  • заемщик готов на оформление договора у нотариуса или регистрацию обременения в МФЦ — это обязательно, чтобы заемщик не смог продать предмет залога без вашего ведома.

Чаще всего подписываем договор займа и залога отдельно и оформляем документы у нотариуса: тогда в случае неуплаты необязательно обращаться в суд. Идем к нотариусу, получаем исполнительную надпись и обращаемся напрямую к судебным приставам.

Благодаря такому подходу за все время работы у нас было всего 2 сделки, в которых пришлось обращаться в суд. Инвесторы потеряли немного времени, но получили обратно и сумму долга, и проценты по нему. Во всех остальных случаях заемщики исправно вносили (и продолжают вносить) платежи.

Мы и дальше будем наращивать портфель сделок и рассказывать о займах под залог, потому что о них мало кто знает. А вам хотим дать совет — если тоже решите инвестировать, действуйте по нашей схеме и выбирайте только сделки без рисков. Или обращайтесь к нам — будем рады новым инвесторам.

Добавить комментарий

%d такие блоггеры, как: