Произвол от Тинькофф Банка или инструкция о том, как заморозить свои деньги. Массовая блокировка счетов граждан по 115ФЗ

Краткое руководство:
Как заморозить деньги в данном банке.

Идеально подходит, если ваша жена слишком много тратит))

Время прочтения: 8 минут

Предыстория.

С мая 2021 года я занимаюсь тем, что нахожу интересные для себя коины / токены для инвестиций и вкладываю свои свободные средства в них. Я слежу за тем, как меняется рынок и исходя из этого я диверсифицирую свой портфель и часто изменяю его состав.

Покупаю я данные коины через знакомых мне людей (используя биржу binance p2p) или через одну из бирж за наличные средства — доллары или рубли, в зависимости от того, через какой фиат данная покупка выгоднее в моменте.

Если коротко, делаю ровно то, что делают люди при работе с акциями / облигациями, только на криптовалютном рынке.

Занимаемся мы этим совместно с друзьями.

Ничего не законного, не так ли?

Давайте спросим у Банка Тинькофф.

Начало.

17.09.2021 мной на мой email было получено требование Банка о необходимости предоставить:

  • документы, подтверждающие мой доход (справку 2 НДФЛ, декларацию 3 НДФЛ, иные документы);
  • разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица
  • документы, указывающие на назначение входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от определенных людей

22.09.2021 мной был направлен ответ в Банк, содержащий описание и правой статус криптобирж, на которых совершались сделки, указано, что аккаунты, используемые мной на упомянутых криптобиржах зарегистрированы на мое имя, и по ним пройдена верификация, то есть платформе представлены документы, позволяющие идентифицировать личность пользователя, в соответствии с международными правилами KYC и AML. Раскрыт весь механизм совершения сделки на криптобиржах. Подробно и детально описано по какой причинам совершались денежные переводы между мной с предоставлением всех доказательств причин переводов. (Если нужно увидеть полный ответ, вы можете связаться со мной через W/A +79112212383)

Указано, что денежные средства, на которые мной приобреталась криптовалюта, и совершались переводы, являются моими личными средствами, которые получены мной 27 апреля 2020 года, в день моего рождения, по договору дарения от моего отца на основании договора дарения денежных средств.

Банку был дан ответ на вопрос о причине отсутствия справок 2НДФЛ, сказано что декларации по налогу на доходы физических лиц мной не подавались, так как получение в дар денежных средств от близких родственников, согласно действующего законодательства, не подлежит декларированию. Банку было предоставлено доказательство происхождения у меня денежных средств. Отдельно было указано, что предпринимательской деятельностью при покупке и продаже криптовалют по смыслу статьи 23 Гражданского кодекса РФ я не занимаюсь, поскольку моя деятельность по покупке криптовалюты не носит систематический характер, покупка и продажа криптовалюты это не мой основной вид деятельности, я не занимаюсь этим ради получения прибыли, я пытаюсь найти в этом инструмент для инвестиционного вложения и сбережения ранее полученных и накопленных денежных средств. Помимо этого мной была выражена готовность пояснить и предоставить Банку все у меня имеющееся и от меня зависящее в необходимом объеме.

К направленному в банк письму были приложены доказательства и подтверждения фактов изложенных в письме.

24.09.2021 в чате Банка мной было получено сообщение о том, что Банк ограничил мне доступ к счету. Вскоре после этого мной было получено письмо от Банка в котором сообщалось, что:

«были установлены ограничительные меры в соответствии с п. 4.5. Условий комплексного банковского обслуживания и п. 7.3.5 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт в АО «Тинькофф Банк». Согласно п. 4.5. Условий комплексного банковского обслуживания (которые являются частью заключенного договора), Банк вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через каналы Дистанционного обслуживания, в том числе, но не ограничиваясь, при отсутствии технической возможности их оказания, наличии оснований подозревать доступ третьих лиц к денежным средствам, Аутентификационным данным и/или Кодам доступа Клиента, а также в случаях, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством Российской Федерации. А также, на основании 7.3.5. Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, Банк имеет право: Блокировать действие Расчетной карты/Токена, в том числе устанавливать лимиты на совершение операций по Расчетной карте/Токену и ограничивать проведение операций по Картсчету, дать распоряжение об изъятии Расчетной карты и принимать для этого все необходимые меры:

— в случае отказа Клиента от присоединения к настоящим Общим условиям;
— в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Держателем обязательств, предусмотренных Условиями и настоящими
-Общими условиями;
— в случае подозрений на несанкционированное использование Расчетной карты;
— и в иных случаях по усмотрению Банка.»

АО «Тинькофф Банк»
Сотрудник службы поддержки

После направления в банк ВСЕХ запрошенных документов мной неоднократно направлялись обращения в банк через чат, по электронной почте и по телефону горячей линии с вопросами о причинах блокировки и их законности, в результате которых мной было лишь получено сообщение, согласно которого банк уведомляет меня о том, что наложение ограничений по счету установлено на основании пунктов 4.5, 7.3.5 условий договора. Кроме этого, Банк категорически отказался назвать причины установления данных ограничений.

01.10.2021 в банк была направлена досудебная претензия, ответа на которую со стороны банка не поступило до сих пор.

06.10.2021 после консультации с моим юристом мы направили в банк выдержки из свежих судебных решений по подобным ситуациям, а именно:

1. Банк обязан принять информацию, и если его что-то не устраивает, то должен ЗАПРОСИТЬ уточнения, если банк этого не делает, то он не прав.

если на основании информации, указанной в документах, представленных в кредитную организацию для проведения операции, у кредитной организации возникли сомнения в квалификации операции клиента в качестве подозрительной, то кредитная организация была вправе запросить у клиента дополнительные документы и информацию. Как видно из материалов дела, истец не уклонялся от предоставления банку соответствующей информации, при этом Банком у истца не была запрошена дополнительная информация, более того, несмотря на поступившую от истца претензию, Банк не указывал клиенту причину, по которой счел представленные им сведения недостаточными

2. Незаконность блока ДБО, и предложение пойти в другой банк

Не может судебная коллегия и согласиться с выводом суда первой инстанции о том, что права истца в настоящее время не нарушены ввиду получения им денежных средств непосредственно в отделении Банка, поскольку судом не принято во внимание, что в соответствии с условиями заключенного с истцом договора обязанностью Банка является не только открытие и обслуживание счета, но и предоставление дополнительной услуги дистанционного банковского обслуживания, позволяющей клиенту пользоваться счетом без посещения офиса Банка, соответственно, его права были нарушены

3. Если банк меня уличил в нарушении договора, он обязан Сам расторгнуть договор, а не намекать тебе на то, чтобы я расторгала его сама и перевела деньги в другой банк:

Принимая в отношении истца меры реагирования, ПАО «Сбербанк» уведомило клиента лишь о том, что такие меры приняты в соответствие с положениями Федерального закона № 115-ФЗ, и не ссылалось на нарушение клиентом условий заключенного с ним договора банковского счета. Кроме того, ПАО «Сбербанк» не направляло истцу уведомления о расторжении договоров в связи с нарушением клиентом их условий.

После отправки данной информации сотрудники банка вышли на контакт и 07.10.2021 у меня состоялся звонок со старшим специалистом по документобороту в банке Тинькофф, который любезно пообщался со мной 30 минут и отправил заявку на пересмотр предоставленных документов по моему счету и обещал перезвонить на следующий день, звонка не последовало.

09.10.2021 после моего запроса в чате сотрудники поддержки написали мне о том, что заявка от Максима на пересмотр документов отклонена и решение по счету окончательное ссылаясь на пункты 4.5 и 7.3.5 договора нарушающие мои гражданские права, судя по которым я, по мнению Тинькофф Банка, «террорист-обнальщик».

Кстати, интересный факт. В данном банке у меня открыт и счет на ИП, на который после блокировки коллеги из Тинькофф Банка предложили мне подключить овердрафт. Не абсурдно ли?

То есть как физик я «террорист-обнальщик», а как ИП — желанный клиент, который платит налоги?

Подведем итог

На данный момент мы имеем замороженные средства на счету, потраченные нервы и время, а также полное нежелание банка хотя бы прочитать то, что я предоставила в качестве ответа на запрос.При том, что я неоднократно сообщала банку о том, что я открыта к диалогу и предоставлению любых дополнительных документов и пояснений по операциям для банка по моему счету.

Такое не только у меня?

К слову, 08.09.2021 банк отправил подобный запрос моему другу, который не занимается инвестициями в криптовалюту.

С его стороны был отправлен запрос в банк на увеличение лимита на снятие наличных со счета в личных целях. Который в итоге ему бы даже не понадобился.

По итогу после предоставления всех документов его счет также заблокировали без возможности восстановления, ссылаясь на пункты 4.5 и 7.3.5 договора.

Вывод

Получается, чтобы заморозить все свои деньги в данном банке достаточно попросить их менеджеров увеличить лимит на снятие наличных. Крутой лайфхак, не так ли?

Отличный способ отомстить преподу за незачет в универе:))) (шучу)

Коллеги, у кого также? Делитесь!

А, еще кое что, я пользуюсь этим банком уже более 3х лет и являюсь их премиум-клиентом, а в декабре планировала подавать заявку на tinkoff private)))

Добавить комментарий

%d такие блоггеры, как: