Как распознать финансовую пирамиду? 5 признаков

Несмотря на историю МММ, многие все еще верят в сверхдоходность, которую им обещают недобросовестные инвестиционные конторы. В этой статье мы разберем 5 самых очевидных признаков, которые могут определить финансовую пирамиду.

Для выявления финансовой пирамиды необходимо правильно провести дью-дилидженс, то есть финансовую и юридическую проверку компании. Чтобы распознать финансовую пирамиду или же недобросовестного партнера, можно использовать и специальные сервисы (например, «Контур.Фокус» или СБИС). Со времен «тюльпанной лихорадки» возникало множество финансовых пузырей, и всегда находились люди, которые были, с одной стороны, недостаточно финансово образованны, а с другой — слишком доверчивы.

На самом деле термина «финансовая пирамида» юридически не существует. Это простонародное название вида финансового мошенничества, которое соответствует следующим критериям:

1. Отсутствие лицензии Банка России на ведение деятельности по привлечению денег от граждан

Такие компании обычно говорят, что их деятельность не требует лицензирования, поскольку они занимаются «особой» деятельностью. Однако фактически они ведут регламентированную законодательством деятельность, например — работу на рынке ценных бумаг. Поэтому отсутствие лицензии, которую можно проверить на сайте ЦБ, должно насторожить в первую очередь. Проверить финансовую организацию можно на сайте ЦБ РФ https://www.cbr.ru/fmp_check/

2. «Гарантируемая» доходность, которая сильно выше рынка

Если смотреть на рост индекса IMOEX, среднегодовая доходность на фондовом рынке — 12,6% в рублях за последние десять лет и 20,6% за последние три года. Доходность в долларах по индексу РТС составила в среднем за десять лет 1,5% и 12,2% за последние три года.

Доходность, которую обещают финансовые пирамиды, от 20 до 30% в месяц. Или, например, 1% в день. С учетом сложных процентов 1% в день за месяц превратит, например, ₽1 млн в ₽1,36 млн, за год — в ₽37,8 млн, а за три года — в ₽53 млрд. Сумма внушительная, однако почему-то мы еще ни разу не слышали про миллиардеров, попавших в списки Forbes благодаря вложениям в подобные «инвестиционные компании». Кстати, такие «пирамиды» часто можно заметить в рекламных баннерах, если вы часто ищете что-то про инвестиционную тематику. Возможно, даже в данной статье, вы сможете заметить рекламные баннеры с «интересной» доходностью. Будьте аккуратны!

Принцип работы финансовых пирамид прост: «инвесторы» получают доход за счет вложений новых участников. Пока идет поток, кто-то получает прибыль. Но в любой момент бездонный колодец гарантированной доходности может иссохнуть. Это может произойти как через несколько месяцев после старта, так и через год-два. Как правило, уже на третий-шестой месяц у них начинаются проблемы с выплатами. При этом гарантировать прибыль запрещено законом — это могут делать только банки в отношении банковских вкладов. Если вам какая-то организация, кроме банка, гарантирует доходность — это обман.

3. Непрозрачность системы — вы точно не знаете, куда именно ваши деньги вложены

Как инвестор вы имеете полное право знать, как и куда инвестируются ваши деньги. «Коммерческая тайна», секретные или авторские методики, отсутствие ясной схемы заработка и источников дохода — все это нарушает правила раскрытия информации для инвесторов. Если механизм работы компании неясен, четко не просматривается в документах, то вложений в нее стоит избегать.

Кроме того, очень часто мошенники предлагают сделать SWIFT-перевод на некие острова, прикрываясь некоей лицензией «там», но не имея ее здесь. Может встретиться даже предложение перевода средств на карту физлица (такое было с «Кэшбери»).

4. Обещание прибыли за счет привлечения других людей

Небольшая ремарка: реферальные программы — один из самых эффективных способов привлечения клиентов. Почти все банки так делают. Да даже Tesla так делает. Однако важно обращать внимание на размер кешбэка — если вам обещают 20–30% от суммы инвестиций, то с большой долей вероятности это пирамида: никакая юнит-экономика нормального бизнеса это не потянет.

5. Деньги не возвращаются по первому требованию

Есть люди, которые могут понимать или предполагать, что ввязываются в пирамиду, но надеются вовремя из нее «выскочить». Однако когда человек решает забрать свои деньги, то его начинают отговаривать и предлагать продлить договор с «более выгодными условиями». А если не получилось — то оказывается, что именно «сегодня какие-то технические неполадки с выводом средств, приходите завтра». И лишь для немногих «завтра» наступает. Люди не учатся на чужих ошибках из-за жадности и нехватки финансовой грамотности.

Наверняка вы слышали истории «друга знакомого сестры, который заработал в компании Х несколько миллионов и еще квартиру купил за 35% от стоимости»? Действительно, те, кто вошел в МММ в самом начале (10–15%), «заработали» миллионы тех, кто их потерял. Есть даже относительно небольшая категория людей, которые регулярно участвуют в финансовых пирамидах, осознавая, во что ввязываются, в надежде урвать большой куш. Единицам это удается.

Что тянет россиян так безрассудно распоряжаться своими финансами?

Алчность и низкая финансовая грамотность. Чтобы заработать многомиллионный капитал на фондовом рынке, нужно изучить механизмы его работы, выстроить инвестиционную стратегию и придерживаться ее на протяжении нескольких лет (иногда — десятков лет). С одной стороны — просто, с другой — невероятно сложно годами системно и последовательно идти к цели. Поэтому так легко соблазниться на обещания быстрого и большого дохода, особенно когда ничего не понимаешь ни в сложном проценте, ни в работе инвестиционных инструментов, ни в регулировании финансовой отрасли.

Финансовые пирамиды создают напряжение и недоверие к нормальным видам инвестирования для населения. Человеку иногда сложно отличить настоящую инвестиционную компанию от пирамиды, настоящий финансовый инструмент от фейка, поэтому он часто принимает решение просто держать деньги в банке под 4,5%, когда инфляции 5%.

(Частично информация использована из ресурсов: РБК, Лентару, Yahoo Finance)

Добавить комментарий

%d такие блоггеры, как: