Зачем «Тинькофф Инвестиции», если есть «Фонд Бридж»?

Если я усну и проснусь через сто лет и меня спросят, что сейчас происходит в России, я отвечу: брокеры рекламируют приложения для инвестиций. Реклама обещает, что любой может вложиться в акции и облигации и заработать на этом.

И новички ведутся на эти обещания. На 2021 год только на Московской бирже открыто 21,6 млн брокерских счетов на 13,2 млн частных инвесторов, и их количество продолжает расти, по данным MOEX.

Частных инвесторов с брокерскими счетами становится всё больше по нескольким причинам:

  • низкий порог входа — есть акции дешевле рубля, а на тысячу рублей можно купить какой-нибудь ETF с акциями сотен компаний;
  • простота — скачал приложение, заполнил анкету, и ты уже инвестор;
  • хайп — агрессивная реклама заставляет задуматься: а может, действительно попробовать?

Но становится ли больше богатых людей? Нет.

Фондовый рынок — не такой простой инструмент, как о нем рассказывают в рекламе. Там нельзя бездумно скупать все акции, которые видишь. Нужно:

  • анализировать компании;
  • следить за годовыми отчетами и новостями;
  • вовремя продавать и покупать, чтобы не потерять капитал;
  • понимать что-то про паттерны японских свечей, технический анализ и мультипликаторы.

Профессиональные трейдеры учатся этому много лет и в конце концов тратят всё свое время на торговлю. Но даже они не могут видеть будущее и нередко ошибаются и теряют большую часть капитала. Или используют консервативные стратегии и получают не больше 15% годовых.

Есть другой стабильный и более выгодный инструмент — это займы под залог недвижимости. Такие займы работают как кредиты в банке, а инвестор тут выступает в роли кредитора — дает заемщику в долг деньги под проценты. Заемщик же вносит платежи по графику, пока полностью не расплатится. В этой схеме еще есть залог — дом, квартира, дача: инвестор продает его и возвращает себе свои деньги, если заемщик не может вернуть долг.

При этом инвестору необязательно заниматься всем самому: искать заемщиков, оформлять документы, оценивать, а в случае чего и продавать залог. Всё это можно делегировать профессионалам.

Мы уверены, что займы под залог недвижимости — менее рискованный и более прибыльный инструмент, чем инвестиции в ценные бумаги. И в этой статье расскажем, почему займы под залог в «Фонде Бридж» лучше покупки акций в приложении.

Дисклеймер. Сразу хотим сказать, что порог входа в инвестиции в займы под залог намного выше, чем в акции и облигации, — 500 000 рублей против пары сотен рублей. Поэтому всё, что мы будем говорить дальше, актуально только для тех, кто инвестирует крупные суммы.

Причина 1. На инвестиции в займы под залог уходит меньше времени

Акции. Если заниматься инвестициями по уму, нужно тратить много времени. А если не по уму, то лучше вообще не лезть в эту тему. Представьте, что инвестор увидел в приложении брокера компанию с потенциальной доходностью в 30–40% годовых. Тот, что инвестирует не по уму, просто купит акции и, скорее всего, потеряет деньги.

А тот, кто делает всё тщательно, потратит кучу времени: проверит отчеты компании, посмотрит прогнозы аналитиков, мультипликаторы, новости, потому что подборка приложения — это не индивидуальная инвестиционная рекомендация.

И допустим, тщательный инвестор потратит часа три, купит акции условного Газпрома, но потом цены на газ в Европе неожиданно упадут. А за ними — и акции Газпрома. Ни наш тщательный инвестор, ни аналитики не могли этого предвидеть, в итоге время потрачено впустую, еще и капитал уменьшился.

Займы под залог. С займами под залог всё проще, если работать с нашим фондом. Мы сами принимаем обращения потенциальных заемщиков, проверяем их платежеспособность, готовим документы. Затем предлагаем сделку инвестору, и если он соглашается — подписываем договор. При этом делаем документы, подписываем дистанционно с помощью электронно-цифровой подписи (ЭЦП).

Обслуживание займа тоже берем на себя: следим, чтобы заемщик вовремя перечислял деньги, а если видим задержку платежа — связываемся с ним и решаем вопрос мирно. Или не мирно, но тоже сами: если заемщик не может вернуть деньги, мы продаем его залог и затем рассчитываемся с инвестором.

Причина 2. Почти нет риска, потому что всё предусмотрено

Акции. Стоимость любой акции может снизиться — резко или постепенно. Главный риск такого актива — потеря части капитала, например инвестор может потратить на покупку акций 10 000 $, а потом продать их через два года лишь за 8 500 $.

Хоть брокеры и делают упор на том, что в долгосрочной перспективе рынок ценных бумаг растет и инвесторы зарабатывают, нередко случается так, что акции падают и не возвращаются к прежнему уровню.


В 2020 году стоимость акций Transocean снизилась более чем в 5 раз и не отросла до сих пор


Конечно, можно купить акции, которые потом подорожают, — те же ценные бумаги Apple выросли в цене на 405% за 6 лет. Но новичку без опыта очень сложно найти акции с высоким потенциалом роста — велик риск ошибиться и купить актив, который не принесет хорошей прибыли.

Займы под залог. С займами под залог всё проще. Да, недвижимость тоже может дешеветь — но не в 5 раз за 3 месяца. Ее стоимость обычно колеблется незначительно: в районе 10–15% за полгода, и это не влияет на итоговую прибыль.

Плюс мы в фонде берем в качестве залога только ту недвижимость, рыночная стоимость которой минимум на 50% больше суммы займа. То есть инвестор не зависит от колебаний рынка: даже если залог подешевеет, а мы потратим деньги на переоформление документов, инвестор всё равно получит обратно всю сумму и проценты по займу.

Единственный риск в займах под залог — потеря времени. Речь о времени, которое нужно будет потратить на продажу залога. Но такое случается редко: мы провели уже больше трехсот сделок, и только в 2 случаях из 300 нужно было продавать залог.

Причина 3. Прибыль стабильна и не зависит от рынка

Акции. На фондовый рынок в целом и стоимость отдельных акций влияет много факторов: от пандемии коронавируса и очередного заседания ООН до пользователей Reddit. Поэтому часто бывает так, что в прошлом месяце инвестор получил +12% к капиталу, а в следующем — -3%.

Можно торговать активно и получать больше — это называется трейдерством. Но на это придется тратить всё свое время: сидеть у компьютера, искать точки входа и выхода, мониторить новости и следить за стаканом с красными глазами.

Займы под залог. А с инвестициями в займы под залог можно получать стабильный доход в 18% годовых и не париться. Средняя доходность инвесторов по нашим сделкам именно такая: они могут получать 17–20% чистой прибыли от одного займа.

Причина 4. Меньше стресса и волнений

Акции. Акции — это всегда стресс. Часто бывает так: инвестор спокойно читает новости, но тут видит уведомление в Телеграме «ФАС возбудила дело против Яндекса». Хватается за голову и бежит в приложение, смотреть, что там с ценой. И даже если инвестор решит не продавать акции, мол, отрастет потом в любом случае, он всё равно будет нервничать, проверяеть цену каждые полчаса и пить коньяк с пустырником.

Про влияние локдауна на нервную систему инвесторов и говорить не стоит.

Займы под залог. С займами же под залог переживания тоже будут, но только в первый раз. Затем инвестор поймет, что всё под контролем, и сможет расслабиться. У нас инвесторы всегда точно знают, сколько получат с каждого займа. Можно ни о чем не думать — всю работу делают специалисты фонда.

Займы под залог — стабильный инструмент инвестиций с минимальными рисками. Он подходит тем, кто готов инвестировать от 500 000 рублей, но ничего не понимает в фондовом рынке или не хочет разбираться и рисковать. Займы при этом принесут большую прибыль, чем торговля ценными бумагами: 17–20% годовых.

Если хотите инвестировать в займы под залог — мы поможем: найдем подходящие сделки, подготовим документы и проконтролируем, чтобы заемщик вернул долг с процентами вовремя

Добавить комментарий

%d такие блоггеры, как: