Какую среднюю доходность предлагают банковские вклады и накопительные счета в августе 2022 года
Банковские депозитные ставки стали минимальными с конца октября 2021 года. Средняя максимальная ставка по вкладам топ-10 российских банков в первой декаде августа 2022 года снизилась на 10 б. п. — с 6,925% до 6,825% годовых, по данным Банка России. Ставки по депозитам срочностью до 3 месяцев составили 5,93%, до 6 месяцев опустились до 6,5%, свыше года — до 6,84%.
Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на неделе с 8 по 15 августа по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- три месяца — 7,02%,
- шесть месяцев — 7,14%,
- год — 7,25%.
Максимальные ставки в топ-20 в крупнейших банках не превышают 7-8% годовых. При этом ставки вернулись к своему нормальному виду — по долгосрочным депозитам они выше, чем по краткосрочным. Ранее в этом году на фоне резкого повышения ключевой ставки до 20% наблюдалась обратная ситуация — самые высокие ставки предлагались по краткосрочным вкладам.
Одновременно с этим анализ «РБК Инвестиций» банковских продуктовых линеек показал, что на рынке появилось достаточно много предложений по накопительным счетам со ставками, сопоставимыми по размеру с краткосрочными вкладами. Ранее накопительные счета предлагали существенно более низкие проценты, чем по депозитам с фиксированным сроком.
В августе максимальная ставка по накопительным счетам в банках топ-20 составляет 10% годовых, средняя — 7,41%, привел цифры управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин. При этом он отметил, что, в отличие от вкладов, большинство текущих ставок по накопительным счетам сегодня можно назвать условными, так как они зависят от множества параметров сразу.
«Кроме размещенной суммы и срока хранения средств ставка накопительного счета также может зависеть и от оборота по дебетовым или кредитным картам, оформленных подписок или использования других продуктов экосистемы (например, мобильной связи), а также от категории клиента: зарплатный/пенсионный, VIP или ранее не открывавший накопительный счет в банке. Встречаются по накопительным счетам и комиссии, например, за обслуживание счета, или отсутствие движения в течение какого-то срока, или если остаток становится меньше определенного уровня», — говорит Игорь Алутин.
Главная тенденция в сегменте накопительных счетов сейчас такая, как и во вкладах — это снижение процентных ставок, обращает внимание эксперт аналитического центра Банки.ру Оксана Даниленко.
«С 1 августа значительная часть банков снизила процентные ставки по накопительным счетам в среднем на 1-3 п. п. При этом большинство банков стали предлагать повышенную ставку на ограниченный период, обычно в первые 1-3 месяца новым клиентам, не имеющим вкладов и счетов в банке. Либо увеличили ставку при совершении расходных операций по картам банка на определенную сумму, размер надбавки зависит от этой суммы», — рассказала эксперт.
По ее оценке, базовые процентные ставки по накопительным счетам в среднем находятся в диапазоне от 1,8% до 7% годовых. «Можно найти единичные предложения под 8,5%. Ставки при выполнении дополнительных условий (только новым клиентам в первые месяцы, совершение расходных операций и т.д.) варьируются от 7% до 9% годовых», — добавила Оксана Даниленко.
Топ-10 ставок по накопительным счетам с начислением на ежедневный остаток
«РБК Инвестиции » изучил предложения банков и составил топ-10 предложений с высокими ставками по накопительным счетам с начислением на ежедневный остаток и без дополнительных условий по тратам или требованиями подключить пакет услуг (за исключением открытия карты без обязательств по транзакционной активности), по состоянию на 20 августа 2022 года.
СМП Банк
Ренессанс Кредит Банк
Локо-Банк
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Банк Открытие
Банк Дом.рф
МКБ Банк
Экспобанк
ВТБ
МТС Банк
В редакционной подборке накопительные счета:
- без срока размещения;
- без ограничений по снятию;
- без ограничений по пополнению;
- с минимальной суммой первоначального взноса от ₽1;
- без требования выполнения дополнительных условий, помимо открытия счета или карты.