Доля должников, не предпринимающих никаких действий по погашению просроченной задолженности, уменьшилась в два раза — с 10% до 5%. Такие данные в своем исследовании приводит Сбербанк (результаты опроса поступили в «РБК Инвестиции »). Исследование проводилось в две волны — с марта по апрель и с сентября по октябрь 2023 года.
Большая часть заемщиков из числа опрошенных все же погашают просрочки в довольно короткие сроки: 40% заемщиков задерживали платежи на срок до пяти дней, 30% — от пяти до 15 дней, 17% — от 16 до 30 дней, 4% — от одного до двух месяцев и 8% — свыше двух месяцев.
Самыми ответственными плательщиками по кредитам являются представители возрастной группы от 60 лет и старше — среди всех заемщиков, задерживающих платежи, их доля составляет 7%. А чаще всего просрочку допускают должники в возрасте 40–49 лет — 36% от всех заемщиков.
При образовании просрочки одна треть респондентов спрашивали в банке, как поступить в сложившейся ситуации, или предупреждали о готовности заплатить позже. Также в число популярных стратегий при задолженности входят внесение платежей без общения с банком, оформление ипотечных или кредитных каникул и реструктуризация долга.
«Мы специально провели исследование в две волны, чтобы понять динамику поведения заемщиков. Результаты опроса показали, что за полгода финансовая культура улучшилась: люди стали чаще предпринимать активные действия для погашения просроченной задолженности», — отметил положительную динамику вице-президент, директор департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Кирилл Демин.
По данным агентства «Скоринг-бюро», объем просроченной задолженности по ипотеке в октябре 2023 года вырос на 7% в годовом выражении — до рекордных ₽75,6 млрд. В то же время количество «плохих» долгов уменьшилось на 3% в годовом выражении — до 23,5 тыс. Рост объема произошел из-за увеличения долговой нагрузки на одного человека за год с ₽2,3 млн до ₽2,6 млн.
Банк России уже четвертый раз ужесточает меры по охлаждению потребкредитования для клиентов со средней и высокой долговой нагрузкой. В первом квартале 2024 года банки должны будут снизить долю потребительских кредитов для клиентов с относительно высоким показателем долговой нагрузки (ПДН 50–80%) с текущих 30% до 25%, по кредитным картам — с 20% до 10% от квартального объема выдач. «Решение принято для того, чтобы ограничить закредитованность граждан, прежде всего тех, кто уже имеет высокую долговую нагрузку», — говорится в сообщении на сайте ЦБ.
Ранее ЦБ ужесточал меры уже трижды — например, 1 сентября для кредиторов установлены новые надбавки по ссудам в зависимости от полной стоимости кредита и ПДН заемщика. «Мера направлена на накопление макропруденциального запаса капитала и повышение устойчивости банков в случае роста потерь по потребительским кредитам», — объясняет свое решение регулятор.
Меры по ужесточению лимитов и увеличение ключевой ставки сказались не только на охлаждении интереса клиентов к потребкредитованию, но и на риск-политике самих банков. Так, ранее РБК сообщал, что кредитные организации в сентябре отклонили почти 63% заявок на кредиты наличными, а в начале октября — более 80%.