Что такое Центральный банк
Центральный банк (ЦБ) — это мегарегулятор, высшее звено банковской системы России, финансовая структура, имеющая исключительное право на выпуск национальной валюты и отвечающая за защиту и обеспечение стабильности рубля.
ЦБ РФ обладает особым статусом — банк действует независимо от других федеральных органов государственной власти, органов власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.
Правовой статус ЦБ РФ
С одной стороны, ЦБ РФ — это юридическое лицо, согласно федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Однако с другой стороны, де-юре эта структура не обладает стандартной формой правовой организации, это не ООО и не АО. Банк России обладает особым конституционно-правовым статусом независимого юридического лица, которое может действовать без привязки к другим органам власти разных уровней.
Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Но при этом государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства. Работает ЦБ за счет собственных доходов.
Цели деятельности ЦБ РФ
Цели Банка России перечислены в ст. 3 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ:
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
- развитие и укрепление банковской системы;
- стабильное развитие платежной системы России;
- развитие и обеспечение стабильности финансового рынка страны.
Структура центрального банка
Структура Банка России регулярно оптимизируется. Например, в 2019 году в штате насчитывалось меньше 50 тыс. человек, а в планах было сократить численность до 43,5 тыс. сотрудников. В 2022 году среднесписочная численность служащих Банка России уменьшилась на 828 человек (1,8%) и составила 44 568 единиц. В 2023 году в СМИ сообщалось, что в ведомстве планируются две волны сокращений, но по итогам года среднесписочная численность увеличилась на 662 человека (1,5%) и составила 45 230 единиц.
У Банка России есть центральный аппарат в Москве и структурные подразделения в регионах.
Национальный финансовый совет (НФС)
НФС — это коллегиальный орган ЦБ РФ. Состоит из 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации, трое — Государственной Думой, трое — президентом РФ, трое — правительством РФ. В состав НФС входит также председатель Банка России. Члены НФС, за исключением председателя, не работают в самом ЦБ и не получают зарплату за эту деятельность.
Решения совета принимаются классическим голосованием — большинством голосов при кворуме от семи человек. При равенстве решение принимает председатель заседания.
Совет рассматривает годовой отчет Банка России и другие стратегические и основные документы организации, а также определяет аудиторскую организацию для аудита годовой финансовой отчетности.
Председатель ЦБ РФ
Деятельность председателя регулирует ст. 20 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ.
С июня 2013 года должность занимает Эльвира Сахипзадовна Набиуллина. В 2022 году Госдума вновь поддержала ее кандидатуру на должность председателя ЦБ по представлению президента Владимира Путина, срок ее полномочий был продлен до 2027 года.
В обязанности и полномочия председателя входит:
- общее управление ЦБ и делегирование полномочий заместителям;
- ответственность за деятельность организации;
- ответственность за нормативные акты Банка России, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые Банком России.
Председатель не вправе входить в состав органов управления, попечительских или наблюдательных советов, иных органов иностранных некоммерческих неправительственных организаций. А также не может совмещать свою основную деятельность с иной оплачиваемой деятельностью, кроме преподавательской, научной и иной творческой деятельности.
Совет директоров
Совет директоров Банка России — это орган управления ЦБ РФ, в который входят председатель ЦБ и 14 членов, которые работают в Банке на постоянной основе. Членов Совета директоров назначают сроком на пять депутаты Госдумы по представлению председателя Банка России, согласованному с президентом страны.
У Совета директоров много функций:
- разрабатывает направления государственной денежно-кредитной политики и направления развития финансового рынка;
- принимает решения об изменении процентных ставок и о размере обязательных резервных требований;
- решает, когда появятся банкноты и монеты нового образца, и когда будут изыматься старые;
- устанавливает правила проведения банковских операций;
- устанавливает правила осуществления расчетов в платежной системе Банка России, в том числе решает, какие тарифы будут в ней и в Системе быстрых платежей (СБП).
Центральный аппарат
Центральный аппарат Банка России — это административный орган, который обеспечивает деятельность ЦБ РФ. В него входят аппарат Банка России, 38 департаментов и четыре службы, главная инспекция и университет Банка России.
Кому принадлежит Центральный банк
ЦБ РФ — уникальное юридическое лицо. Уставный капитал и иное имущество Банка являются федеральной собственностью, но при этом законом ЦБ наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Это значит, что де-факто Банк сам регулирует свою деятельность, и сам определяет, как пользоваться имуществом. Кроме того, в законе явно указано, что Банк самостоятельно обеспечивает свои расходы, а значит, несет только те финансовые обязательства, которые взял на себя в рамках соглашений.
Банк подотчетен Государственной думе, она же назначает председателя по представлению президента России и членов Совета директоров, но при этом ЦБ не подчиняется Госдуме. А только представляет ей основные направления единой государственной денежно—кредитной политики и годовой отчет.
Функции Центрального банка
Центральный банк следит за устойчивостью рубля, проводит денежную эмиссию, регулирует работу платежной системы и отвечает за финансовую стабильность. Эти глобальные цели достигаются за счет нескольких десятков функций, перечисленных в ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ и других нормативных актах.
Контроль других финансовых организаций
ЦБ отвечает за стабильность и законность работы финансовых организаций. Банк России регулирует и контролирует деятельность нескольких тысяч организаций:
- кредитных организаций разных форм собственности, в частности ООО, ОАО, НПАО, НКО;
- инфраструктурных организаций, в том числе операторов товарных поставок, репозитарии, операторов инвестиционных и финансовых платформ, биржи и торговые системы;
- лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке, в том числе рейтинговых агентств, ответственных актуариев, государственного реестра бюро кредитных историй;
- профессиональных участников рынка ценных бумаг — регистраторов, депозитарии, дилеров и брокеров, форекс-дилеров;
- саморегулируемых организаций;
- субъектов рынка коллективных инвестиций, например, специализированных депозитариев инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов;
- субъектов микрофинансирования и кооперативов — жилищных накопительных кооперативов, ломбардов, микрофинансовых организаций;
- субъектов национальной платежной системы — операторов платежных систем, в том числе иностранных, операторов по приему платежей;
- страховых организаций и объединений.
Именно ЦБ РФ контролирует банки — следит за нарушениями, выдает, отзывает и аннулирует лицензии, может принять меры по санации кредитной организации.
Выпуск наличных денег
Если посмотреть на любую рублевую купюру, то на ней будет надпись «Билет Банка России» — именно эта организация выпускает денежную массу страны, как банкноты, так и монеты. Больше никто не может этим заниматься, у ЦБ монополия на процесс.
Банк России регулярно модернизирует банкноты, чтобы повысить качество, защищенность и долговечность российских денежных знаков.
В июне 2022 года Банк России представил модернизированную банкноту номиналом 100 рублей. Обновленная сторублевая банкнота посвящена Москве и Центральному федеральному округу. Основное изображение лицевой стороны — фрагмент Спасской башни Московского Кремля с курантами. На оборотной стороне — Ржевский мемориал Советскому солдату.
В октябре 2023 года в оборот поступили модернизированные банкноты номиналом 5000 рублей. Пятитысячная банкнота посвящена Екатеринбургу и Уральскому федеральному округу. Основное изображение лицевой стороны — стела «Европа — Азия», на оборотной стороне представлены памятник «Сказ об Урале» в Челябинске, стела «66 параллель» (Полярный круг) в Салехарде.
Назначение ключевой ставки
Ключевая (базовая) процентная ставка — это минимальный процент, под который Банк России (ЦБ) выдает кредиты коммерческим банкам. А уже затем банки выдают эти деньги другим организациям и людям. Ключевая ставка — основной инструмент регулирования инфляции.
Установление курса валют
Центробанк устанавливает курсы валют ежедневно. На этот курс ориентируются в международных сделках, при расчетах таможенных платежей и налогов, но никто не обязывает банки и население покупать и продавать валюту именно по такому курсу.
После введения санкций на Московскую биржу 12 июня 2024 года, Банк России стал применять новую методику — по внебиржевому рынку — для расчета официального курса рубля по отношению к доллару и евро.
Защита прав потребителей
Задача ЦБ РФ — сделать так, чтобы финансовый рынок для граждан был безопасным и предсказуемым. Для этого ЦБ регулирует и следит за работой коммерческих банков и других финансовых организаций. Например, если сотрудник банка нарушит правила и обманет клиента, допустим, навяжет не обязательную страховку, можно пожаловаться в ЦБ. Банк России проверит жалобу и если все подтвердится, то банк накажут.
Обратиться в Банк России, проверить статус рассмотрения обращения и получить дополнительную информацию о своих правах можно в интернет-приемной ЦБ РФ.
Повышение финансовой грамотности населения
Одна из задач ЦБ РФ — донести до населения, как накопить, сохранить и преумножить средства, избежать финансовых проблем, не угодить к мошенникам. Для этого на сайте организации размещены полезные материалы по финансовой грамотности. Еще работает проект «Финансовая культура», на котором размещено много контента о том, как грамотно обращаться с деньгами.
На чем зарабатывает Центральный банк России
ЦБ РФ имеет уникальную организационную форму — по сути, это банк для банков. Он самостоятельно не выдает кредиты людям, не принимает у них вклады. Но при этом ведет расчеты с коммерческими банками — выдает им кредиты под ключевую ставку, что является одним из основных источников доходов организации.
Кроме этого, Банк России получает доход от участия в капиталах кредитных и других организаций, а также от сделок с ценными бумагами, иностранной валютой и драгоценными металлами.
Прибыль Центробанка в 2023 году составила 140,4 млрд рублей — впервые за семь лет банк начал зарабатывать. По итогам 2022 года регулятор показывал рекордный убыток — он достиг 720 млрд рублей. По закону 75% полученной ЦБ прибыли, остающейся после уплаты налогов и сборов, перечисляется в федеральный бюджет.
С кем сотрудничает Центральный банк
- С коммерческими банками — устанавливает ключевую ставку, следит за соблюдением требований закона, проводит при необходимости санацию.
- С Госдумой — ЦБ РФ предлагает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики.
- С правительством — разрабатывает кредитно-денежную политику и политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка.
- С Международным валютным фондом — ЦБ представляет Россию в фонде, защищает интересы страны, хранит средства МВФ в рублях.