Сейчас набирает популярность концепция lifelong learning — обучение на протяжении всей жизни. Заместитель председателя комитета Госдумы по науке и высшему образованию Екатерина Харченко акцентирует внимание на важности непрерывного образования: «Образование через всю жизнь — это бесшовность. На всех этапах своей жизни мы должны принимать осознанные решения. Есть такое понятие — период полураспада знаний. Сейчас, по оценкам экспертов, это два — четыре года». Постоянное обновление знаний о финансовых инструментах, новых трендах и рыночных условиях помогает адаптироваться к ситуации на рынке и принимать обоснованные инвестиционные решения.
Согласно данным аналитического центра НАФИ, к марту 2024 года 70% россиян показали высокий или средний уровень финансовой грамотности, в то время как 30% имеют низкий уровень. Увеличилась доля тех, кто выбирает накопление средств — 33% сегодня против 29% в 2022 году. Тем не менее россияне стали хуже справляться с финансовой арифметикой: если два года назад 48% могли правильно рассчитать проценты по вкладу, то сейчас этот показатель снизился до 46%. Руководитель дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России Михаил Сергейчик подчеркнул, что финансовая грамотность — это не статичный навык. «Нельзя этому научиться раз и навсегда. Финансовый рынок меняется, появляется много технологий. Человек должен отдавать отчет принимаемым решениям. Он должен выстраивать долгосрочную стратегию своего развития и уметь избегать ошибок».
Чтобы оставаться успешным инвестором, нужно не только изучить один раз информацию, но и продолжать обучение на протяжении всей жизни, обновляя свои знания и навыки в соответствии с требованиями рынка.
Идея 1. Сделайте обучение максимально простым
На фоне растущего интереса к инвестициям число физических лиц с брокерскими счетами на Московской бирже по состоянию на конец октября 2024 года составило 34,2 млн с общим количеством открытых счетов 62,1 млн. Дмитрий Панченко, вице-президент «Т-Инвестиций», отмечает: «Восемь лет назад в стране было 200 тыс. инвесторов, и процесс инвестирования был сложным. Сегодня почти 8 млн активных инвесторов». Это подтверждает, что платформы непрерывно адаптируются для упрощения доступа к обучению.
Выберите удобный формат и платформу. Несмотря на критику, например, коротких роликов, этот формат может помочь легче воспринимать информацию. Смотрите ролики в социальных сетях и обучающие материалы от финансовых экспертов — часто они встроены в развлекательный контент, не требующий много времени на анализ.
Разные форматы обучения могут быть удобны для разных типов восприятия. Исследование VK Video показало, что наибольшей популярностью для учебных целей пользуются видеоподкасты (38%), интервью (37%) и шоу (37%). Более 57% респондентов считают, что видеоконтент легче воспринимается, 56% находят его интересным, а 45% отмечают экономию времени. Дмитрий Панченко также акцентирует внимание на том, что контент в приложении «Т-Инвестиций» разделен на четыре сегмента: «Кто-то мыслит графиками или короткими формами — и мы делаем именно такие форматы. Если это вовлекает и мотивирует, то это круто».
Проверяйте источники и оценивайте их реальность. Согласно исследованию «СберИнвестиций», 8,9% опрошенных интересуют курсы от блогеров и известных инвесторов, а 8,4% — профильные телеграм-каналы. Здесь есть риск попасть к псевдоинвесторам. Они могут представлять свои схемы как «инвестиции в уникальные проекты» или «закрытые фонды», гарантируя доходность, существенно превышающую рынок. Часто они используют придуманные рассказы о том, как их клиенты получают огромную прибыль, и активно работают над созданием ощущения дефицита, чтобы заставить людей торопиться с принятием решения. За 2023 год ЦБ выявил 5,7 тыс. пирамид и нелегальных поставщиков финансовых услуг — это на 15,5% больше, чем в 2022 году.
Михаил Сергейчик отмечает: «Люди часто попадают к псевдосоветникам в интернете. К нам люди тоже приходят, но проблема в том, что мы не можем точно гарантировать большой плюс от инвестиций или 100%-ную доходность, как это делают псевдоаналитики. Но мы можем начать с основ, предоставляя актуальные и достоверные знания о финансовых продуктах и инвестициях». Такое внимание к проверенным источникам поможет сформировать правильное представление о финансовых инструментах и инвестициях, минимизируя риски, связанные с недобросовестными советниками.
Идея 2. Не фокусируйтесь только на теме денег и инвестиций
Успешное инвестирование — это не только про финансовую грамотность. Есть много других смежных тем:
- дисциплина и умение формировать привычки помогут избежать лишних рисков и потерь;
- тайм-менеджмент, который обычно изучают в рамках карьеры и личной эффективности, помогает расставлять приоритеты во всех сферах;
- изучение психологии поможет лучше понять, как разные факторы влияют на поведение рынка и других игроков. Понимание своих эмоций и эмоций других участников рынка позволит вам делать более обоснованные решения.
Аналитики Лаборатории инвестиционных исследований Центрального университета, основанного по инициативе Т-Банка, выяснили, что инвесторы с высшим образованием получают доходность на 17% выше по сравнению с теми, у кого только школьное образование. Более того, инвесторы с высшим образованием получают относительную доходность на 3,5% выше, чем те, кто еще только учится в вузе. Это объясняется тем, что образование развивает аналитические способности и знания, которые позволяют принимать более взвешенные и успешные решения.
Генеральный директор «Нетологии» Марианна Снигирева отмечает: «Обучение нужно еще и потому, что оно помогает оставаться полноценным членом общества и больше зарабатывать. Кажется, концепция непрерывного обучения популярна только потому, что мир так быстро меняется, что надо ему просто постоянно соответствовать. Обучение должно охватывать широкий спектр знаний, чтобы помогать вашему личному и профессиональному росту».
Идея 3. Применяйте теорию на практике
Согласно последним исследованиям, начиная с 2018 года наблюдается постепенный рост долей россиян с высоким и средним уровнем финансовой грамотности, в то время как процент граждан с низкой грамотностью уменьшается. По сравнению с 2022 годом количество людей с низким уровнем грамотности увеличилось на 2 п.п., а тех, кто достиг высокого уровня грамотности, стало на 1 п.п. больше. В то же время доля россиян, показывающих средний уровень грамотности, снизилась на 3 п.п.
Но теория без практики — это лишь набор знаний. Применение полученных знаний на практике — важный элемент любого обучения. Например, несмотря на то что многие люди осознают важность создания подушки безопасности, они часто не предпринимают шагов для ее формирования и не понимают, как именно это сделать. НАФИ и страховая компания провели опрос «Росгосстрах Жизнь», результат: 73% россиян не имеют финансовой подушки безопасности на три-пять месяцев.
Эту же статистику подтвердил и руководитель дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России Михаил Сергейчик: «Заметил, что многие люди понимают про необходимость подушки безопасности, но при этом не формируют ее и вообще не понимают, как именно начать копить». Данные подчеркивают важность не только изучения теории, но и практического применения полученных знаний. Финансовые привычки требуют регулярного применения знаний в реальных ситуациях, что, в свою очередь, ведет к повышению общего уровня финансовой грамотности населения.
Чем раньше инвестор начинает практиковаться в торговле финансовыми активами, тем быстрее он достигает максимальных показателей доходности, выяснили в Центральном университете. Накопленный опыт играет критическую роль в успешности инвестиций. Инвесторы в возрасте 20–25 лет с одним-двумя годами стажа достигают уровня доходности, сопоставимого с доходностью инвесторов 35-40 лет с пятью-шестью годами опыта. Независимо от возраста и образования, первые годы инвестирования неизбежно сопровождаются ошибками. Но именно способность учиться на них и продолжать развиваться определяет долгосрочный успех. Инвесторы с шестилетним стажем достигают относительной доходности на 120% выше, чем в первый год инвестирования.
Теоретические знания становятся по-настоящему ценными только тогда, когда их удается реализовать в жизни. Практика позволяет закрепить и углубить понимание изучаемого материала. Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута добавил: «Я думаю, что те знания и навыки, что человек не закрепил, теряются через три — шесть месяцев. Это когнитивная особенность мозга».