В 2024 году наблюдался рост популярности кредиток среди населения. В первом полугодии общее число пользователей кредитных карт достигло 28,6 млн (+5,2 млн человек за 12 месяцев, из которых 30% в возрасте до 30 лет), согласно данным Центробанка. «Увеличилась доля выдачи кредитных карт молодежи до 20 лет (+7,8 п.п. по сравнению с годом ранее) и за второй квартал 2024 года составила 11%», — сказано в материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй».
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных новых кредиток в октябре 2024 года (1,58 млн) уменьшилось на 15,9% по сравнению с сентябрем (1,88 млн). При этом, по сравнению с началом года, выдача новых кредитных карт в октябре сократилась еще значительнее — на 21,9% (в январе 2024 года было выдано 2,03 млн кредиток).
«Выдача новых кредитных карт сокращается четвертый месяц подряд. Такая динамика, прежде всего, обусловлена жесткой денежно-кредитной политикой регулятора по охлаждению кредитного рынка и введением, в частности, ограничений в отношении показателя долговой нагрузки», — добавляет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Самой большой группой заемщиков по выданным кредитным картам являются граждане моложе 30 лет, сообщили в НБКИ «РБК Инвестициям». Так, в октябре 2024 года в возрастной структуре заемщиков по новым выданным кредитным картам их доля составила 30%. «Следующей по массовости является группа граждан от 30 до 40 лет — 24%. Соответственно, самыми малочисленными являются самые возрастные заемщики старше 60 лет — 12,1%», — добавил эксперт.
Алексей Волков отметил, что молодым пользователям кредитных карт «нравятся их технологичность и удобство в использовании, а также привлекательные условия». «Дело в том, что молодые заемщики, в целом, не являются большими сторонниками офлайн-кредитования. В то время как кредитные карты можно заказать в онлайн-режиме с доставкой на дом, без похода в отделение банка», — пояснил он. При этом банки выдают новые кредитные карты заемщикам относительно «хорошего» кредитного качества с приемлемым значением персонального кредитного рейтинга , резюмировал эксперт.
В сервисе «Сравни» рассказали «РБК Инвестициям», что в третьем квартале 2024 года среднее количество кредитных карт у россиян — 2,24 шт. на человека. «А средний лимит по карте составляет 160 166 рублей со средней ставкой в размере 24,8%», — добавил директор кредитного направления Магомед Гамзаев.
Как выбрать кредитную карту: основные критерии
Условия банков по кредитным картам сильно варьируются: начиная от срока беспроцентного периода и заканчивая наличием комиссии за снятие наличных средств. Ниже перечислены основные параметры, на которые стоит обратить внимание при выборе кредитки.
- Льготный период. Практически все банки устанавливают беспроцентный период по своим кредитным картам (грейс-период). При этом важно помнить о минимальном платеже, который необходимо вносить регулярно до указанной даты. Обычно его сумма не превышает 10% от суммы долга. Так банк подтверждает платежеспособность клиента.
- Процентная ставка. Плата за пользование заемными средствами банка. Проценты необходимо выплатить после завершения льготного периода, если к этому моменту долг по карте не закрыт полностью. Банки обычно указывают на сайте диапазон с минимальными значениями, так что заранее определить величину процентных ставок не получится. Их размер устанавливается для каждого клиента индивидуально в зависимости от кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты.
- Стоимость обслуживания. Многие банки предлагают бесплатное пользование картой на все время либо на первые месяцы.
- Кешбэк. Предложения по кредиткам часто предусматривают начисление бонусов за любые покупки либо покупки у партнеров банка.
- Кредитный лимит. Максимальная сумма, которую можно потратить с кредитной карты. Банк назначает сумму лимита по карте индивидуально.
По данным финансового маркетплейса «Сравни», клиенты при выборе кредитной карты обращают внимание на лимит по кредитной карте, продолжительность грейс-периода (период времени, в течение которого клиент может погасить задолженность по кредитной карте без начисления процентов), а также на возможность бесплатного снятия и перевода наличных.
Алексей Волков добавляет, что заемщикам стоит обращать пристальное внимание на правила пользования льготным беспроцентным периодом: когда он начинается и когда заканчивается — с момента оплаты покупки или фиксированный календарный период. Также он рекомендует узнать у представителя банка-эмитента , в какой степени новая кредитка будет влиять на показатель долговой нагрузки и какая процентная ставка и полная стоимость кредита (ПСК) действует за использование заемных средств. «Даже единожды допущенная просрочка может понизить рейтинг и ухудшить качество кредитной истории», — добавляет эксперт.
Топ-10 кредитных карт с выгодными условиями
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков и отобрали десять самых выгодных предложений по кредитным картам с бесплатным оформлением и длительным льготным периодом. Рейтинг составлялся на основе длительности «честного» грейс-периода без дополнительных условий, стоимости обслуживания и снятия наличных средств. В список не включались кредитки с подключением других услуг, а также карты рассрочки. Процентная ставка за пользование кредитом и снятие наличных указаны вне льготного периода.
1. «Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка
2. «180 дней без %» от Газпромбанка
3. «180 дней без %» от Промсвязьбанка
4. «180 дней без %» от Совкомбанка
5. «Кредитная СберКарта» от Сбербанка
