Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков во второй декаде января снизилась на 0,2 п.п. и составила 21,52% годовых, сообщает Банк России.
Средняя ставка по-прежнему превышает ключевую ставку ЦБ, это происходит уже в восьмой раз за более чем 2,5 года — впервые за указанный период это произошло в первой декаде марта 2022 года, ставка по депозитам в топ-10 кредитных организаций была на уровне 20,51% годовых при ключевой ставке 20%. Семь следующих рекордов депозитных ставок были установлены в 2024 году и начале 2025-го.
За вторую декаду января снизились ставки по всей линейке депозитов. Самое существенное снижение коснулось депозитов сроком от трех до шести месяцев и депозитов сроком свыше года — на 0,19 п.п. и 0,21 п.п. соответственно. На 0,15 п.п. сократились ставки по вкладам на срок до трех месяцев. Наименьшее снижение претерпели депозиты сроком от шести месяцев до одного года — на 0,09 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за вторую декаду января 2025 года составили:
- на срок до трех месяцев — 19,68% годовых (-0,15 п.п. к первой декаде января);
- на срок от трех до шести месяцев — 20,78% годовых (-0,19 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 21,30% годовых (-0,09 п.п.);
- на срок свыше одного года — 19,58% годовых (-0,21 п.п.).
На 23 января средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс., по данным ежедневного индекса FRG100, составляет 17,37% годовых. Максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года было зафиксировано 21–23 декабря — 17,79%.
По данным на 22 января, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 20,16%;
- на шесть месяцев — 21,12%;
- на год — 19,99%.
Банки из топ-10 по-прежнему остаются лидерами доходности депозитов. Согласно индексу «Финуслуг», на 22 января в них предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 21,55%;
- на шесть месяцев — 22,04%;
- на год — 20,64%.
Frank Media обратили внимание на снижение ставок по самым популярным у населения полугодовым депозитам. По их данным, на такой шаг пошла почти треть из топ-30 банков по размеру депозитного портфеля. Представители банков среди причин понижения доходности назвали корректировку ожиданий банков по будущей траектории ключевой ставки, нормализацию конкуренции за ликвидность, снижение объемов кредитования.
Вопреки ожиданиям рынка на заседании 20 декабря Банк России оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых и сообщил, что будет рассматривать целесообразность ее дальнейшего повышения в 2025 году.
В ежемесячном обзоре «Динамика потребительских цен» ЦБ повторил сигнал о необходимости сохранения жестких денежно-кредитных условий для замедления инфляции, которая в декабре ускорилась. Регулятор ожидает, что инфляция вернется к цели в 4% в 2026 году и будет находиться на этом уровне в дальнейшем.
Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 14 февраля 2025 года.
Более половины крупных российских банков из топ-10 пересмотрели ставки по депозитам в сторону снижения после заседания Банка России по ключевой ставке. Так поступили Альфа-Банк, Газпромбанк, МКБ, Т-Банк, ВТБ и Россельхозбанк и Совкомбанк.
Главный экономист «Т-Инвестиций» Софья Донец считает, что предыдущее рекордное повышение ключевой ставки до 21% уже полностью отыграно в депозитах, а ожидание дальнейшего роста постепенно уходит из риторики банков.
Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», доходность по сберегательным продуктам на этой неделе уменьшил МКБ, снизив ставки по вкладам «МКБ. Перспектива», «МКБ. Новогодний» и «МКБ. Гранд» сроком на год на 0,5 п.п. Банк уже в третий раз за месяц уменьшает доходность по депозитам.
Банк «Дом.РФ» и финансовый маркетплейс «Сравни» проанализировали регионы с самыми молодыми вкладчиками в 2024 году. В топ-5 регионов вошли Приморский край (40 лет), Татарстан, Тамбовская, Белгородская и Брянская области (41 год).
Средний возраст вкладчика в банк «Дом.РФ» — 51 год, за последние четыре года он помолодел на шесть лет.
«Мы видим рост интереса к сберегательным продуктам со стороны молодых клиентов — сейчас примерно 15% депозитов оформляют молодые люди до 35 лет, этот сегмент за год вырос в 3,3 раза, в категории старше 35 лет — рост в 2,5 раза. Среди молодежи чаще вклад открывают мужчины — более 55%, тогда как в категории клиентов более старшего возраста каждый второй депозит оформляют женщины», — отметил заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Алексей Косяков.
По данным «Сравни», наиболее активно в 2024 году открывали вклады жители Москвы, Московской области, Краснодарского края, Самарской области и Санкт-Петербурга. При этом средний портрет клиента оказался довольно схож во всех возрастных категориях — это преимущественно мужчина (56%), который открывал вклад в среднем на полгода на сумму более ₽790 тыс., тогда как женщины (44%) оформляли депозит в среднем на 6,4 месяца на сумму свыше ₽830 тыс.
«Результаты 2024 года показали, что стратегия по сохранению и приумножению капитала с помощью депозитных счетов является финансово грамотной. На текущий момент вкладчикам выгодно пользоваться инструментом краткосрочных вкладов, которые предлагают ставку выше ключевой», — комментирует руководитель продукта «Вклады» в маркетплейсе «Сравни» Илья Васильков