Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в первой декаде января повысилась на 0,03 п.п. и составила 21,72% годовых, сообщает Банк России.
Средняя ставка по-прежнему превышает ключевую ставку ЦБ, это происходит уже в седьмой раз за более чем 2,5 года — впервые за указанный период это произошло в первой декаде марта 2022 года, ставка по депозитам в топ-10 кредитных организаций была на уровне 20,51% годовых при ключевой ставке 20%. Шесть следующих рекордов депозитных ставок были установлены в 2024 году и начале 2025-го.
За первую декаду января незначительно повысились ставки по вкладам сроком от трех месяцев до полугода, а также от шести месяцев до года — на 0,02 и 0,05 п.п. соответственно. Депозиты сроком до трех месяцев остались без изменений. Единственное снижение ставок произошло по вкладам на срок свыше года — на 0,22 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за первую декаду января 2025 года составили:
- на срок до трех месяцев — 19,83% годовых (без изменений к третьей декаде декабря);
- на срок от трех до шести месяцев — 20,97% годовых (+0,02 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 21,39% годовых (+0,05 п.п.);
- на срок свыше одного года — 19,79% годовых (-0,22 п.п.).
На 16 января средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс., по данным ежедневного индекса FRG100, составляет 17,39% годовых. Максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года было зафиксировано 21–23 декабря — 17,79%.
По данным на 15 января, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 20,26%;
- на шесть месяцев — 21,21%;
- на год — 20,09%.
Банки из топ-10 по-прежнему остаются лидерами доходности депозитов. Согласно индексу «Финуслуг», на 15 января в них предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 21,61%;
- на шесть месяцев — 22,04%;
- на год — 20,77%.
По данным «Финуслуг», после череды новогодних праздников ставки по вкладам в крупнейших российских банках продолжают снижаться. Сильнее всего это сказалось на депозитах на полгода и год. Средняя ставка за период с 27 декабря 2024 по 13 января 2025 года по вкладам на полгода в топ-20 банков снизилась на 0,15 п.п., а по вкладам на год на 0,16 п.п.
Вопреки ожиданиям рынка на заседании 20 декабря Банк России оставил ключевую ставку на прежнем уровне — 21% годовых — и сообщил, что будет рассматривать целесообразность ее дальнейшего повышения в 2025 году.
В ЦБ отметили, что произошло более существенное ужесточение денежно-кредитных условий, чем предполагало октябрьское решение по ключевой ставке. Этому способствовали автономные от денежно-кредитной политики факторы, пояснил регулятор.
Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 14 февраля 2025 года.
На фоне позитивных данных по инфляции появились надежды, что ключевая ставка может быть снижена уже на февральском заседании Банка России.
Управляющий директор «Ренессанс Капитала» и приглашенный ведущий программы «Рынки» Максим Орловский считает, что надеяться на снижение ключевой ставки на заседании 14 февраля преждевременно. «Важно следить за данными, которые будут ближе к заседанию ЦБ, пока все указывает на то, что какое-то время денежно-кредитная политика может оставаться достаточно жесткой, а ставки могут оказаться высокими на длительное время», — отметил он.
Более половины крупных российских банков из топ-10 пересмотрели ставки по депозитам в сторону снижения после заседания Банка России по ключевой ставке. Так поступили Альфа-Банк, Газпромбанк, МКБ, Т-Банк, ВТБ и Россельхозбанк и Совкомбанк. Причем Альфа-Банк за неделю снизил ставки четыре раза, самое большое понижение коснулось депозита для пенсионеров сроком на три года — на 9,1 п.п., с 26% до 16,9% годовых.
Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», доходность по сберегательным продуктам после заседания Банка России с начала января 2025 года уменьшили:
- Альфа-Банк снизил приветственную ставку по накопительному «Альфа‑Счету» с начислением процентов на минимальный остаток до 20% годовых;
- Россельхозбанк снизил доходность по действующим накопительным счетам «Мой счет» с начислением процентов на ежедневный остаток до базовой ставки 9% годовых, при этом для новых клиентов банка ставка повышена до 20% годовых;
- Совкомбанк снизил максимальные ставки по вкладам «Зимняя выгода с Халвой» и «Удобный» на 1,6 п.п.
Согласно исследованию ВТБ (есть у «РБК Инвестиций»), спрос на депозиты в декабре оказался рекордным. Портфель классических розничных сбережений банка в этом месяце увеличился на рекордные ₽895 млрд, рост по отношению к ноябрю составил 9,2%, а по сравнению с декабрем 2023 года — в полтора раза.
«В наступившем году спрос на накопительные продукты сохранится на столь же высоком уровне. Это выгодно и для клиентов, которые за год смогут почти на четверть увеличить свой капитал, и для банков, которые направляют привлеченные средства на кредитование реального сектора экономики», — прокомментировал заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков.