Что такое детская банковская карта и чем отличается от взрослой
Согласно закону, в возрасте от шести до 14 лет, то есть еще до получения паспорта, дети вправе распоряжаться деньгами и совершать мелкие сделки с согласия своих родителей или законных представителей. Банк России проинформировал кредитные организации о том, что после получения паспорта в 14 лет и до достижения возраста 18 лет ребенок может самостоятельно открывать счета в банке, но опять-таки только при наличии письменного согласия родителей, усыновителей или попечителя.
В последние годы детские банковские карты становятся все более популярными среди родителей, стремящихся научить своих детей основам финансовой грамотности, — рассказал «РБК Инвестициям» заместитель генерального директора по информационной безопасности в «Сравни» Никита Блисс. «Однако наряду с этим растет и число случаев, когда дети становятся жертвами мошеннических схем, в частности, когда они становятся дропперами — людьми, которые принимают участие в финансовых операциях, нацеленных на легализацию или неправомерный оборот денежных средств, не осознавая опасности своих действий», — предупредил эксперт.
По детской карте можно совершать те же самые операции, что и по взрослым. Например, оплачивать проезд в общественном транспорте или покупать обед в школьной столовой. По сути, это те же деньги на карманные расходы, только выдаются они в электронном виде.
Руководитель департамента транзакционных продуктов Альфа-Банка Николай Волосевич считает, что потребность в банковской карте как в платежном средстве возникает с шести лет. «Детям начинают давать карманные деньги, дарят денежные подарки. Ребенок копирует поведение родителей, хочет сам выбирать и оплачивать покупки в магазине», — объяснил эксперт свою позицию.
В ВТБ отметили, что современные дети знакомятся с миром финансов гораздо раньше, чем предыдущие поколения. «Сегодня оптимальный возраст для оформления детской карты совпадает с возрастом, когда ребенок идет в школу (с семи лет), но, как и начинать подготовку к школе, мы рекомендуем открывать детскую карту заранее. В ВТБ это можно сделать с шести лет. Детские карты помогают познакомить ребенка с миром финансов, рассказать ему о разных инструментах для оплаты товаров и позволить самому вести бюджет», — сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе ВТБ.
Все финансовые операции по детской карте отражаются в мобильном приложении. Если ребенок потеряет карту, ее легко заблокировать. В Альфа-Банке для дополнительной защиты детские карты выпускаются в виде платежного стикера: на нем нет информации, которой может воспользоваться злоумышленник.
Ребенок не имеет доступа к другим счетам взрослых, только к счету, который открыт специально для детской карты. Мама и папа могут контролировать расходы и пополнять баланс, если возникнет такая необходимость. Материальную ответственность за все операции ребенка несут родители или опекуны.
Операции по детской карте можно контролировать. Например, в ВТБ родители могут вводить как ежедневные, так и ежемесячные ограничения для детских карт, устанавливать лимиты на снятие наличных и на общие траты, а также отслеживать состояние баланса и историю проведения операций. Также благодаря дублированию оповещений можно моментально получать информацию о доступном остатке по карте в случае какой-либо операции. ВТБ позволяет настроить, кому направлять коды для оплаты — ребенку или родителям.
По детской карте Альфа-Банка по умолчанию устанавливаются ограничения на пополнение квазикошельков и лимиты на снятие денег в банкомате.
Главный плюс детской карты — знакомство ребенка с финансовыми инструментами кредитной организации: кешбэк, акции, спецпредложения. Дети учатся правильно обращаться с деньгами и совершать операции с наибольшей выгодой. У некоторых банков есть возможность пользоваться счетом-копилкой и откладывать карманные деньги для желанной покупки. Николай Волосевич считает, что изначально банковская карта может быть не основным платежным средством, но в интересах родителя научить ребенка ею пользоваться.
Детям нравится, что в вопросах финансов они могут быть, как взрослые, говорит старший вице-президент, руководитель блока «Развитие клиентского опыта B2 °C» Сбербанка Артем Алешкин. «Для этого у них есть детская СберКарта и детское приложение «СберKids». На самом деле детского в них только название и симпатичный дизайн, а по сути, ребятам доступен весь базовый функционал, как у взрослых: оплата покупок, переводы друг другу, накопления на важные цели», — добавил топ-менеджер.
При этом стоит помнить, что оплата «одним касанием» не дает ощущения ценности денег, может формировать легкомысленное отношение к покупкам, предупреждает эксперт. В то же время с наличными дети чувствуют разницу между крупными и мелкими купюрами. Поэтому, кроме использования банковской карты, стоит научить ребенка обращаться и с живыми деньгами, считает Алешкин.
В «Сбере» рассказали, что в отдельных регионах к детской карте можно привязать школьные сервисы и использовать ее для прохода в школу, оплаты питания и льготного проезда. «Это направление активно развивается, чтобы предоставить детям и родителям комфортный сервис и сократить количество используемых карт», — добавил Алешкин.
Как выбрать детскую карту
Эксперт по финансовой грамотности Екатерина Путилина назвала следующие характеристики, на которые стоит обратить внимание при выборе банковской карты для ребенка:
- ограничения по тратам. Проверьте, есть ли ограничения на сумму, которую ребенок может потратить в день или месяц. Это поможет контролировать расходы и предотвратить непредвиденные траты;
- ограничения по местам использования. Некоторые карты имеют ограничения на использование в определенных магазинах, на покупку нежелательных или опасных для ребенка товаров;
- возможность отслеживания расходов. Идеально, если карта предоставляет возможность отслеживать траты онлайн или через мобильное приложение. Это поможет ребенку осознавать финансовые решения и учиться управлять деньгами.
«Важен и внешний вид банковской карты, ведь вкусы у ребенка постоянно меняются. Например, в Альфа-Банке мы сделали набор наклеек, при желании ребенок может самостоятельно кастомизировать детскую карту», — добавил Николай Волосевич.
«Выбор дизайна детских карт — вопрос довольно непростой, так как в зависимости от возраста разбег в предпочтениях довольно большой. Как правило, используются два инструмента: первое — это ориентир на «вечные хиты», которые придутся по душе каждому ребенку: дизайны с «котиками», «корги», «аниме» и т. д.; второй подход — когда варианты дизайна помогают выбирать сами юные клиенты в рамках опросов», — отметили в пресс-службе ВТБ.
Мы понимаем, что детям важно быть в тренде, и даже карта может отражать их индивидуальность, поэтому «Сбер» регулярно выпускает детские лимитированные дизайны карт и платежных стикеров, чтобы каждый ребенок мог выбрать тот, который больше всего ему подходит, рассказали в Сбербанке.
10 детских карт с выгодными условиями
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков по выпуску детских карт и выбрали самые выгодные из них. Для оформления родителю нужно иметь в банке дебетовую карту и открыть специальный счет для детской. Перечисленные ниже продукты — это список, а не рейтинг.
1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Т-Банк
Бесплатная детская дебетовая карта «Джуниор»
4. Альфа-Банк
Детская дебетовая карта. С 6 до 14 лет
5. «Русский Стандарт»
6. Почта Банк
Виртуальная «Молодежная карта»
7. ЮниКредит Банк
Дебетовая карта для детей «Первая»