С 1 июля 2025 года в России начал действовать новый финансовый инструмент для накоплений — социальные банковские вклады и счета для граждан, получающих социальную поддержку от государства. Как сообщили в Минцифры, на портале «Госуслуги» с сегодняшнего дня стал доступен функционал, который дает доступ к открытию новых финансовых продуктов в системно значимых банках.
«Воспользоваться им могут льготные категории граждан, которые получают социальные выплаты и являются клиентами банков-участников программы. Банки уже активно присоединяются к сервису», — говорится в сообщении министерства.
Каким способом можно открыть социальный счет или вклад
Договоры социального банковского вклада заключаются с клиентами в электронной форме через портал «Госуслуги». Причем банк, входящий в список системно значимых кредитных организаций, не вправе отказать, если человек получает господдержку. Условия по вкладу и счету будут действовать, пока гражданин входит в категорию малообеспеченных граждан и официально получает помощь от государства.
«Других способов открыть соцсчет и соцвклад закон не предусматривает. Это связано с возможностью проверить, имеет ли право человек на открытие такого счета или вклада, сразу при подаче им заявления. Также через «Госуслуги» и «Систему межведомственного электронного взаимодействия» можно удостовериться, что такой счет или вклад у него один», — подтвердили корреспонденту «РБК Инвестиций» в пресс-службе Банка России.
Оформить вклад или счет можно с 1 июля 2025 года в системно значимых кредитных организациях, в остальных банках — с 1 января 2027 года.
В пресс-службе Сбербанка «РБК Инвестициям» сообщили, что социальные счета и социальные вклады будут доступны клиентам банка в соответствии с требованиями закона. В пресс-службе Т-Банка также подтвердили, что клиенты смогут открыть социальный вклад и/или социальный счет в банке с 1 июля 2025 года.
«Как системно значимая кредитная организация мы предоставим эту услугу всем своим действующим клиентам. Согласно требованиям федерального закона, оформление такого счета или вклада будет доступно только на «Госуслугах», где будут реализованы необходимые проверки (право на получение мер социальной поддержки, отсутствие открытого социального вклада или социального счета в других банках)», — добавили в Т-банке.
По состоянию на 1 июля уже пять системно значимых банков предлагают открыть социальный вклад: Альфа-Банк, Сбербанк, МКБ, Т-Банк и ПСБ.
Кому могут отказать в открытии социального вклада
Банк может отказать в открытии соцсчета и соцвклада, если человек не является получателем соцподдержки из списка мер, утвержденного правительством, или у него уже открыт соцсчет или соцвклад в этом или другом банке, пояснили в Банке России. В таком случае он не сможет подать заявление — ему будет отказано на портале «Госуслуги».
Также в ЦБ обратили внимание, что открыть можно только один социальный банковский вклад и один социальный банковский счет.
«Если гражданин является получателем мер поддержки, то он сможет подать заявку на открытие социального счета и социального вклада через портал «Госуслуг». Если у гражданина такого статуса нет, то на «Госуслугах» будет соответствующее уведомление. По закону банк может отказать в открытии социального счета и социального вклада только не клиентам банка, то есть тем гражданам, с которыми ранее не был заключен в банке договор», — рассказали «РБК Инвестициям» в пресс-службе Сбербанка.
«Банк может отказать в открытии сберегательного продукта, только если заявление на открытие социального вклада или социального счета пришло от физического лица, которое не является действующим клиентом банка», — также подтвердили в Т-Банке.
При этом оба банка подчеркнули, что со своей стороны они проверяют, является ли заявитель действующим клиентом банка, а все остальные проверки будут реализованы на «Госуслугах».
Какая доходность будет у социальных вкладов и социальных счетов
Ставки по социальному вкладу и социальному счету различаются — их доходность определена законом:
- ставка по социальному вкладу должна быть равна максимальной ставке по вкладам физлиц в конкретном банке сроком до одного года за исключением депозитов по различным акциям;
- ставка по социальному счету должна быть не меньше половины ключевой ставки Банка России.
«При определении размера процентной ставки по договору социального счета и социального вклада «Сбер» будет руководствоваться нормативными требованиями, прописанными в соответствующем постановлении правительства РФ, и рыночными индикаторами», — сообщили в Сбербанке.
В Т-Банке пояснили, что по социальному вкладу будет установлена ставка, максимальная из всех других представленных по вкладам банка сроком от 1 до 12 месяцев — по тарифам банка на 1 июля 2025 года она составляет 20% годовых. По социальному счету ставка составит половину ключевой ставки, то есть, на сегодня это 10%.
По состоянию на 1 июля, максимальную доходность по социальному вкладу предлагает ПСБ — 30% годовых, а минимальную Альфа-Банк — 19,3%.