Оператор сотовой связи МТС запустил финансовый сервис «МТС Накопления» с доходностью 21% годовых, а также ежедневным начислением процентов и выводом средств в любой рабочий день без потери накопленных процентов. Сервис стал первым подобным продуктом среди операторов связи и доступен в приложении «Мой МТС».
«С запуском «МТС Накоплений» мы создаем простой и понятный финансовый инструмент, который совмещает привычный пользователю формат накопительного счета с возможностью реального инвестирования в развитие цифровой экономики», — сообщила «РБК Инвестициям» генеральный директор МТС Инесса Галактионова.
Представитель МТС отметил, что инструмент инвестирует средства в народные облигации МТС серии 001-03 с купонной доходностью 21% (установлена для первого купонного периода, который продлится до 21 августа) и сроком погашения три года. Минимальная сумма вложения равна стоимости одной такой облигации и составляет ₽100. Покупателям облигаций, фактически вкладывающихся в него через сервис «МТС Накопления», также нужно учитывать, что в продукте есть механизм оферты, который позволяет эмитенту гибко управлять ставкой на протяжении действия выпуска облигаций — то есть ставка (доходность) может быть как понижена, так и повышена.
В инструменте отсутствуют риски курсового колебания стоимости бумаг, отметил представитель МТС. При этом, средства клиентов не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), а полученный инвестиционный доход облагается стандартным НДФЛ, добавил он.
Аналитик финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Лоссан отмечает, что в России начинает складываться тенденция, когда мобильные операторы выходят за рамки привычных услуг связи и превращаются в полноценные финансовые маркетплейсы. Как отмечает эксперт, в ряде стран подобная модель уже давно стала нормой — мобильный оператор совмещает функции онлайн-банка, а переводы между пользователями проходят напрямую через мобильный кошелек, привязанный к номеру телефона, без участия банков.
«РБК Инвестиции » опросили экспертов и узнали, какие плюсы и минусы у финансового сервиса «МТС Накопления».
Плюсы и минусы инструмента: мнение экспертов
Сервис близок к облигациям федерального займа (ОФЗ) и корпоративным облигациям, предлагаемым на брокерских платформах, но отличается более низким порогом входа и упрощенным цифровым доступом, отмечает генеральный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Григорий Бурденко.
В «Финуслугах» назвали такой сервис аналогом инвесткопилки (финансового инструмента, который является гибридом сберегательного счета и инвестпортфеля). Чтобы клиенты могли сравнить сервис с аналогичными предложениями на рынке, им нужно обратить внимание на традиционные накопительные счета и вклады, отметил представитель финансового маркетплейса.
По сравнению с банковскими вкладами сервис демонстрирует более высокую доходность, однако и более высокий уровень рисков, добавил Бурденко.
Основные преимущества сервиса — это высокая доходность, низкий порог входа и удобство, перечисляет Бурденко. «Ежедневное начисление процентов и возможность вывода средств без потери уже начисленных процентов обеспечивают инвесторам гибкость, выгодно отличающую этот продукт от традиционных облигаций», — отмечает эксперт.
Сервис предоставляет возможность управлять вложениями из приложения без открытия банковских счетов или покупки бумаг через брокера, добавляет Лоссан. Для действующих клиентов сервиса этого мобильного оператора, это максимально «бесшовный» опыт, добавляет эксперт.
В то же время сервис имеет и свои ограничения. Так, вложения не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), что увеличивает риск по сравнению с банковскими депозитами, обращает внимание Бурденко.
Риски инструмента совпадают с рисками в облигационных выпусках и связаны с гипотетическим дефолтом эмитента и невыплатой процентов или основного долга, отмечают в «Финуслугах». «Хотя МТС является крупным эмитентом, полностью исключить риск дефолта нельзя», — подчеркивает Григорий Бурденко.
Отсутствие вторичного рынка ограничивает ликвидность и затрудняет быструю продажу облигаций, а возврат номинала гарантирует только эмитент, добавляет Лоссан из сервиса «Сравни».
Более того, номинальная стоимость облигаций фиксирована и не меняется со временем. Это означает, что доход формируется только за счет процентов, а цена облигаций не растет и не падает, в отличие от обычных облигаций на вторичном рынке, где цена может изменяться, отмечает Бурденко. «Инвестор не сможет заработать на перепродаже, но при этом меньше рискует потерять деньги из-за колебаний цен», — объясняет он.