Разбираемся, что делать, когда рынок падает, и как не уйти в «минус» во время паники на биржах
Инвестиции — это всегда риск, ведь рынок это не статичная, а постоянно меняющаяся система, на которую влияют множество внутренних и внешних факторов.
И если растущий рынок радует большинство инвесторов, то его коррекция или падение могут напугать и расстроить не только новичков на бирже. Задача преумножить или просто сберечь активы во время обвала рынка полностью лежит на плечах самого инвестора. И она не такая сложная, как кажется на первый взгляд — главное знать основные правила защиты своих инвестиций.
Лучшая стратегия на рынке: надейся на лучшее, готовься к худшему. Большая часть защитных правил — это предварительная работа, которую нужно сделать уже на старте инвестиций. Тогда в любой форс-мажор можно быть спокойным за свои активы. Что нужно сделать в первую очередь:
Это значит — сформировать специальный фонд, инвестируя часть средств консервативно. К примеру — в депозиты или облигации . Он будет менее подвержен изменениям на рынке. А если вам срочно понадобятся средства — вы сможете легко их из такой «подушки» достать.
«Хорошо, если величина такого защитного фонда — не менее 12 месячных доходов. Помимо депозита в банке или ликвидных облигаций можно также использовать паи ETF или ПИФ денежного рынка. Дополнительно фонд можно диверсифицировать по валютам. Например, 4 месяца жизни в рублях, 4 месяца в долларах США и 4 месяца в евро. Какую-то часть средств можно хранить наличными, в сейфе», — советует финансовый консультант Владимир Верещак.
Нужно для себя определить, какова ваша основная стратегия на рынке. Если вы — долгосрочный инвестор, что волатильность на рынке не должна вас беспокоить. После любых спадов рынок восстанавливается, на это требуется только время. Если у вас четко определены долгосрочные цели, то в период резкого падения на рынке не нужно в панике пересматривать свой портфель — это время нужно просто переждать.
Если ваша цель — инвестиции на срок менее 3 лет, то в нестабильное время лучше «выйти» из рискованных активов. Вместо них купить облигации с погашением ровно до финансовой цели. А новые свободные деньги инвестировать уже в эти вновь купленные облигации, советует финансовый консультант Наталья Смирнова.
Сбалансированный инвестиционный портфель должен состоять из активов разной природы: акции, облигации, недвижимость, золото, инструменты, относящиеся к классу «альтернативных инвестиций», говорит финансовый консультант Владимир Верещак.
Цены на такие активы в один и тот же период времени двигаются в разные стороны — что-то может вырасти, а что-то — упасть. За счет правильной диверсификации ваш портфель становится не столь чувствительным к снижениям, а эффективность инвестиций повышается, замечает он.
Финансовый консультант Наталья Смирнова также не рекомендует выбирать акции только какой-то одной отрасли или страны.
В ситуации, когда все аналитики предвещают наступление «медвежьего » рынка, нужно пересмотреть акции в своем портфеле — сократить долю рискованных и увеличить бумаги стабильных компаний. Финансовый консультант Наталья Смирнова в ситуациях неопределенности советует ориентироваться исключительно на эмитентов высокого качества — это должны быть крупнейшие компании в своих отраслях, которые точно переживут кризис, говорит эксперт.
Реальный инструмент, который может нивелировать снижение стоимости портфеля при падении рынка — это дивидендные акции, считает эксперт по инвестициям и личным финансам Игорь Файнман.
«Например, вы купили привилегированные акции «Сургутнефтегаза», а они подешевели на 10%. Зато выплаченный дивиденд составил 13% годовых, и даже несмотря на снижение вы «в плюсе». Дивиденды создают свободный денежный поток, который можно распределять по своему усмотрению: реинвестировать в капитал или тратить на текущие нужды», — говорит Игорь Файнман.
Успешные американские инвесторы покупают не акции роста, а именно «дивидендных аристократов» (компании, которые увеличивают дивидендные выплаты год от года на протяжении более 25 лет). В случае снижения на рынке дивиденды позволяют портфелю инвестора не падать вслед за индексами, отмечает эксперт.
Проделав все эти перечисленные шаги заранее, вы сможете защитить свои активы от возможного падения и максимально снизите потери из-за волатильности на рынке.
В этом случае главное придерживаться двух главных принципов:
1. Не продавайте
Видя свой портфель в «красной» зоне, под влиянием эмоций хочется продать дешевеющие активы, чтобы спасти хоть часть своих денег. Но делать этого не нужно, советует эксперт Игорь Файнман, потому что рынок восстановится после любой коррекции.
«Самое правильное в момент падения на рынке: медитировать на график индекса S&P 500 за последние 50 лет — все это время он рос, растет сейчас и будет расти дальше. А коррекции — это временное, но необходимое «зло», которое нужно пережить как смерч и продолжить радоваться своим инвестициям», — резюмирует Файнман.
2. Докупайте
При просадке вы сможете выгоднее купить акции, которые раньше были дорогими. Сделав инвестиции в период спада по более низким ценам, вы сможете усредниться по цене входа и нивелировать падение в долгосрочном периоде, отмечает Наталья Смирнова.
А это значит, что вы почувствуете на себе не всё падение, а только его часть. И через какое-то время доходность портфеля вырастет, говорит Владимир Верещак.