Финансовые пирамиды в наше время. Как не стать их жертвой

Если вы думаете, что финансовые пирамиды оказались далеко в XX веке, вы заблуждаетесь. Они живее всех живых: только в 2020 году банк обнаружил 220 таких организаций. В этой статье поговорим о том, как устроены современные финансовые пирамиды, научимся их проверять и выведем правила, как не попасть в лапы мошенников.

Как устроены финансовые пирамиды

Главный принцип любой финансовой пирамиды — доходность старых вкладчиков обеспечивается за счёт притока новых.

Например, Вася принёс в пирамиду 100$, и ему пообещали доходность 20% в месяц.

После Васи Лена принесла в пирамиду ещё 40$ — эти деньги пошли на процент Васе.

Вика принесла в пирамиду ещё 100$, и за счёт её вклада оплатили процент Лене и еще нескольким вкладчикам.

Бесконечно пирамида жить не может: рано или поздно приток новых вкладчиков уменьшается, а армия старых «инвесторов» становится слишком большой, чтобы её прокормить — в этот момент всё рушится.

Выгода для тех, кто запускает пирамиду, очевидна: можно быстро собрать много денег, обмануть людей и уйти в закат. Поэтому финансовые пирамиды считаются незаконными.

При чём здесь лже-инвестиционные фонды

Сейчас люди уже примерно понимают, что такое пирамида, поэтому просто пообещать им высокую доходность, как делала МММ, — мало. Нужно убедить их, что проект на самом деле не пирамидный, что деньги по-честному инвестируют в какие-то очень высокодоходные инструменты.

Так и работают современные HYIP-проекты (High Yield Investment Program, буквально — «инвестиционный проект с высокой урожайностью»). Такие проекты прикрываются крупными инвестиционными компаниями, собирают деньги вкладчиков, а потом просто — «по-пирамидному» — распределяют их себе.

Жизненный цикл хайп-проекта

Открывается. Команда авантюристов-мошенников регистрирует проект на какого-нибудь случайного человека в стране со слабой правовой системой — например, в Зимбабве. Там и слова-то такого не знают — «пирамида» — поэтому законодательных ограничений для запуска нет.

Запускает сайт. Чтобы в XXI веке собирать деньги, достаточно только запустить сайт. Так пирамиды и делают: создают какую-нибудь страничку премиального вида и начинают трубить на весь мир о том, что у них есть гениальная инвестиционная идея. Да такая гениальная — что доходность будет, скажем, 20% в месяц.

Шумит. Чтобы привлечь вкладчиков, пирамида запускает агрессивную медийную компанию: покупает интеграции у блогеров, организует съезды вкладчиков в роскошных небоскрёбах, например, ОАЭ. Всё это — для того, чтобы люди почувствовали: «уже все вокруг вложились в этот суперкрутой проект, один я, дурак, всё ещё раздумываю».

Зарабатывает. Через пирамиду начинают протекать огромные суммы денег. Всё по классике: приходят новые вкладчики, их деньгами выплачивают процент «старичкам».

Взрывается. Когда денег становится недостаточно, пирамида сворачивается: закрывает сайт, забирает заработанное и оставляет вкладчиков, как есть. Кто с деньгами — тому повезло. Кто остался без гроша — ну что поделаешь ¯_(ツ)_/¯

Можно ли заработать на финансовой пирамиде

Теоретически — да. Если вы окажетесь среди первых вкладчиков, на пирамиде можно заработать очень много денег. Но с этим есть несколько проблем.

Никто не обещает, что пирамида окажется честной. Это еще хорошо, если пирамида окажется самой настоящей пирамидой — тогда вам хотя бы будут платить проценты, пока проект не лопнет. Бывает и ещё хуже: отправили деньги — и их не возвращают. Пирамида даже не лопнула — обокрали, и всё.


Отзывы на проект Unicrypt

Никто не знает, когда всё рухнет. Сколько времени уже живёт пирамида — день, два, год? Никто, кроме создателей пирамиды, не знает о её финансовом положении. Нет никаких гарантий, что, после того, как вы внесете деньги, проект не рухнет в ту же секунду.

В общем, если хотите риска и непредсказуемости, лучше купите лотерейный билет — вероятность выигрыша такая же, зато деньгами рисковать не придётся.

Как распознать «пирамидный» проект

Проверить, является ли проект пирамидой, можно всего за несколько шагов:

Шаг 1. Изучите реестры Банка России

Банк России постоянно обновляет реестры — туда входят все финансовые организации, деятельность которых он одобряет. Нужно выяснить, к какой категории относит себя компания, куда вы собираетесь инвестировать, и найти её в списках банка.


Реестры Банка России

Ещё Банк России ведёт «чёрный список» компаний, деятельность которых кажется ему подозрительной. Этот реестр тоже надо изучить.


Компания из «чёрного списка». Так и написано — «признаки финансовой пирамиды»

Шаг 2. Проверьте ЕГРЮЛ, реестры ФНС, страну регистрации

Если на предыдущем шаге вы не выявили проблем, очень вероятно, всё в порядке. Чтобы удостовериться, нужно разобраться самостоятельно. Начать можно с ЕГРЮЛ — единого государственного реестра юридических лиц. В этом реестре есть все компании, которые зарегистрировались в России в качестве юридического лица.


В эту форму надо внести информацию о компании. Если такая компания будет — вы сможете найти в её списке.

Далее — база данных ФНС: там собраны все субъекты малого и среднего предпринимательства. Если компания, в которую вы собираетесь инвестировать — это какой-нибудь огромный фонд, его, естественно, в списке не будет.


Форма поиска реестра ФНС. Можно включить обычный поиск и искать по одному названию или ИНН

Последняя остановка — лицензии и данные о регистрации. По-хорошему все крупные финансовые организации должны указывать эти данные у себя на сайте. Если их нет — скорее всего, перед вами пирамида. Но даже если они есть, стоит перепроверить.

Например, у компании Antares — выше мы уже видели, что Банк России посчитал её пирамидой — есть регистрация в Гонконге. Но по этому адресу — отель.

Шаг 3. Почитайте отзывы

Это не самый надёжный путь — компании уже давно научились покупать положительные отзывы в интернете и выбивать их в топ поисковой выдачи. Но посмотреть стоит стоит. Например, у компании QBF, которую Банк России недавно заподозрил в «пирамидности», таких отзывов много.


Отзыв на компанию QBF

Посмотрите группы в соцсетях — часто обманутые вкладчики объединяются, чтобы вместе составить заявление в суд и прокуратуру, вернуть деньги.


Поисковая выдача по запросу «Unicrypt мошенники»

Вместо заключения: как сохранить рассудок

Нет такого правила, чтобы заучить его, и потом никогда не попадаться на уловки мошенников. Пройдёт пять лет — и вместо хайп-проектов придумают что-нибудь ещё. Чтобы не читать такие гайды каждый раз, когда мошенники создают новую схему, достаточно следовать нескольким правилам финансового здравомыслия:

  • На инвестиционном рынке никто и никогда не может гарантировать вам доход.
  • Заоблачных доходностей типа 20% в месяц тоже не бывает.
  • Если у проекта есть партнёрская программа — значит, ему хочется, чтобы вы приводили своих друзей. Подумайте, зачем это нужно.
  • Если инвестиционного плана нигде нет — значит, его реально нет.
  • Если вместо плана написано много умных слов и туманных формулировок — это не инвестиционный план.

Можно обойтись и совсем без этих советов — достаточно вкладывать деньги через надёжные инвестиционные агрегаторы и маркетплейсы. Они дорожат своей репутацией и тщательно проверяют всех брокеров и УК , которые хотят выйти на инвестиционную площадку.

Добавить комментарий

%d такие блоггеры, как: