Что можно и что нельзя делать с валютой. Полное руководство

Можно ли купить доллары и евро, в каких случаях комиссию в 12% платить не нужно, запрещено ли оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах? Рассказываем, какие связанные с валютой ограничения ввели в последние дни

Комиссия на покупку валюты на бирже

3 марта Банк России предписал брокерам взимать комиссию с физических лиц, которые покупают иностранную валюту на бирже. Первоначально ее размер составлял не менее 30% от суммы сделки. Однако на следующий день ЦБ, дополнительно проанализировав ситуацию, ввел новые правила — комиссия в 12%, но не только для физических лиц, а также и юридических. Комиссия касается операций с долларами, евро и фунтами.

Регулятор объяснил свое решение тем, что такая мера «позволит выровнять конкурентные условия между банками и брокерами». У банков есть возможность использовать спред, то есть разницу между курсом покупки и продажи валюты.

В инвесткомпании «Фридом Финанс»отмечали, что комиссия действует как на биржевом, так и внебиржевом рынках. В компании «Атон» добавили, что, согласно разъяснениям ЦБ, требования предписания не распространяются на некоторые операции.

  • С клиента не спишут 12% комиссии, если он покупает иностранную валюту из-за того, что ему пришел маржин-колл и нужно закрыть шорт по этой валюте;

  • С клиента не спишут комиссию в 12%, если у него открыта короткая позиция по иностранной валюте и он хочет ее закрыть, купив эту валюту. Например, он занимал у брокера $1 тыс. и может купить $1 тыс. без комиссии, но сумма, которая будет превышать этот лимит, будет облагаться комиссией, однако учитывается размер минимального лота;

  • Комиссия не распространяется на поручения компаний-импортеров при подтверждении наличия контрактных обязательств перед иностранными поставщиками;

  • Она также не распространяется на своп-контракты на иностранную валюту, которые заключают в целях переноса позиции в соответствии с правилами торгов на Мосбирже и клиринга;

  • В «БКС Мир Инвестиций» отметили, что комиссия в 12% не распространяется на сделки с фьючерсами на валютные пары.

По мнению главного аналитика ИФК «Солид» Дмитрия Донецкого, введение комиссии нужно для сдерживания ослабления курса рубля. «ЦБ таким образом старается сбить панику и ослабить давление покупателей на доллар», — сказал он. С этим согласна и финансовый консультант Наталья Смирнова. Аналитики «Росбанка» полагают, что эта мера может стать эффективной в борьбе с оттоком наличности из банковского сектора.

«12% — внутридневная волатильность фактически по рублю в текущий момент. Ситуация с долларовыми и рублевыми операциями как-то нормализуется», — отметил директор по стратегии «Финама» Ярослав Кабаков. По его мнению, в ближайшие несколько торговых сессий ситуация на валютном рынке будет постепенно выравниваться, наличные поступают в банковскую систему, ажиотажный спрос со стороны населения также постепенно проходит.

«Если говорить о ближайшей неделе, видимо, все-таки стабилизация на текущих уровнях произойдет», — считает Кабаков.

По словам Василия Карпунина, начальника управления информационно-аналитического контента «БКС Мир Инвестиций», введение 3 марта комиссии в 30% на покупку долларов, евро и фунтов для физлиц не сказалось на оборотах торгов. Он отметил, что в четверг в режимах с поставкой «сегодня» (TOD) и «завтра» (TOM) по доллару и евро наторговали на ₽540 млрд против ₽500 млрд в среду и ₽340 млрд во вторник. Кроме того, по-прежнему наблюдается премия в режиме TOD относительно TOM.

Смирнова добавила, что на бирже доступны и другие валюты — швейцарский франк, китайский юань, японская йена, гонконгский доллар и ряд других. По ее мнению, белорусский доллар, турецкая лира и казахстанский тенге не так интересны. На покупку этих валют введенная ЦБ комиссия не распространяется. «Если вам некомфортно в рублях, и вы хотите сэкономить на комиссии, варианты есть», — отметила Смирнова.

В четверг, 3 марта, эти валюты пользовались повышенным спросом, и их стоимость выросла. По данным на закрытие четверга на Мосбирже, все они подорожали:

  • Японская йена на 20,62% до ₽103,73;

  • Китайский юань на 8,45% до ₽19;

  • Швейцарский франк на 11,85% до ₽114,1;

  • Турецкая лира на 26,14% до ₽8,78

  • Гонконгский доллар на 11,45% до ₽16,6.

Большинство этих валют продолжают расти по отношению к рублю и 4 марта. Например, курс турецкой лиры подскочил на 28,79% до ₽11,3, по данным на 14:24 мск. Однако гонконгский доллар снизился на 5,98%.

Фото:China Photos / Getty Images

Фото: China Photos / Getty Images

Ограничения на покупку валюты у брокеров

«ВТБ Инвестиции»

С 3 марта ВТБ временно приостановил прием заявок на продажу долларов и евро с расчетами в дату заключения сделки. По данным на 4 марта, в приложении «ВТБ Инвестиции» редактору «РБК Инвестиции» не были доступны покупки евро, долларов, британских фунтов, швейцарских франков. При попытке покупки $1 приложение выдало предупреждение, что операция запрещена, а заявка отменялась.

Фото:РБК Инвестиции

Фото: РБК Инвестиции

ВТБ, как и ряд других банков, находится под блокирующими санкциями со стороны США.

«БКС Мир Инвестиций»

В связи с введением комиссии «БКС Мир Инвестиции» временно отключили покупку долларов, фунтов и евро в приложении и личном кабинете для физлиц, «чтобы предотвратить случайные убытки клиентов». «Подать заявку вы можете через трейдеров по телефону», — отметил брокер.

«Атон»

Инвесткомпания «Атон» также ввела ряд ограничений из-за «экстраординарных событий на российском финансовом рынке». В частности, продажа иностранной валюты клиентами возможна только с помощью голосового поручения или через чат с трейдером в мобильном кабинете ATON Line.

«Сделки через автоматическую торговую систему QUIK приостановлены», — говорится в сообщении компании. Кроме того, покупать иностранную валюту можно только для покрытия короткой позиции также через голосовое поручение или через чат с трейдером.

Нельзя «шортить» евро

Московская биржа  4 марта объявила, что запрещает короткие продажи по евро в валютной и фондовой секциях. На Мосбирже торгуются две валютные пары, связанные с евро: евро-доллар и евро-рубль.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Ограничение на вывоз за рубеж более $10 тыс. и переводы валюты за рубеж

Президент России Владимир Путин подписал указ, который запретил со 2 марта вывозить из страны иностранную валюту наличными на сумму более $10 тыс. Раньше это было возможно при условии, что сумма декларируется на таможне.

Помимо этого россиянам запрещено переводить иностранную валюту на свои счета и вклады в зарубежных банках и брокерских компаниях. Запрет также распространяется на переводы денег «без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг». Указ президента затрагивает не только перевод средств на свой счет, но и вывод денег без открытия счета.

Юристы и адвокаты пояснили РБК, что положения указа запрещают пользоваться зарубежными системами денежных переводов, например, Western Union. Таким образом, если система зарегистрирована где-то, кроме России, то переводить валюту с ее помощью будет невозможно. Член Ассоциации юристов России Дмитрий Уваров полагает, что резидентам придется отправлять за границу рубли и терять средства на конвертации.

Старший советник Hill Consulting Сергей Нестеренко считает, что ограничения коснутся платежных систем, которые используют фрилансеры и небольшие компании, в частности, PayPal. Кроме того, запрет попадает на перечисление зарплаты на зарубежные счета, зачисление на брокерские счета дивидендов и выручки от продаж активов.

«Если, например, у вас есть доллары, вы хотите пополнить свой счет, в Interactive Brokers или в Exante, где-нибудь еще, вы не сможете это сделать, потому что это зачисление иностранной валюты на свой зарубежный счет в банке или иной финансовой организации», — отметила Наталья Смирнова. По ее словам, если ваш иностранный брокер принимает рубли, то их перевести можно. «Главное, чтобы тот контрагент их принимал», — сказала она.

Ограничение на переводы для иностранцев не касается стран СНГ

Банк России 2 марта объявил, что временно приостановил переводы со счетов нерезидентов юридических и физических лиц из ряда стран на счета за рубежом. Кроме того, переводы для нерезидентов без открытия счета ограничены суммой в $5 тыс. либо в таком эквиваленте в месяц.

«Это ограничение не касается российских граждан, а также подавляющего большинства зарубежных граждан из государств СНГ», — отметили в ЦБ.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Кое-что можно, но есть нюансы

В ЦБ пояснили, что оплачивать за рубеж учебу, медицинские услуги и коммунальные платежи можно. Для этого нужно перечислить деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги. Переводить можно как рубли, так и иностранную валюту. На прием платежей из-за границы ограничений нет, рассказал регулятор.

Банк России также отметил, что россияне могут продолжать оплачивать покупки на зарубежных сайтах. Однако регулятор предупредил, что картами подсанкционных банков не получится расплатиться за границей и оплатить покупки в агрегаторах услуг и онлайн-магазинах, которые зарегистрированы в странах, поддерживающих ограничения. Карты других банков работают в России и за границей.

«Надо также иметь в виду, что не получится совершить покупку, если компания перестала работать с Россией», — добавили в ЦБ.

Помимо этого можно покупать иностранную валюту в банках. Из-за ажиотажа наличные лучше заказывать, особенно тем, у кого крупные суммы. Например, в «Сбере» можно снять наличную иностранную валюту только в отделениях банка. Росбанк также из-за повышенного спроса перестал пополнять иностранной валютой банкоматы, но увеличил загрузку рублей. Снять валюту можно в кассах «Росбанка» по предварительному заказу.

Добавить комментарий

%d такие блоггеры, как: