Средняя доходность краткосрочных инструментов сбережений в сентябре 2023 года
Доходность коротких облигаций
Индекс облигаций федерального займа RGBI с начала года потерял 7,61%, по данным Московской биржи. По итогам торгов 8 сентября, индекс ОФЗ предлагает доходность 11,91% годовых. Бескупонная доходность по государственным облигациям сроком на шесть месяцев составляет 11,96%. Бонды сроком на один год дают доходность 12,09%, согласно кривой бескупонной доходности ОФЗ.
Индекс корпоративных облигаций (RUCBCPNS), рассчитываемый Мосбиржей, дает доходность 12,29%. Дюрация бумаг, включенных в индекс, — от одного года.
Доходность по вкладам
В третьей декаде августа средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 российских банков, по данным Банка России, выросла на 0,43 п.п. и составила 9,66%. Прирост второй декады относительно первой был в 2,5 раза выше и составлял 1,085 п.п.
При этом ставки по краткосрочным вкладам растут быстрее, чем по долгосрочным.
Ставки по депозитам в третьей декаде августа в топ-10 российских банков:
- на срок до трех месяцев — 9,05% годовых (+0,62 п.п. к предыдущей декаде);
- на срок от трех до шести месяцев — 10,18% (+0,75 п.п.);
- на срок от шести до 12 месяцев — 8,34% (+0,46 п.п.);
- на срок свыше года — 9,52% (+0,20 п.п.).
Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на неделе с 28 августа по 4 сентября 15 банков изменили свои ставки по вкладам. Большинство из кредитных организаций повысило ставки, однако три банка слегка скорректировали их вниз. Сейчас максимальные ставки в топ-20 банков остаются на уровне 12-14%, отмечают в «Финуслугах».
Средняя ставка 80 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 8,45%, по данным ежедневного индекса FRG100 на 8 сентября.
Доходность по накопительным счетам
Средняя ставка по накопительным счетам в топ-10 банков составляет 6,33% годовых для действующих клиентов и 9,21% для новых клиентов и/или при выполнении условий банка, по данным на 8 сентября аналитиков проекта «Финуслуги» Московской биржи.
Процентные ставки по банковским продуктам растут, в том числе и по накопительным счетам. Здесь, как и в краткосрочных вкладах, в последнее время наблюдается некоторый рост интереса со стороны граждан, отмечает главный аналитик Банки.Ру Богдан Зварич. «Дело в том, что подобные инструменты могут использоваться ими для хранения средств с начислением процентов перед тем, как переложить их в срочные вклады» — подчеркивает эксперт.
Сейчас в большинстве банков процентные ставки по накопительным счетам ниже, чем по «коротким» вкладам до трех месяцев. Базовые процентные ставки по накопительным счетам находятся в диапазоне от 5% до 10%, приводит цифры главный аналитик «Совкомбанка» Наталья Ващелюк. «При этом повышенные процентные ставки могут временно предлагаться в качестве акций, как для новых вкладчиков или премиальных клиентов, при соблюдении тех или иных правил (осуществлении расходов на определенную сумму и т. д.)» — добавляет Ващелюк.
Будут ли расти ставки по накопительным счетам
Сейчас сохраняется высокая неопределенность по поводу динамики процентных ставок. Вероятнее всего, ключевая ставка останется неизменной до конца года, но не исключено, что в случае продолжения ослабления рубля ЦБ будет вынужден повысить ключевую ставку, прогнозирует Ващелюк. Таким образом, до конца года, скорее всего, процентные ставки по накопительным счетам останутся на прежнем уровне. При повышении ключевой ставки процентные ставки могут вырасти, допускает эксперт.
«Вполне возможно, что накопительные счета останутся популярными инструментами до второй половины IV квартала» — прогнозирует Богдан Зварич. При этом под конец года, мы можем увидеть переток средств с накопительных счетов и краткосрочных вкладов в депозиты от года включительно, на фоне улучшения условий по долгосрочным вкладам, подчеркивает эксперт.
Топ-10 ставок по накопительным счетам с начислением на ежедневный остаток
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков и составили топ-10 предложений с высокими ставками по накопительным счетам с начислением на ежедневный остаток и ежемесячной выплатой процентного дохода. В рэнкинг не включены накопительные счета с дополнительными условиями по тратам или требованиями подключить пакет услуг (за исключением открытия карты без обязательств по транзакционной активности) по состоянию на 8 сентября.
1. Инвестторгбанк
2. Банк ТКБ
3. СМП Банк
4. Банк «Синара»
5. Газэнергобанк
