7 июня на очередном заседании совета директоров Центробанк оставил ключевую ставку на прежнем уровне — 16% годовых. Такое решение ожидали 18 из 30 опрошенных участников консенсус-прогноза РБК — аналитики крупнейших банков и инвестиционных компаний.
При этом Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании, сказано в пресс-релизе. «Для возвращения инфляции к цели потребуется существенно более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в апреле», — добавляют в ЦБ.
Согласно прогнозу Банка России, c учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к цели в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал» Юрий Кравченко считает, что текст пресс-релиза ЦБ выглядит как подготовка рынка к повышению ставки в конце июля, если не случится положительных изменений в части баланса инфляционных рисков. По его словам, вне зависимости от вероятности повышения ключевой ставки ожидания по началу смягчения процентной политики уже почти полностью сместились на 2025 год.
Как ключевая ставка влияет на вклады
В условиях высокой ключевой ставки и ужесточения сигнала повышается доходность сберегательных продуктов, растут ставки по кредитам — значит, в такой ситуации выгодно накапливать, а не тратить свои и заемные средства.
Доля опрошенных россиян в мае, предпочитающих откладывать свободные деньги, а не тратить их на покупку дорогостоящих товаров, составила 52,4% (+0,7 п.п. к апрелю), сообщает Банк России в обзоре «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».
Отвечая на вопрос о предпочитаемых формах хранения сбережений, респонденты в мае реже, чем в предыдущем месяце, сообщали, что предпочитают хранить деньги на счете в банке — 42% (-2 п.п. к апрелю). При этом доля опрошенных, предпочитающих хранить деньги в наличной форме, возросла до 28% (+1 п.п.).
В 2023 году надежность выступала в качестве одного из главных критериев лояльности россиян по отношению к банку, но за последний год значение этого понятия резко упало с 27% до 18%, говорится в исследовании аналитического центра НАФИ. Клиентам стали более важны доходные и выгодные тарифы, условия и ставки, отмечают авторы исследования.
Почти 68% россиян являются сторонниками своего основного банка и готовы его рекомендовать, 19% опрошенных относятся к своему банку нейтрально, а каждый десятый (13%) выражает недовольство своим банком и потенциально готов его сменить, говорится в исследовании. При этом с 2022 года уровень доверия населения банкам начал активно расти и в начале 2023 года составил рекордные за весь период измерения 82%, и остается таким же высоким в 2024 году, сообщает НАФИ.
Доверие к финансовой системе России удалось сохранить, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина 6 июня на сессии ПМЭФ-2024. «В целом доверие к финансовой системе сохранено. Вот, например, в банковской системе можно посмотреть на простой показатель — приносят ли люди деньги в банки. У нас депозиты выросли на 25%, и за год 10 триллионов рублей люди принесли в банковскую систему», — цитирует Набиуллину РИА Новости.
Средние ставки по вкладам в банках
Банк России отметил повышение средней максимальной ставки в топ-10 банков в третьей декаде мая на 0,21 п.п. — до 15,16% годовых. Это максимальное значение с апреля 2022 года.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за третью декаду мая 2024 года составили:
- на срок до трех месяцев —13,15% (+0,17 п.п. ко второй декаде мая);
- на срок от трех до шести месяцев — 14,55% (+0,19 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 14,83 (+0,35 п.п.);
- на срок свыше одного года — 13,31% (+0,45 п.п.).
На 7 июня, по данным ежедневного индекса FRG100, средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 11,97% годовых. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
Топ-10 выгодных вкладов без дополнительных условий
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
1. Банк «Дом.РФ»
2. Московский кредитный банк
3. Локо-Банк
4. Ренессанс Банк
5. Металлинвестбанк
6. Сбербанк
7. Альфа-Банк
8. Газпромбанк
9. Примсоцбанк
10. Экспобанк
Что будет с вкладами в 2024 году
Заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков сообщил в рамках ПМЭФ-2024, что сохранение текущего уровня ключевой ставки продолжит стимулировать вкладчиков размещать свои деньги в банках. «По нашей оценке, рынок в целом оставит ставки на текущем уровне, при этом возможны точечные акционные повышения на короткий срок», — добавил он.
Основное движение в ставках, вероятно, будет происходить по краткосрочным вкладам и накопительным счетам, добавляет начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал» Юрий Кравченко. «Именно по ним у многих банков сейчас сохраняются максимальные ставки. Если ставка по краткосрочному депозиту на уровне или выше текущей ключевой ставки, то сейчас можно разместить средства туда», — советует эксперт. По истечении срока, по его словам, можно переложить средства на долгосрочный депозит, чтобы зафиксировать доходность на случай, если до конца текущего года ЦБ все же перейдет к снижению ставки.
Начальник аналитического отдела департамента по работе на рынках капитала РСХБ Александр Фетисов полагает, что депозитные ставки продолжат повышаться, особенно, на сроках до полугода в пределах 0,5-1 п.п.
Возможность изменения условий по депозитам и накопительным счетам физлиц банки рассматривают исходя их конъюнктуры рынка и потребности в ликвидности , сказали в пресс-службе ВТБ. «Ключевая ставка является основным индикатором, на который ориентируются кредитные организации по стоимости кратко- и среднесрочного привлечения. На сроках от года банки ориентируются на индикаторы биржевого рынка, в первую очередь — на рынок ОФЗ», — поясняют в ВТБ.
Главный аналитик ПСБ Денис Попов считает, что условиях повышения жесткой риторики ЦБ импульс к росту процентных ставок по вкладам усилится. «Более того, умеренный рост рыночных ставок может продолжиться на фоне постепенного перехода системы к дефициту рублевой ликвидности во втором полугодии, согласно прогнозу ЦБ», — прогнозирует эксперт.